感染了新型冠状病毒，医保和商业保险可以赔吗？

2020年春节的时候一场新型冠状病毒蔓延武汉，牵动着全国人民的心绪，这对于每一个中国人来说，今年注定是一个不平凡的新年。因为疫情的到来，每个人都焦虑不安，每一个增长的数字背后，都是一个备受煎熬的家庭。都说风险无处不在，谁也不知道它什么时候会来，这次疫情的突发，多保鱼小编在后台也收到了不少小伙伴的提问：“ 感染了新型冠状病毒，医保和商业保险可以报销吗？”今天多保鱼小编就围绕着这个问题和大家聊一聊。

一、感染了新型冠状病毒，医保能报销吗？

如今国家已经把新冠病毒引发的肺炎治疗纳入了乙类传染病里边，所有的治疗费用均由国家承担。国家卫健委和财政部也说到：因确诊新型冠状病毒感染产生的治疗费，在基本医保、大病保险、医疗救助等按规定支付后，个人需要缴纳的部分由中央和地方财政给予补助。也就是说，得了这个疾病治疗的话，有医保的话先拿医保来报销，没有医保的话，国家直接给予补贴。还有一点就算是疑似病例，治疗费用也由国家来承担，不得不说我国的这一做法，给了老百姓很大的治疗信息，实实在在的是为人民服务，为人民着想。

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二、感染了新型冠状病毒，商业保险能理赔吗？

面对这场突如其来的灾难，保险公司没有坐视不理，而是快速推出了一些优惠政策，比如说取消病人的药品、医院、等待期、免赔额等限制。那么，如果不幸感染了新冠肺炎，哪些保险可以理赔呢？

1、百万医疗险

百万医疗险主要用于大病治疗费用，最大的特点就是保额高，保费低，自上市以来，一直受到消费者的青睐。在这个特殊时期，百万医疗保险可以报销吗？

如果没有国家的兜底，很多人都看不起病，毕竟，重症监护室的费用真的很贵，除了治疗费用以外，后续还有很多的隐形消费，对于普通家庭来说可谓是一人得病拖垮了整个家庭。通过这次的疫情事件，也给我们提了一个醒，百万医疗保险是非常有必要购买的。在这次疫情中，有些地区在医疗资源比较紧张的情况下，得了肺炎无法确诊的会被当作一般的肺炎疾病进行治疗，此时相关治疗费用不包括在国家的具体报销范围内，需要自费，但有了百万医疗保险，治疗费用可以报销，自己可以少出一大笔钱。

百万医疗保险是报销型保险，无论是什么原因导致的住院或者罹患了某些疾病，产生的合理且必要的费用都是可以报销的。从保障的内容来看，新冠肺炎是可以报销的，但不能重复报销。还是跟以前一样，医保报销剩下的费用由医疗险报销。记住这里还有一个免赔额，超过了之后才可以报销。

2、重疾险

作为对抗疾病风险的另一个重要险种，得了新型冠状肺炎重疾险能不能赔？这是很多人都关心的一个问题。多保鱼小编曾经说过，重疾险并非所有疾病都能保障，它的赔付标准一般有三个：

（1）确诊即赔，譬如癌症；

（2）实施了某个合同规定的手术，譬如冠状动脉搭桥术；

（3）疾病达到一定标准，譬如深度昏迷，要求持续使用呼吸机及其他生命维持系统96小时以上。

目前，市面上大部分重疾险产品都没有把肺炎纳入到保障范围内，单纯确诊新型冠状肺炎的患者，不能通过重疾险获得赔付。如果是因为这种病毒肺炎引起了相关的并发症，比如说得了终末期肾病（尿毒症）、慢性呼吸功能衰竭终末期肺病、深度昏迷（呼吸机维持96小时）等较为严重的疾病时，重疾险就可以赔付。或者治疗无效身故了，带有身故责任的储蓄型重疾险可以赔付。此外，重疾保险的等待期是90-180天，购买了保险之后保单要妥善保管，定期进行整理，发现有缺失的地方及时进行补充。多保鱼小编最后给大家啰嗦一下，在等待内出险的话，重疾险不能理赔。

3、意外险

意外保险主要承保意外事故造成的死亡或伤残，部分产品还将承保意外医疗和猝死，而意外险中的“意外”指非本意的、外来的、突发的、非疾病的事件。由新冠病毒导致的住院，并不在意外险的报销范围内，因此这个疾病意外险不能赔付。

4、寿险

寿险是以被保险人的生存或死亡为给付条件的一款保险，无论是因为意外或者疾病导致的身故，保险公司不能以任何理由拒绝赔偿。如果是因为新冠肺炎引起的身故，可以赔付。针对这次疫情事件，有些公司的寿险产品还专门提供了“扩展责任”，除了原本的身故保险金之外，在一定期限之前，如果因为新冠肺炎身故，还可以获得额外的赔偿金。

写在最后

尽管新型冠状病毒的治疗费用由国家承担，但后续康复的费用、交通和住宿费用也是一笔很大的开支。为了减少家庭的经济损失，有必要购买一份商业保险，重疾险的价值在于，患者术后康复治疗费用和因疾病导致的收入都能够得到保障，重疾理赔的钱可以让患者安心治病。

保险看似在我们平安健康的时候可有可无，在灾难或者疾病面前，才能真的感受到保险的作用和价值所在。这次疫情告诉我们，风险的到来，往往是无法预料的，我们要未雨绸缪，给自己和家人提前配置保险，当风险来临时，才能临危不惧，坦然应对。

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