外卖员意外受伤能拿到保险理赔款吗?投保意外险有什么需要注意的?

时间:2020-03-10 17:52:47

随着外卖的盛行,越来越多的人加入了外卖员的行列,外卖员这个职业风险其实还是蛮大的,很多朋友已经意识到了这一点,开始给自己购买意外保险。那么外卖员发生了意外事故,保险会理赔吗?今天多保鱼小编给大家讲一个跟外卖小哥有关的保险理赔案例。

一、案例详情

孙某是一名外卖送餐员,每天的工作就是把客户在网上下的单准时送到他们手中。这份工作有些辛苦,不管刮风下雨没有休息,外卖送得多到手的钱才会多,时间长了孙某觉得自己的这份工作意外风险很大,于是在2016年的5月23日,在某平台投保了一份配送员补偿综合意外险,总保额为6.1万元。

外卖员意外受伤能拿到保险理赔款吗?投保意外险有什么需要注意的?

当天中午12时35分,孙某完成某商家的外卖订单后,在12点42分的时候又接受了另外一个商家的订单,就在这短短的几分钟内意外发生了。孙某驾驶电动车行驶至某路段时,发现路人李某并未走人行道,由于孙某担心撞伤李某,在躲闪的过程中导致自己受伤。事故发生后,孙某入院治疗了12天,总治疗费用将近6万元。

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经交通部门认定,李某负本次事故的主要责任,孙某负次要责任,经过双方的沟通,李某一次性赔付给孙某5万元的经济损失。随后,孙某向保险公司申请理赔,但遭到了保险公司的拒赔。孙某对此结果感到不服,决定将保险公司告上法庭。

二、法院审理判决

这明明是意外事故,为什么保险公司会拒赔呢?保险公司给出了这样的理由:从交通部门出具的事故认定书来看,事故发生的时间为12时41分,孙某的接单时间为12时42分。而保险合同中的免责条款约定如果在【非配送时间】发生的意外,保险公司不予赔偿。

法院在了解到了事情的详细经过过,给出了这样的看法:首先,意外事故记录的时间是在平台接单时间的短暂间隙内,而根据孙某的工作性质来说,应该有一个合理的往返时间,所以孙某出事时仍属于配送过程的合理范围之内。

其次,保险公司在某APP设立保险合同时,并未尽到告知的义务,也就是说孙某并不知道保障的是什么,免责条款有哪些,保险公司也没有告知他。最后,法院判决保险公司要赔付孙某6.1万元的经济损失。

三、案例分析

看完这个案例之后,多保鱼小编认为这份保险的合同其实是有很大的局限性的,很少有外卖员在上一分钟送完订单,下一分钟就能接到新订单的,针对外卖员特殊的工作性质,这份意外险的保障范围不应该这么苛刻。

最近几年由于外卖平台的不断发展,越来越多外卖小哥为了多完成几份订单而争分夺秒,有的外卖小哥为了不让平台扣钱而无视交通规则。多保鱼小编在这里要提醒各位外卖小哥,即使已经购买了保险也要遵守交通规则,如果是违反交通规则而发生意外事故时,保险公司有权拒绝赔偿。也就是说,即便外卖小哥提前为自己做了保障也并不是万无一失的,要想得到保险的理赔,我们需要遵守交通规则以及驾驶的车辆与准驾车型相符。

多保鱼小编经常在评论区看到有网友说:“保险公司就是一个骗子,买保险时挺会忽悠,等到出险的时候就找借口不理赔”,其实并不是保险不理赔,我们在投保的时候只需要做好以下这几个步骤,出险后大多数保险公司都会赔偿的。

外卖员意外受伤能拿到保险理赔款吗?投保意外险有什么需要注意的?

四、投保意外险应该注意什么?

1、投保前了解保险的健康要求和生效日期

大多数意外险的健康告知比较宽松,想要成功投保很容易,但有少部分的意外险是有健康要求的,只有符合规定才能购买,消费者在购买之前一定要了解清楚。除了看健康告知以外还要看保险的生效日期,有的保障产品投保了之后就立即生效,有的保险产品投保完3天后才生效,有的时候需要等待7天。消费者如果想要早一点获得保障,可以选择生效期比较短的产品。

2、清楚知道保险的保障内容

有不少朋友在买保险的时候随便听信身边朋友、亲戚的推荐,稀里糊涂地买保险,他们认为好朋友或者亲戚推荐的保险肯定不会骗自己,这种想法其实是错误的。我们在投保时一定要看清楚保险合同的保障责任,看看这些保障责任是不是自己所需要的,又或者与自己买过的其他产品的保障责任是否有重叠,毕竟钱还是要花在刀刃上,有时候亲戚或朋友推荐的保险并不适合自己。

3、了解哪些情况下出险后不赔付

知道了保险保障的责任,还要了解保险的免责条款,哪些情况下出险后保险公司不赔付。一般来说要想得到意外险的理赔款,必须要符合意外险的4大定义才能给予理赔,这一点消费者一定要清楚。

五、遇到理赔纠纷时怎么办?

我们之所以买保险就是为了能有个保障,当遭到保险公司恶意拒赔的时候,也不要害怕,可以通过以下这几个途径来维护自己的合法权益。

1、到当地的银保监会投诉

保险公司受银保监会的监管,银保监会每年都会给保险公司打分,并进行排名,如果你认为保险公司给出的理赔结果无法接受且协商沟通无果时,可以去当地的银保监会投诉,当保险公司收到银保监会的投诉函时,一定会认真对待并且找人重新处理案件。

2、寻求法院的帮助

如果投诉到银保监会还是未能得到满意的结果,此时可以寻求法院的帮助,法院一般都会站在消费者这边,并作出有利于消费者的承诺,很多倍保险公司拒赔的案件,闹到了法院那里大多数都能胜诉。

写在最后

不管是在什么行业,消费者一定要正确认识到职业的风险所在,早一点给自己配置一份保险,不要等到风险来临的时候才想到买保险,到那时一切都晚了。

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