买的保险退保会有哪些损失?如何将损失降到最低?

时间:2020-03-12 09:41:26

面对保险,很多人的态度比较随意,要知道买保险一时爽,退保可不是那么容易的,很多人退保都遭遇过只能退一点点钱,今天小编就通过一个退保的案例来聊聊退保会有哪些损失?如何将退保损失降到最低。

买的保险退保会有哪些损失?如何将损失降到最低?


真实案例


两年前,江苏的林女士购买了一份两全分红保险,每年需要交纳保费1万多元。后来,林女士发现这份两全分红保险的分红并没有宣传的那么好,她于是有了退保的念头。当她找到保险代理人,将退保的想法告知给代理人后,代理人看完合同告诉她:按照这份保单的现金价值,只能退回5000块钱。


林女士急了,自己缴纳了两年的保费,加起来有2万多块钱,又没有出险,凭什么只能退回5000多块钱?保险公司表示,根据这份保单的现金价值,只能退这些钱,至于是否要退保,你自己决定。林女士很无奈,一方面她觉得这份保单退保很不划算,而如果选择退保,又觉得很不划算。


案例分析


现实生活中,和林女士一样退保时遇到同样情况的肯定很多,说不定正在看这篇文章的你就是一个。有的人可能由于投保时没有考虑清楚自己的经济情况,导致之后交不起保费想要退保,或者投保时对保险保障内容不熟悉,导致后面发现这份保险合同并不合适自己想要退保。然而,只要退保就会造成一定的经济损失。


保险公司并不会按照原来交纳的保费退给你,而只会退回一部分钱,保险公司称之为“现金价值”。所谓现金价值,就是退保时能拿到的钱。现金价值越早退保损失越大。因为保险公司将保费投向一些长期的项目,为消费者提供风险保障和分红收益,如果提前退保,保险公司也会有损失。


为什么退保会扣钱?


我们投保保险产品,是和保险公司签订了保险合同的。从你投保开始,保险公司就对你提供了保障,退保,意味着一方提前终止了合同,属于单方面的违约,就会产生一定的损失。因为在中途退保之前,保险是一直为你提供风险保障的,相当于提供了服务,不可能是免费提供保障服务,是要收费的。不能因为退保之前没有发生保险事故,就认为保险公司没有保障你的风险。你可以认为保险公司退保扣得那部分钱实际上是公司在退保之前收取你的保障费用。


退保后你将面临哪些损失?


1、失去保险的庇护,使自己裸露在风险中


生活中突如其来的事件常有发生,就像突如其来的新冠肺炎疫情。通常这种大型的灾难可能会有国家兜底,但如果是那些仅是发生在个人身上的意外,毫无疑问,需要你自己来承担,倘若退保后没有保险保障,无疑是把自己裸露在风险中,当意外或疾病来临时措手不及,甚至无奈或者无助。

买的保险退保会有哪些损失?如何将损失降到最低?


2、直接经济损失


通常,投保人退保时保险公司会按照现金价值表退还一笔退保金,而不是你交了多少就退多少。而在购买保单的头两年,保险公司扣除各项手续费后退还的保险费是很少的。


那么投保人过了两年再退保呢?虽然保单的现金价值会随着缴纳期限的变多而有所增加,但是和缴纳的保费相比还是要少一些的,都会给投保人的经济上带来一定的损失。所以,如果不是到万不得已,最好不要放弃保障选择退保。


3、再投保时,保费会增加或权益受限制


如果你退保后还想要购买其他保险,可能会因为年龄问题或者健康问题受到限制,如果重新长期型的保险,保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或者自杀等的等待期也会重新计算,如果被保险人是在等待期内发生的保险事故,保险公司不予理赔。


4、重新投保很可能会被拒保


投保人重新投保,如果身体健康状况发生变化,被保险公司认为是“非健康体”,那么就会被保险公司拒保,从而失去获得保险保障的权利。推荐阅读:保单中的附加险可以单独退掉吗? 退保后对我的保障有影响吗?

买的保险退保会有哪些损失?如何将损失降到最低?


如何将退保损失降到最低?


1、在犹豫期内谨慎考虑是否退保


除了意外险一类的短期险没有犹豫期,大部分的长期保险产品都会有犹豫期,一般犹豫期在7—10天,也有少部分保险产品犹豫期为15天。在犹豫期内退保是不会有经济损失的,有点类似于某宝的“7天无理由退货”,在犹豫期内,投保人要做的就是认真阅读保险合同,看是否真的合适自己,如果觉得不合适,最好在这个时间段退掉,过了犹豫期,就会有退保损失了。


2、申请减额交清


减额交清的意思是不想继续缴费了,也不要求退还保单现金价值,而是把它充当为以后的保费。此时保单保障依然有效,只不过保额会相应减少。可能之前有50万的保障,减额交清后只有10万的保障了。而且,并不是所有的保险保单都有减额交清的功能,如果不想退保想选择减额交清,最好预先电话咨询一下保险公司。


3、申请自动垫交保费


申请自动垫交保费,就是抵押保单的现金价值,向保险公司借出一笔钱来垫付所需保费。等以后有了钱,再把垫付的保费补上。如果申请自动垫交保费,除了垫款还需要支付一定的利息。一般保单贷款的额度为现金价值的80%,如果你的保单现金价值高,可以选择申请自动垫交保费来过渡。


4、申请保单无效


如果你能掌握足够证据证明,你在买保险时受到了销售员的误导或者忽悠。保单是未经个人的同意也不是自己亲自买的,那么可以向有关部门提起申诉。比如投保单、保单回执不是本人亲自抄写。被保险人的签名不是本人,只要证据确凿,就可以申请保单无效,成功解除保险合同。但是一般情况下,投保都是自愿的,很少有这样的情况。

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