男子带病投保竟然获赔60万, 带病投保真的能获得保险理赔?

时间:2020-04-16 11:43:26

​最近小编看到了这样一个案例,一名男子在投保时刻意隐瞒了自己患有脂肪肝和糖尿病的真实情况,后来得了肝硬化抢救无效身亡,在理赔的过程中保险公司查出了男子属于带病投保,给出了拒赔通知,谁知闹到法院那里,法院竟然要求保险公司赔偿60万,这到底是怎么一回事?带病投保也可以获得理赔?今天小编就通过一个案例给解决大家心中的疑问。

一、 案例详情

2018年1月30日,曹先生去银行存钱的时候,在保险销售人员的忽悠下,通过手机在某app上购买了一份带有疾病身故和全残保障的保险,总保额有60万。

2019年2月14日,曹先生因肝硬化抢救无效死亡。2月23日,保险公司收到曹先生家人的索赔申请。

男子带病投保竟然获赔60万, 带病投保真的能获得保险理赔?

然而,保险公司调查的时候发现,曹先生被诊断患有脂肪肝和糖尿病,并因这些疾病共住院5次。3月29日,保险公司认定曹先生在投保的时候故意隐瞒病情,属于带病投保,拒绝赔付。双方经过多次协商保险公司仍坚持拒赔,于是闹上了法庭。

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二、法院判决

法院经过核实后认为,曹先生在投保的时候确实隐瞒了自己的既往病史,属于带病投保,在投保的时候,手机页面会弹出提示:您是肝硬化、糖尿病等疾病的患者吗?如果申请人点击“是”,会弹出一个不能购买此保险的提示,也不能进行接下来的操作。曹先生明知道自己肝硬化、糖尿病的情况下,点击了“否”,并进行了下一步操作,成功购买了保险,这就是属于故意隐瞒了病情,未履行如实告知义务。

根据《保险法》规定,如果投保人未能如实告知其健康状况,保险人可以终止合同并拒绝理赔。但是,保险人必须在知道与被保险人发生疾病保险后30天内终止合同,否则将承担赔偿责任。

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在本案中,曹先生于2018年2月14日死于肝硬化。他的家人于2月23日向保险公司提交了理赔申请。从此时开始,保险公司已经患有曹先生存在带病投保行为,必须在30天内核实,并及时与被保险人解除合同。

然而,保险公司直到3月29日才正式向家属发放《理赔决定书》,这已经超过了30天的期限,而且也没有提出解除合同的要求。因此,法院最终裁定,保险公司应向先生家属赔付60万的理赔金。

三、案例分析

在购买保险时会有一个健康告知环节,这个环节将关系到被保险人是否能够成功投保。此外,对于隐瞒健康状况并成功购买保险的人,保险公司发现之后除了不承担赔偿责任外,还会终止保险合同。本次案例中曹先生本来属于带病投保,已经被保险公司拒赔了,最后又顺利拿到了理赔款是因为保险公司未及时在30天内和投保人一方解除合同导致的。

看到这里肯定有人想问,案例中的曹先生带病投保都能获得理赔,那是不是意味着,身体有病的人购买保险都能获得理赔?

四、带病投保真的能获得保险理赔?

投保的时候,大多数保险产品都会有一个健康告知页面,保险公司将以此为依据,判断是否接受被保险人投保,或者根据被保险人的健康情况来缴纳保费,有可能是加费承保,有可能是除外承保。投保人不能故意隐瞒自己的疾病和既往病史,否则就有带病投保的嫌疑,这是一种欺诈、骗保行为。即使刚开始可以正常投保,一旦保险公司发现被保险人带病投保,会直接终止合同,情节比较严重的话,有可能会承担法律责任。

带病投保肯定是不能获得理赔的,案例中曹先生之所以能获得理赔,是因为保险公司犯了一个小错误,才让被保险人拿到了理赔款,按照正常情况来看的话,带病投保法院也会站在保险公司这边。

男子带病投保竟然获赔60万, 带病投保真的能获得保险理赔?

五、身体有病的人还能买保险吗?

身体有病的话,还是可以投保的,投保前必须如实告知自己目前的身体健康状态,千万不要存侥幸心理,故意隐瞒已有疾病。不要嫌投保环节很麻烦,要知道,如果被保险人没有履行如实告知的义务,保险公司有理由拒绝赔偿。投保时,只要如实告知了自己的身体健康情况,就相当于掌握了主动权,一旦保险公司承保,出险后就要按照合同要求给予赔偿,如果投保时没有如实告知,保险公司会认为你有带病投保的嫌疑,不但得不到理赔金,还有可能失去保险的保障,这是非常不划算的。

身体有病投保的话,在一定程度上会增加保险公司的承保风险,所以保险公司也会审慎考量,一般会根据你自身的情况,做出以下五种处理:正常承保、加费承保、除外承保、延期承保、拒绝承保,有些朋友看见加费、除外和延期就产生了放弃投保的念头,觉得自己凭什么要比别人多花钱,或是凭什么花了一样的钱,却比别人少了几种疾病的保障。

小编倒是觉得,这种情况实属不易,只要不拒保,能买到保险就很不错了,大家可以根据自己的身体健康情况,找到适合自己的保险产品。总的来说,只要我们严格按照核保流程进行核保,有些不是很严重的疾病,就有很大的几率能够成功投保。

写在最后

最后小编想要提醒一下大家,与其等到你的身体出了毛病再想尽一切办法去买保险,不如趁身体健康的时候尽早购买,选择多一些,保费也便宜一些,还能早点享受到保障。

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