买保险不如实告知理赔会被拒?健康告知存在的意义是什么?

时间:2020-02-19 18:36:10

​投保人身保险的时候健康告知是非常重要的,很多朋友却不以为然,认为不如实告知也没多大的事,照样能成功投保,等到理赔被拒的时候,此时说什么都晚了。我们千万不要小看健康告知,保险之所以会拒赔,很大一部分原因是健康告知惹的祸,要知道健康告知在理赔的过程中可是起到了很大的作用。接下来小编就用一个理赔被拒的案例,给大家说一说健康告知的重要性。

一、案例详情

杨女士在去年公司组织体检的时候,查出自己有乳腺增生结块,她很担心这个病情会恶化,治疗的花费金额很高,于是就找保险业务员买了一份重疾保险,希望通过保险转移一部分的风险。在投保的时候,杨女士跟业务员说自己有乳腺增生,业务员说没问题,于是杨女士交了7500元保费买了保险,保额80万元。

买保险不如实告知理赔会被拒?健康告知存在的意义是什么?

就这样过了半年,杨女士觉得身体很不舒服,于是到医院做检查,这次被查出乳房双侧有恶性肿瘤现象(也就是乳腺癌)。这次的病情比较严重,医生建议要住院进行手术,杨女士想着有保险可以赔付,于是就安心的住院了。做完手术后,杨女士找保险公司申请理赔,谁知却被拒了,保险公司给出的理由是:杨女士买保险前就患有乳腺增生结块,投保前未如实告知,因此拒赔!

推荐阅读:“血液透析未满90天身故”保险理赔被拒,这个拒赔是否合理?

二、案例分析

没有如实做健康告知,不赔合法吗?

对于健康告知,是很多人眼里的盲区。小编之前给大家再三交代过,投保前一定要如实告知。《保险法》有规定,投保人故意隐瞒病情,不履行如实告知义务,影响了保险人做出正确的决策情况下,保险人有权解除保险合同。在这个案件里,杨女士本来身体就存在一定的隐患了,如果在投保时如实告知的话,保险公司可能会根据杨女士目前的身体状况,做出除外承保的决定,但是杨女士并没有如实告知自己的身体健康状况,因此保险公司拒赔是合法的。

三、健康告知存在的意义

在投保时,保险公司会让投保人填写一份健康问卷,这份问卷是对被保险人健康情况的说明。健康告知是保险合同的组成部分,也是理赔的重要依据。大多数人对保险存在一些错误的想法,认为保险有钱就能买,不存在什么健康告知。其实这种想法是错误的,那些身体本来就有问题的朋友成功投保了,保险公司需要承担的风险很大,设立健康告知就是保险公司为了尽可能的规避风险。

如果保险公司不设立健康告知,又必须让自己能够经营或者说是生存下去,那么保险公司可能会对每个投保人收取高昂的保险费。那么对于身体相对健康的人来说,原本只需要支付很少的保险费就可以享受到相应的保障。如此一来就必须要支付高额的保险费,实际对于大家也都是不公平。这就是健康告知存在的意义。

四、我国采用的告知方式是什么?

保险行业的告知方式分别是无限告知和有限告知这2种。

无限告知:指被保险人需要主动把所有相关的个人事项如实告诉保险公司,香港保险采用的是这种告知方式。

有限告知:指被保险人需根据保险公司提出的问题如实回答,这也是我国目前采用的告知方式。

五、如何进行健康告知?

1、保险公司问什么就答什么

每个人在投保的时候都会有一个健康告知页面,你只需要看自己是否有这些内容上的情况,有就选“是”,没有就选“否”。老实说,这关系到保障是否有效,保险是否赔付等问题。虽然你听过很多人说,为了保护自己的权益,存在"不可辩护的条款",但保险法还有一条规定:通过非法手段来骗取保险,保险合同无效。

2、仔细思考后再作答

有些保单的健康告知会询问你目前和过去的病史,其中一些有时间限制,要看清楚自己有没有在那个时间段内得过疾病。不要听保险销售人员忽悠,他说没事就代表真的没事吗?自己的身体问题还是要多上心一点比较好,而且保险销售人员说的话,在你理赔的时候起不了任何帮助,理赔一切以事实依据来说话。

3、没问就不答

健康告知中没有提到的内容,没有必要主动告知。

买保险不如实告知理赔会被拒?健康告知存在的意义是什么?

举个例子,如果问是不是有甲状腺结节,那如实答是或否即可,若存在甲亢或者甲减是不用告知的,这就是有限告知的好处,问到的疾病就说,没问到的疾病就不用说。无限告知就没有这么好了,不管投保时有没有问到,都需要如实告知。

注意:在有限告知中,没问到的疾病你说了,保险公司就会重新考虑是否对你的保单承保了。这可是得不偿失的事情。

六、五种核保结果

健康告知填完了,保险公司会根据你所回答的问题得出五种核保结果,这五种结果将决定你以怎样的状态进行投保。

标准体通过:是最好的核保结果,按标准保费承保。

延期承保:按标准保费承保,但是保单半年或一年后保险责任才开始。

责任免除:对保障范围加以限制,按标准保费承保。例如:现在有轻微肾病,则限制因肾病引发的疾病不在赔付范围内。

加费承保:加收额外附加保费承保。例如:正常体投保5000元,加费承保需多交500元。

拒保:最坏的结果,拒绝承保。

写在最后

健康告知里的学问真的很深,理赔纠纷很多来源于健康告知问题。因此,投保之前不要怕麻烦,一定要如实告知。对健康告知多一分上心,投保后才多一分安心。希望小编今天的文章对你有帮助,喜欢就给小编点赞吧!

文章版权归多保鱼网站所有!原文链接:https://www.dby.cn/detail-115314.html 未经许可,任何人不得抄袭、转载,如果转载请注明出处。

所有:
A
B
C
D
E
F
G
H
I
J
K
L
M
N
P
Q
R
S
T
W
X
Y
Z