年收入5—10万的家庭如何配置保险?不会的看这篇!

时间:2020-04-26 09:34:46

保险是每个家庭必备的产物,可能很多人觉得,保险是有钱人的专属,其实越是没钱,越需要保险。不同家庭对保险的需求不同,以年收入5万—10万的家庭来说,大部分人都属于平凡岗位上努力奋斗的普通人,今天我们就来聊聊年收入5—10万的家庭怎么买保险。

年收入5—10万的家庭如何配置保险?不会的看这篇!


5-10万家庭如何投保?


遵循家庭配置保险五大原则:


1、先大人后小孩:先保障大人的人身安全,先确保大人的生活无误,再保障孩子,按收入高者选择优先投保。


2、先保障后理财:先保障身体健康,后理财保障家庭经济生活,在做好保障基础上适当选择教育金、养老金、年金产品。


3、先社保后商保:社保是基础,无论大人孩子都要就社会基础医疗(包括城镇职工医保、城镇居民医保、新型农村合作医疗等)。


4、先保额后保费:先明确家庭保险的保额应该是多少,再选择合适的保费。(家庭保费应是家庭年收入的10%左右!)


5、先人身后财产:先保障家庭人身的安全,后保障家庭财富的完善。


除了要符合以上5项原则,另外要适合5-10万的收入,则需要考虑父母和孩子每个人需要的保险配置。父亲和母亲,无一例外的需要配置医疗险、重疾险和意外险。而对于家庭经济支柱的夫妻二人要加配寿险,经济充裕的情况父母双方都需要搭配寿险对于孩子来说,没有承担家庭经济的责任,只需要搭配重疾和意外,并补充医疗保险。如果家庭经济允许的情况下,为家庭搭配年金险,用保险的方式,给家庭未来的养老和教育带来保障。


5—10万家庭保险配置方案


1、夫妻二人


作为家庭的顶梁柱,上有老下有小,家庭责任重大。再加上平时工作压力大,难以逃避的环境污染、食品安全问题日益突出,年幼子女要抚养、年迈老人要赡养,有的还背着几十万的房贷要还。这个时候怎么配置保险呢?


重疾险:根据目前医疗水平,重大疾病3年、5年生存率逐渐提高。重疾不仅需要治疗、而且隐形带来未来三五年收入的损失,重疾保障额度应该能覆盖以上费用。通常建议购买重大疾病保额为年收入的5~10倍,比如年收入5万,则需要配置25万到50万的保额,年收入10万,则需要50万到100万的重疾险保额。推荐阅读:家庭保险配置需要注意哪些事项?家庭保险应该如何规划?

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意外险:意外险保费低,保额高,全家人都适合配置,所以规划足额的意外险是当务之急。通常建议投保意外伤害保额为年收入的10~20倍,所以,年收入5—10万的家庭至少需要100万的意外险保额。


寿险:寿险可以保障自己不幸发生意外后家庭成员能够继续生活下去,不会因此失去保障,让孩子可以继续上学,让老人可以继续养老,寿险是留爱不留债的保险。寿险的保额要包含房贷、车贷已经子女教育费用和老人赡养费用,至少需要50万保额。


医疗险:对于年轻的夫妻来说,医疗险的保费也不贵,而且很有必要。医疗险是医保的最大补充,保额上百万的只要几百元。


2、子女


意外险:活泼好动是孩子探索未知世界的表现。磕磕碰碰在所难免:从床上摔下来的、楼梯上滚下来的、烧烫伤的等等各种各样。怎样给孩子最周全的关爱呢?


少儿医疗险:孩子的抵抗力差,每年春秋季流感季节,经常是一个病倒带倒一大片。小病、意外医疗赔案多。虽然费用支出不大,但少则一两千,多则上万。对于一般家庭来说多多少少也会肉疼一阵子。所以在有社保之余,一定要选一两单住院医疗、意外医疗险。


少儿重疾险:在大病发病年龄表中,未成年人是相对高发的年龄段:年纪小抵抗力低、水污染、空气污染、食品污染等等。再者0岁儿童投保重疾保终身,保费两三千就够了,等到30岁再买同样可能需要一两万。相同保障,越早投保越早转移风险。

 

年收入5—10万的家庭如何配置保险?不会的看这篇!
3、父母老人


随着年龄的增长,父母的身体情况肯定比不过年轻的时候。客观来说,疾病的发病率和死亡率都在不断提高,所以老年人可选的、适合投保的保险真的不多。在实践中,一般50岁以上人群通常在有基础医疗之余,需要补充以下险种:


老年人的意外险:上了年纪的人骨质疏松稍微有个磕碰,都能导致骨折骨裂。所以适合老年人的意外险尤其是意外医疗不可少。目前互联网保险中这类很多,性价比很高。


老年人的健康险:随着年纪的增长身体素质不如年轻,三高人群普遍,对核保严苛的重疾险基本上无缘。目前可做的主要是百万医疗、老年人的防癌险。


这样配置,大人的重疾险,保额至少应该达到30万,孩子的重疾险保额50万,意外险,大人的保额50万,孩子的保额20万。医疗险,大人和小孩都可以选择百万医疗险,最后,夫妻二人需要配置一份寿险,保额至少50万。孩子和老人应该没有家庭责任则不需要寿险的保障。


如果这个家庭发生了不幸,平时的磕磕碰碰有意外险可以报销费用;不幸生了重病可以有重疾险的保障;住院的话医疗费用可以通过医疗险报销,要是不幸意外去世了,也能把50万寿险的保险金留给家人。


结语


保险对于转移家庭经济风险所起到的作用是巨大的。不论是疾病还是意外,保险都能起到很好的保障作用。对于家庭预算比较紧张的家庭,最好选择定期的保险,将保额做足,如果之后家庭经济好了,再根据当时的家庭经济情况进行保险的补充,毕竟,保险是一个不断配置的过程。希望今天这篇文章对你有帮助。


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