买了保险会因为哪些原因被拒赔?看完你就知道了!

时间:2020-04-21 16:32:09

买了保险,最怕的就是遭遇拒赔。我们说保险合同是白纸黑字的,一切按合同说了算,为什么还会有那么多人被拒赔呢?今天小编就通过一个保险业务员买了保险遭遇拒赔的案例来聊聊保险拒赔都有哪些原因。一起来看看。

买了保险会因为哪些原因被拒赔?看完你就知道了!


真实案例


河南的康女士一直和丈夫经营一家果蔬店,靠卖菜买水果为生,日子倒也过得不错。2018年6月份,康女士在一朋友的带领下在当地的某保险公司的分公司做起了保险业务员。进入公司不久,康女士一方面为了完成业绩,一方面本着对保险的信任,先后为自己投保了3份保险,共计保额130万。


2019年1月份,康女士心脏病突发,被家人送到医院急诊,最终抢救无效死亡。医生开出的死亡证明是心梗,猝死。康女士的丈夫想到康女士生前为自己投保的保险,便向保险公司申请理赔。但是保险公司以康女士投保时没有如实告知为由,解除了这三份保险合同,拒绝理赔130万的保险金,只退回了几千块钱的保费。


为什么买了保险出险了却不理赔?康女士的家人见理赔无望,将保险公司告上了法庭。在法庭上,保险公司阐述了自己为何不赔。原来,理赔调查员调查发现,早在2017年,康女士就到医院做过心电图检查,查询康女士的病历记录,这份心电图显示“心电图LBBB”,表示康女士“心脏左束支传导阻滞”。医生表示,引起心脏左束支传导阻滞的原因有很多,很多正常人在做心电图检测的时候可能也会遇到。一般情况下,遇到这种情况医生都会建议做进一步的检查。


康女士的家人认为:康女士投保这三份保险时,刚进公司20多天,对于投保相关的一些设计到法律法规的知识并没有完全了解,所以可能存在没有告知清楚的情况。并且,那份心电图并不能说明康女士就有心脏方面的疾病,医生没有确诊,而且保险公司的健康告知书没有要求告知心电图方面的情况。最终,法院判决保险公司理赔康女士家人43万的保险金。


案例分析


看到这里,很多人肯定会说,保险公司都是坑,连保险业务员买了保险也理赔不了。康女士因心梗猝死,保险公司查询到心电图异常产生怀疑也实属正常。虽然医生说正常人也会出现心电图异常,但是大部分情况都说明心脏有异常。但是案例中的康女士并没有重视 这个问题,医生可能建议了康女士进行进一步检查,但是康女士却没有。


该案例之所以会引起纠纷,主要原因还是保险公司认为康女士每一如实告知,但是康女士到底是故意未如实告知还是无意未如实告知,谁也不知道。一般保险新人投保保险,相关的主管肯定会提示要重视健康告知,而康女士的家属则表示,康女士做健康告知的时候并没有问到心电图相关的问题。


对于保险理赔纠纷,有的人认为,保险合同白纸黑字,不可能有理赔纠纷。有的人则认为保险是骗人的,总是想着法子拒赔。其实保险理赔之所以会 产生纠纷,主要有以下几个原因。推荐阅读:癌症在重疾险的高发疾病保障中吗 哪些情况会被拒赔?

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保险拒赔有哪些原因?


1、理赔不达标准


很多人认为重疾险是确诊即赔的,其实重疾险确诊即赔的只有几个病种,其他疾病需要达到一定一定的理赔标准才能赔。很多人遇到这种情况认为保险是骗人的,其实是对重疾险的保险合同还不熟悉。这些在重疾险的合同内都是注明了的。


2、投保人隐瞒病史,未进行如实告知


个别投保人知道自己的疾病情况无法购买保险,幻想通过“两年不可抗辩条款”进行骗保。所谓“两年不可抗辩”,是保险法里的术语,意思是签订保单合同2年以后,保险公司不得解除合同。但是很多投保人误以为(或者是被个别营销员哄骗)隐瞒病史投保2年后,保险公司就必须理赔,导致最后闹到法院诉讼解决。


大部分投保人还是没那么恶意的,有的是压根不知道买保险还需要告知健康状况,有的是因为医学术语太专业,不懂应该告知什么疾病。


3、等待期出险


医疗险等待期是30天,重疾险和寿险一般是90-180天,等待期内发生理赔情况,保险公司一般是退费解约,不承担理赔责任。等待期的设立,是保险公司为了规避有些人带病投保,自己偷偷去医院查出毛病,然后马上买一份保险,试图问保险公司拿钱。

 

买了保险会因为哪些原因被拒赔?看完你就知道了!
我们绝大多数的人没有骗保行为,但是风险不等人,所以,这也是为什么我经常强调的,投保要趁早,早过等待期才能早享受保障。


4、遭遇销售误导,被保险营销员夸大宣传保障责任


销售误导是各有各的花招,有的哄骗消费者说什么都赔的,有的隐瞒职业类型,说普通保单可以承保高危职业的。


这个时候,我们是非常有必要,认真研读保险条款的,哪怕再生涩的内容,我们不懂就问,不能稀里糊涂的被懵乎。


5、忘了续费,导致保单失效


如果没有保单管理,加上给自己和家人买的保险比较多的,很容易发生忘了续费的情况。一旦保单过了60天的宽限期,保险失效的,再发生理赔事件,保险公司肯定也是不受理的。


结语


明白了这5个保险拒赔的原因,当我们遇到理赔纠纷,首先最重要的一个原则是我们是有道理的一方。如果拒赔理由是以上几个理由中的一个,那么投保人将处于非常被动的位置,即使上诉也会无济于事。你看懂了吗?


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