重疾险出险后可以叠加理赔吗? 盘点重疾险叠加理赔的核心要点

时间:2020-03-07 16:32:34

最近几年来,重疾险已经成为了人们首选的保险产品,但有不少客户朋友们认为重疾险理赔起来比较困难,尤其是买了多份重疾险,那简直就是大坑。今天多保鱼小编给大家分享一个买了2份重疾保险,最后理赔成功的案例,希望这篇文章能够减少你对保险的误解。

一、案例详情

家住广东的张姐在2008年的时候购买了一份某保险公司的重疾险,保额比较低只有5万元,随着对保险知识的不断加深,她觉得自己手里的这份保险保额实在是太低了,生病住院的时候不能很好的抵御风险,于是在2009年的时候又购买了另外一家保险公司的重疾险,保额比上一次要多一些有30万。

一年过后,张姐的公司组织员工去体检,体检结果出来之后,张姐发现自己得了乳腺癌,医生告诉她,这个疾病不能拖,需要立即住院治疗,在住院期间,张姐打电话向保险方式求助,保险公司接到电话后立马展开了调查,张姐一直积极配合保险公司的调查,保险公司在查明了事情的来龙去脉之后,赔偿了张姐35万的理赔金。

出院的时候医生告诉张姐:“回家要休息,不要干重活以免疾病复发”。张姐很听医生的话,去了公司之后果断辞职了,张姐为什么敢辞职?正是因为这35万的理赔金顺利到账了,让她的后续生活有了保障,张姐才敢辞职,在家安心养病。

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二、案例分析

从这个赔案例中,我们得到这样一个信息,保险是可以叠加理赔的,那么所有的保险产品都可以叠加理赔吗?

虽然大多数人都买了保险,手上即使只有一种“储蓄类保险”,他们也认为自己有足够的保障。目前,大多数人的保险现状是“基本保障不全,保险金额严重不足”。如果想要在现有的基础上添加产品,疾病来临时可以叠加理赔,需要怎么做?

保险主要分为两大类:补偿型保险和给付型保险。简单讲,补偿型产品是针对实际产生的损失(如医疗费)进行补偿、报销;给付型产品是当发生合同约定的风险,赔付提前约定的额度。给付型产品可以重复理赔,补偿型产品只能报销实际产生的费用,不会多给一分钱。

重疾险出险后可以叠加理赔吗? 盘点重疾险叠加理赔的核心要点

例如,住院医疗险是补偿型保险,一个因病住院的人医疗费用花了2万元,可以找保险公司进行报销。重大疾病保险属于给付型的,如果你购买的重大疾病保险保额为50万保障60种疾病,一旦患了60种疾病中的一种,保险公司将赔偿被保险人50万的保险金,不管他花了多少医疗费,都只陪50万,如果说他买了2份保额为50万的重疾险,那么就可以赔付100万,这也就是我们所说的叠加理赔。

注意:补偿型保险包括:疾病门诊报销类、疾病住院医疗类、意外医疗类。给付型产品包括:住院补贴类、大病保险、伤残收入损失保险、人寿保险、意外伤害保险(死亡、伤残、烧伤)。

三、重大疾病保险叠加理赔核心要点:

1、被保人所患疾病是不是保险合同中规定的病种

如果被保险人患有原位癌并要求保险公司赔偿,这取决于他购买的重大疾病保险中是否包括原位癌。如果包括在内保险公司不会赔偿。因此,在购买重大疾病保险时,应特别注意自己购买的保险产品保障范围。

2、两家公司对于所患疾病理赔是否有理赔限制

以甲状腺癌为例:毫无疑问,只要疾病确诊就能赔付,而且,每个公司的成人大病保险对恶性肿瘤的定义完全一样,那么区别在哪里?

有些公司将甲状腺癌列为主要疾病,并可以赔偿100%的保险金额。有些公司将甲状腺癌从恶性肿瘤中剔除,单独承保,赔偿金额为保险金额的20%。如果同时购买两家公司的大病保险保额为50万元,那么一家公司在理赔时可以理赔50万元,而单独理赔的产品只能得到10万元。这就是在产品规划、额度设计时需要考虑的问题。

3、查看保险的等待期是多少天

一般来说,大病保险会设定一个等待期,保险公司会设定90天或180天的等待期。如果被保险人在等待期内患了大病,不管是不是合同规定的疾病,保险公司都会拒赔。

重疾险出险后可以叠加理赔吗? 盘点重疾险叠加理赔的核心要点

四、重疾险理赔时需要怎么做?

第一点准备好医院的确诊书。确诊是指当被保险人认为自己的身体状况有重大疾病迹象时,通常会去保险公司指定的医院找医生看病,医院会对被保险人的身体状况进行诊断,并得出被保险人是否患有重大疾病以及是何种严重疾病的结论。医院的确诊都会有确诊书,而确诊书是重疾险理赔的重要依据。

第二点备齐理赔资料。重疾险理赔一般需要以下材料:一是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结,在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明;二是医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单;三是病理、化验、影像、心电图等检查报告,这些报告同时需加盖医疗机构的有效签章。

第三点申请理赔。在被保险人被诊断为重大疾病后,需要核对保单,看它是否是保险单中规定的重大疾病。其次,被保险人要及时向保险公司报案,保险公司接到报案以后,就会启动理赔程序进行理赔。

写在最后

要想获得更多的理赔金,在购买保险之前尽可能的多了解一些保险方面的问题,设计保险方案的时候要全面一些,这样才能用更少的钱得到更全的保障。如果自己一点都不懂保险,又想让自己的保障全面一些,可以委托专业人士帮忙梳理,以免在买保险的路上走弯路。

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