投保前至少应该弄清楚这6件事!保险小白必看!

时间:2020-04-27 17:02:20

随着保险的保障作用越来越凸显,很多朋友都有买保险的需求。然而,对于保险小白来说,一定要想清楚这几个问题再买保险。一起来看看。

 

投保前至少应该弄清楚这6件事!保险小白必看!
一、为什么买保险?


很多人对买保险的行为都是比较盲目的,很多人甚至从众心理,很多人知道保险有用,但是并不明白为什么要买这款保险以及并不清楚保险产品的具体作用。


比如有的人看到大家都买这款保险我也买;认为购买一份保险就算是有了保险,可以解决所有保险方面的问题;把理财型保险当作保障型产品购买,错配保费或错配保额等等…因此,如果我们想买对保险,一定要仔细想一下:你是为什么要买?


比如有的人经常出差,需要乘坐交通工具,希望转移自己的意外风险,有的人害怕自己或者家人生病时无法拿出几十万的医疗费。有人担心家庭经济支柱身故,造成车贷房贷债务缠身,还是担心身患重疾没有收入家庭陷入财务危机;还是没有合适的理财渠道,希望通过保险获得一笔能确保的养老金?


购买保险的目的不同,需要匹配的保险产品自然就不同,在买保险前,一定要知道自己的需要是什么,为什么买。保险做为一种金融工具,主要目的是用来解决风险问题,但不同的产品解决的问题不同,如果不清楚自己买保险的目的,那么永远不可能买对产品。


二、保险是给谁买的?


对于预算充足的家庭,全家老少都可以配置上合适自己的保险。而对于家庭预算紧张的家庭,则需要考虑优先给谁买保险的问题。


在现实的生活中,很多父母会把孩子当作家里的珍宝,所以,很多人买保险首先了解的都是孩子的保险,不惜花重金给孩子上保险。在情感上我们可以理解,可是,这样做真的对吗?


理性来讲,在长达至少十几年的时间里,孩子对于家庭来说算是一种?“负债”,在他们就业之前,都没办法给家庭贡献收入。在此之前,反而是需要父母确保能为他们提供持续的经济来源,支撑孩子在经济独立之前需要的全部开销。


因此,对于一个家庭来讲,大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提。在做为家庭主要经济来源的顶梁柱的保险还没有足够配置之前,请谨慎为孩子花费重金,不理性地购买保险。


如果家庭预算真的优先,应该优先给大人配置保险。这样才能够在风险突发时,在父母由于意外或罹患重疾导致收入中断时,孩子可以用保险理赔款来保证生活或教育的继续进行。推荐阅读:投保前要体检吗?体检了就不用健康告知了吗?

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三、花多少钱买保险?


对于很多家庭来说,柴米油盐都是需要花钱的,有的家庭还有房贷车贷,小孩子的教育费用,父母的赡养费用,要再拿出一部分钱来买保险,可以说是非常不容易的。


花多少钱买保险比较合适呢?一般我们建议家庭的保险支出控制在年收入的10%左右。比如你的年收入是10万,那么你可以拿出一万元来给家人配置保险。


当然,由于?每个家庭和家庭的具体情况不同,同样的年收入,有的负债多,有的无负债具体拿出多少预算买保险,要根据自己家庭的实际财务状况来定。


四、买保险要买多少保额?


我们每一个人每一个家庭都有自己的财务目标,保险做为风险管理的财务手段,可以对冲某些家庭财务的风险损失。


目前,癌症的治疗费用平均在30?万左右,买一辆车也要十几万了,房贷更是动辄几十万起。如果家庭的经济支柱出现意外后获赔的保险金额太少,我们买保险又有什么意义呢?所以,


买保险买的就是保额,这里给到大家几个保额搭配建议:


重疾险:不低于30?万,要考虑疾病治疗费用、三到五年的收入损失、长期康复费用等。


定期寿险:不低于50-300?万,可根据个人的收入和负债情况进行选择,要考虑能覆盖债务(房贷车贷)、子女教育、赡养老人等的费用。


意外险:100万保额起,一年也就几百块钱,建议每年都要配置。


医疗险:先配置一份百万医疗险,对于有社保的一年只要几百块钱就可以让医疗无漏洞。

投保前至少应该弄清楚这6件事!保险小白必看!


五、保险如何缴费划算?


保险交费可以选择全款或分期付款,常见的保险交费有:趸交(一次性缴清)、按年缴费、按月缴费。


关于缴费,对于重疾险、寿险等长期保障型产品可以选择更长的缴费时间,这样安排不仅能降低每年的保费支出,匀出来的更多预算还能补充配置其他险种或提高保额,更能最大化发挥保险的杠杆作用。


六、健康状况如何?


有的人以为只要自己想买保险,就会有保险业务员求着自己买。这种想法未免有些乐观。对于人身保险来说,基本都是要进行健康告知的。而保险公司会通过投保人填写的资料了解被保险人的职业、健康、年龄、近况和生活习惯,这些都是影响保险承保的因素。


很多认为保险应该等到年纪大了或者身体有毛病再买保险,殊不知年龄和健康都是保险的“拦路虎”,都是我们投保的重大阻碍。等到身体不好再去买保险,基本就买不到保险了。所以买保险应该趁早,趁着年轻、趁着健康尽早投保。投保前,我们也应该清楚自己的健康状况,做到心里有数,遇到心仪的保险产品,不会因为健康问题影响到投保。


结语


买保险没有那么难,但是也没有?想象的那么简单。买保险钱不仅要充分了解自己的风险情况还要有一些保险常识。希望这篇投保攻略对你有帮助。


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