重疾险有哪些误区?投保时要注意哪些事项?

时间:2020-04-14 14:05:57

​说到保险,大家脱口而出的可能就是重疾险、意外险、医疗险、寿险、车险、教育险,在这些险种中,重疾险算是一个比较复杂的险种,虽然小编之前也科普过不少关于重疾险方面的知识,但还是有不少朋友来问小编,重疾险有哪些误区,投保的时候要注意什么,关于这2个问题,小编今天就为大家解答一下。

一、重疾险的误区

1、保额越高越好

很多朋友认为得一场大病,很花钱,家庭经济有可能一夜回到解放前,因此在配置保险的时候就想着保额越高越好,虽然高保额的重疾产品能够给家庭带来经济方面的慰藉,但是每年缴纳的保费对于家庭来说,也是一笔很大的经济负担。所以,消费者可以根据年收入水平,以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。

重疾险有哪些误区?投保时要注意哪些事项?

对于年收入在12万元以下的人,建议大病保险的范围为10万元至20万元。对于年收入在12万元到30万元之间的人群,建议大病保险的覆盖面至少要达到30万元。年收入超过30万元的被保险人,特别是家庭的主要经济支柱,建议投保金额为50万元,以保证家庭生活质量不会因疾病而严重下降。

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2、保障疾病种类越多越好

很多朋友都知道,重疾险是保障重大疾病的,比如说恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等疾病都能给予补偿,不少朋友就想着既然保障重大疾病,首选保障疾病种类多的产品,因为保单上列出来的疾病种类越多,保险的保障范围越全面,出险之后拿到理赔款的概率就越大。

其实这个想法是错误的,保监会对保险产品中的重疾定义是有严格规定的。根据监管要求这6种保障:癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病,这6种疾病属于核心重疾。

除了这6种核心重疾以外,银保监安还提供了另外19种较为常见的严重疾病的定义,加起来一共25种,这25种疾病覆盖了市面上的大多数重疾保障,现在一起看看是哪25种:

 

银保监会规定的额25种重大疾病
1、恶性肿瘤 2、急性心肌梗塞 3、 脑中风后遗症 4、重大器官移植术或造血干细胞移植术
5、冠状动脉搭桥术 6、终末期肾病 7、多个肢体缺失 8、急性或亚急性重症肝炎
9、良性脑肿瘤 10、慢性肝功能衰竭失代偿期 11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 12、深度昏迷
13、双耳失聪 14、双目失明 15、瘫痪 16、心脏瓣膜手术
17、严重阿尔茨海默病 18、严重脑损伤 19、严重帕金森病 20、严重Ⅲ度烧伤
21、严重原发性肺动脉高压 22、严重运动神经元病 23、语言能力丧失 24、重型再生障碍性贫血
25、主动脉手术      

众所周知,保障种类越多,保费也就越高,消费者在购买重疾险的时候,不要为了保障种类,而忽视了保障内容。

3、保费一次性交完

买过保险的朋友应该知道,保费有2种缴费方式,一种是期缴,也就是到期交费,一种是趸交,这种是一次性交完的。有些人就想着现在手里刚好有点钱,选择趸交更省事。但是从经济学的角度来看,保费最好是选择期缴比较划算,假如说你和小王购买了同样一款保险,保障时间10年,保额有50万,保障内容一样,保费也一样,你选择趸交,小王选择了期缴,5年过后,小王得了大病,保险公司最后赔了30万,也就是说小王只交了5年的保费,就获得了30万的保障。从这里大家看出来了吗?保费最好不要一次性交完,选择期缴比价划算。

4、带分红性质的重疾险更好

重疾险主要分为消费型保险和储蓄型保险,前者到期后不返还保费,后者会有定期分红。有一部分朋友认为分红型的保险比保障型的保险跟好一些,买了分红型的保险,除了能拿到分红以外,生病还有保险的保障,买保险就买分红险。

小编个人认为,买保险主要是为了能有一份保障,千万不要本末倒置了,分红型的虽然有分红,但是保费很高,普通家庭难以承受,消费型的保险虽然到期后不返回保费,但是每年交的保费不高,很多家庭都买的起,花很少的钱就能获得高保额的保障,比起分红型的保险要更实用一些。

重疾险有哪些误区?投保时要注意哪些事项?

看到这里有一些朋友会问小编,市面上的重疾险种类这么多,投保时有什么需要注意的?别急,现在就来告诉大家。

二、投保时需要注意什么?

1、保费

把保费放在第一位其实是想告诉大家,购买保险的时候,一定要根据自己的经济情况来选择合适的保险产品,先看看这个价位的保险产品自己是否可以承受,然后再看保险产品的保障范围,在挑选的时候要多对比几家看看,哪个保障的疾病的多,哪个保费更划算,最终挑选出适合自己的那款产品进行投保。

注意:年龄越小费率越便宜,如果此时手头很紧张,又不想让自己失去了重疾的保障,可以选择一份消费型的保险作为缓冲,等手头宽裕了再购买储蓄型的重疾险。

2、是否保障高发疾病

许多保险公司声称承保100多种疾病,甚至最高承保了168种,这些很多都是噱头。保障的疾病多,不代表高发的疾病都写在里边,消费者在投保之前,要了解一下,银保监会规定的25种高发疾病是否包含在内,这些疾病包含了80%的高发疾病,只要你投保的时候没有欺瞒,如实告知,那么出险后,很大概率都能得到理赔。

3、赔付问题

这一点也是需要大家去关注的,同样一款保险产品,有的公司理赔速度快,有的公司理赔速度慢,作为消费者来说,肯定是希望能找一个理赔快的保险公司承保,除了注意理赔速度以外,还要清楚要准备哪些理赔资料,这些资料搜集难不难等等问题。投保前把这些问题都搞清楚,理赔的时候才能少些纠纷。

重疾险有哪些误区?投保时要注意哪些事项?

4、现金价值

如果是储蓄型的重疾险,保险合同中会附带的有现金价值表,看一下这张表中每年的收益是多少,将来自己想要退保的时候,在哪个时间段退保最划算,了解现金价值表,可以让我们减少损失,能把之前所交的保费赚回来。

写在最后

看完了这篇文章大家是不是对重疾险有了更清晰的了解呢,购买重疾险的时候,一定要基于自己的实际情况出发,不要让保费支出大于实际的经济开销,以免压力过大,导致保障出现中断的情况,最后小编希望大家都能挑选到一份适合自己的重疾险。

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