保险理赔中病历有多重要?不知道的可以看看这篇文章!

时间:2020-03-09 09:46:33

病历,生活中不起眼的东西。很多人去了医院回来,病历早就不知道丢在哪里。甚至,有些人因为医生过于潇洒的笔法,看不懂病历的内容,懵懵懂懂的,也不太在意病历上具体写了啥。然而,对于保险理赔来说,病历却显得非常重要,今天小编就通过一个真实案例告诉你病历的重要性。

保险理赔中病历有多重要?不知道的可以看看这篇文章!


真实案例


2017年10月,武汉的陈某(化名)在朋友的推荐下,在当地的一家保险公司一次性投保了两份重疾险,一份重疾险保额100万,另一份重疾险保额是80万。这两份重疾险陈某一年需要交纳1万多的保费。


2019年年初,陈某因为身体不适去医院检查,被查出罹患肾病综合症,并在医院接受治疗。治疗期间,陈某一度出现神志不清、说话含糊等并发症,病情恶化严重,医院表示,要想控制住陈某的病情,还需要大概50万的医疗费用。


陈某的家人带着陈某之前购买的重疾险保单,向保险公司提交理赔申请,然后等来的结果却是保险公司以“陈某投保之前已经患病,属于带病投保”为由,拒绝支付赔偿金。


一边是家庭顶梁柱在重症病房病情没有得到控制,一边是遭遇保险拒赔,双重打击之下,陈某的家属心情难以平复,经过多番的询问才获悉,保险公司之所以拒赔,是因为保险理赔调查员发现,陈某的病历描述显示,陈某罹患肾病综合症已经长达20多年,而他之前投保时根本没用将这个情况如实告知给保险公司,属于带病投保,保险公司因此拒赔。


保险公司的拒赔说法,陈某的妻子并不认可。她表示,她和陈某都不知道陈某罹患肾病综合症,是最近才确诊患病的,而之所以会出现病历上“罹患疾病20多年”是因为主治医生将“天”写作“年”,实际上是“患病二十多天”。


由于空口无凭,保险公司理赔审核一定要根据病历来,陈某的家属带着相关的资料找到医院找到医生进行说明,最终,医生承认是自己的失误,将病历改了回来。在法院的调节下,陈某最终获得了180万的理赔款。


案例分析


陈某罹患肾病综合症,之所以被保险公司拒赔,是因为保险公司认为他隐瞒病情、带病投保。而这一切的根源是因为陈某病历本上的一个错字。看到这里,很多人会说,看吧,我就知道保险买时容易理赔难,需要理赔的时候就找各种理由,这也不赔、那也不赔,保险都是骗人的。


然而这件事情上面,保险公司可以说很“委屈”、很冤枉。因为保险公司理赔讲究证据,病历上将“20多天”被错写成“20多年”,保险公司在实际理赔中,只能按照病历上白纸黑字的来,一旦不符合条件想赔也赔不了。推荐阅读:保险产品的免责条款有什么用 需要注意哪几点?

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病历的重要性


病历上相差几个字,导致几十万、几百万保险的赔偿没有了,这种情况在现实生活中已经不是个例。很多明明符合保险理赔条件,却因为提供的病历材料和保险公司的赔付标准存在差异,导致理赔过程不顺,遭遇拒赔。


对于买了保险的朋友来说,病历的重要性可想而知。如果病历有问题,对于保险理赔的影响是很大的。如果病历有问题,问题轻的可能需要你重新提交补充材料,不仅耗时还耗力气。如果严重的,就会像案例中的陈某一样,遭遇保险公司的拒赔。


有了保险 如何让医生填写病历?


病历既然如此重要,那么怎么填写病历才能不影响保险的正常理赔呢?对于有保险的朋友来说,要想自己之后的理赔不受影响,就要从走进医院的那一刻开始注意医生书写的病历。并且,一定要告诉医生以下几点。


如果你有商业保险,需要提醒医生在填写病历的时候注意措辞一定要准确,以免对你的理赔带来干扰。如果你投保了意外险,并且发生意外事故,一定要让医生在病历上写清意外事由。如果发生保险事故和实际的病情不相干,那么久不要让医生写一写特定的字眼:比如:先天的,原生的,N年前的,旧病复发…如果不是第三方直接致伤的,就不要写,因为第三方造成的伤害必须由第三方赔偿,保险公司是不承担赔付责任的。


另外,有保险的朋友还要注意就诊时一定要选择去公立医院,最好是二级及以上的公立医院,因为私立医院商业保险是不报销的。医院给的任何资料都可能对是否理赔起到重要作用,所以要谨慎填写和保存。不管发生意外还是疾病,要第一时间申请报案,并准备所需的理赔资料。推荐阅读:保险能不能顺利理赔跟病历有关系吗?如何正确填写病历?

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病历是法律文书 是理赔的重要依据


很多人认为病历只是病情的记录,并不放在心上。但是在保险公司看来,病历是一种法律文书,是商业保险是否理赔的重要依据。很多小伙伴由于对病情描述不够重视,在医保、商业保险理赔时出现问题,最后要求医生更改病历。要知道,病历的更改是非常不容易的,更改病历需要医生提交书面申请,由科室主任签字,交质量管理科审核后,交由主管的院长签字,病案室才能更改。


哪些保险理赔需要病历?


是不是所有的保险理赔都需要病历材料呢?并不是。一般需要病历材料的保险有:商业医疗险和重疾险。商业医疗险报销分为医疗报销和意外医疗报销;重疾险是给付型的保险,当然需要病历。而像意外身故或者是寿险,则不需要病历材料,因为赔付的标准是死亡,有无病历没有意义。


结语


没想到医院的病历影响这么大,买了保险的按照小编说了注意病历有没有问题,没有买保险的朋友则应该趁早买保险,如果病历上的内容太多,则可能会被保险公司拒保。


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