丁克家庭应该如何买保险?丁克家庭专属投保方案分享

时间:2020-09-21 16:22:00

丁克,这种家庭形式相信很多人都不陌生。

随着少子化趋势加剧,越来越多年轻人选择不生孩子,据某社会调查显示,仅在大中城市,丁克家庭就高达60万个。

丁克家庭应该如何买保险

丁克,英文DINK,是英语DoubleIncomesNoKids的简称,直译过来就是“有双份收入而没有孩子”的家庭,不用养娃,没有各种花式的课外班,自己赚钱自己花,听着是不是很爽?

但是有句话说得好:出来混,迟早要还的。丁克在年轻时虽然不用承担养娃压力,但是年迈时就要承担无儿无女的各种风险。

就像电视剧《安家》中的宋爷爷和江奶奶,不仅生病了没有子女照顾,卖个房还要受两个外甥欺负,最终宋爷爷错失看病机会,江奶奶含恨而终,让人又愤怒又心酸。

丁克一般分两种:大多数人是主动当丁克,但是也有些夫妻,因为身体原因或其他原因无法生育,而成为“被动丁克”。

无论是主动丁克还是被动丁克,风险都是客观存在的。那么,有没有什么保险,可以帮助丁克家庭应对年迈时的各种风险呢?如果有的话,应该怎样搭配?

今天,小编就来提供一套“丁克家庭专属投保方案”。

丁克家庭都会面临哪些风险?

丁克家庭虽然没有孩子,但是夫妻双方的基础风险是差不多的,主要是疾病和意外,这两块教主之前讲过好多次,这里不多说。

我们重点说一下丁克家庭的养老问题。

俗话说“养儿防老”,但丁克家庭无儿无女,不能像其他人那样依靠子女养老,“如何养老”就成了很多丁克夫妻最关心的问题。

为了便于讲解,我把丁克家庭的养老拆解为两个小问题:

1.1怎么保证一个高质量的老年生活?

丁克夫妻年轻时收入高,又不需要养育子女,可以尽情享受生活。但是很多丁克也担心:

等自己老了以后,收入锐减,支出大于收入,如何才能有“充足的养老金”,过一个高质量的老年生活?

很多丁克都会想到趁着年轻多攒些钱,留着老了花,这个思路是没问题的。但是攒的钱放在哪?能不能跑赢通胀?将来够不够花?这些都是问题。

首先,股票基金就不考虑了,风险太高,这可是养老钱,容不得半点闪失,更何况丁克无儿无女,万一养老钱出了问题,那简直是噩梦;

那存银行呢?仔细一想也不是一个好办法,一方面钱放银行很可能跑不赢通胀,更关键的是,人越来越长寿,不知道自己将来能活到多少岁,如果钱花光了人还活着,那岂不是很悲剧?

可能有人要说了,那我“以房养老”行不行?年轻时买上两套房,等老了“收租养老”,只要房子在就有收入。

看着没问题,但现实是:中国房子的租售比很低,买房收租并不划算。况且未来随着大批老人的过世,空置的房子会越来越多,那么多房子没人住,租金很难涨起来!

上面说的是丁克的“养老钱”问题,除了担心钱不够用,另一个让丁克们非常担心的,是未来老了以后的生活和医疗问题。

想一想,丁克夫妻到了老年,平时还能互相帮扶着,但是万一两个人都生病了怎么办?连一个帮忙挂号送医院的人都没有。

再退一步说,如果一个人先走一步,另一个人成了孤寡老人,又该如何生活?

因此,给丁克夫妻提供一个养老资金充裕、有尊严、高品质的老年生活,是我们保险方案要解决的一个核心问题。

1.2老年人的资产如何保全?

有句话说得好:老年人什么都懂,就是不懂养老。

确实,电视上老年人被骗的新闻隔三差五就会看到,人老了以后,对资产的控制能力会变得很弱,很容易被骗。

在教主的身边就有很多案例,有的老人被亲朋好友忽悠,买了P2P,结果平台暴雷,攒了几十年的养老钱化为乌有;

还有人被保健品、以房养老等各种骗局骗,不仅血汗钱被骗走,甚至有些老人房子被骗子抵押,无家可归……

看到这些案例,可能有些年轻的丁克夫妻会不在意:我年轻,防骗意识强,肯定不会被骗子骗到。

但教主奉劝大家还是别那么“自信”,道高一尺魔高一丈,这个世界各种各样的骗局防不胜防,真到自己老的时候,会不会受骗还真说不定。

况且看看自己身边,有多少年轻人投资P2P血本无归?有多少年轻人炒股被割了韭菜?有多少年轻人被亲友骗入传销?年纪轻轻就被骗,等老了、糊涂了,你能保证不被骗?

并且,丁克夫妻由于没有子女继承财产,这可能给觊觎财产的“外人”以可乘之机,所以丁克夫妻除了要防骗,还要提前安排好资产的把控问题。

万一自己得了某些疾病失去意识或行动能力,例如阿尔茨海默症、脑中风后遗症等,而财产的使用权又没有提前安排好,可能会出现外人争财产、肆意摆弄丁克老人的悲惨故事。

所以,丁克夫妻的资产和老年生活,一定要提早规划,再早都不为过,毕竟我们指望不了别人,唯一能指望的,只有自己。

丁克家庭应该买哪些保险?

对于丁克夫妻可能会遇到的疾病和意外风险,可以使用【意外险+医疗险+重疾险+寿险】的组合来防范,这一基础的保障方案教主讲过很多次,这里不再赘述。

下面重点说一下如何用保险来养老,对于丁克家庭来说,一个比较可行的方式是:养老年金+养老社区。

2.1养老年金

先说养老年金,这是一种专门用于养老的年金保险,和政府组织的养老金类似,年轻时我们按约定交钱,等到老了以后就可以按年或按月领钱。

养老年金这种“先交后领”的模式,非常有利于我们提前规划养老金。

而丁克家庭相对于普通家庭的一个优势是,没有养娃负担,每年可以拿出更多的钱放到养老年金中,交的越多领的越多,可以让我们为将来的养老更好地做准备。

养老年金用于养老的另一个重要优势是,可以领至终身,这样就可以避免“人活着钱花光”的悲剧,养老年金保证我们只要活着就可以一直领钱,为老年生活奠定最核心的物质保障。

前面教主还提到“老年人资产的保全问题”,而养老年金,就是一种非常适合丁克夫妻持有的一种资产。

首先,养老年金非常安全,你每年交多少钱、交多少年,将来能领多少钱、领多少年都会明确写在合同里,到期保险公司肯定会给付,你的权益由《保险法》保护,安全无风险。

另外,年金保险不像银行存款、传统理财产品那样可以随意变现,它必须等到一定的年限才能按年领钱,并且即使退保变现也要经过规范的流程,不能随便说取就取。

这就在很大程度上避免了老人被骗子骗走大额资金的可能,非常有利于老年人保全资产、守护住自己的养老钱。

2.2养老社区

如上所述,养老年金可以解决丁克夫妻的养老资金和资产保全问题,但是光有钱还不够,要想有一个高质量的老年生活,还需要有人来服务。

对于丁克老人来说,居家养老会有很多不便,独居老人甚至还会有安全隐患;而传统的养老院,生活设施差,服务质量堪忧,很难让人和“安享晚年”联系在一起。

那怎样才能过上高质量的老年生活呢?目前比较可行的选择是入驻养老社区,这种养老社区一般由保险公司出资修建,入住资格和保险公司打通,需要购买指定金额的保险,才能入住。

需要特别说明的是,养老社区不同于传统的养老院,它是一个综合性的养老服务集群,不仅为老年人提供高质量的住宿、饮食和生活服务,还会提供最便捷的医疗服务。

如果老人生活不便,或者生活不能自理,社区还会有专门的工作人员,提供24小时的护理服务。

丁克家庭应该如何买保险

相比传统的养老院,养老社区的优势可以总结为如下几点:

a、生活环境优美,老年生活丰富

各家保险公司的养老社区,都在生活环境上下足了功夫,如泰康的泰康之家养老社区,君康的君康年华养老社区,都邀请顶尖建筑事务所进行社区设计,社区环境堪比五星级酒店。

丁克家庭应该如何买保险

同时,社区会针对老年人加入很多人性化设计,例如门上会设计高低两个猫眼,方便坐轮椅的老人。

卫生间马桶边设置紧急呼救按钮,浴缸也设置为开门式,防止老人进出浴缸时滑倒。

丁克家庭应该如何买保险

另外,养老社区的老年生活也非常丰富,球场、泳池、健身房一应俱全,高级养老社区还配有老年大学、图书馆、棋牌室、电影院、教堂佛堂等设施,满足老人社交、学习和祈祷等多样化的需求。

b、医疗资源触手可及

人老了,看病是个麻烦事儿,对于丁克老人来说,没有子女照顾,看病更是难上加难。

养老社区针对这个问题,普遍采用“医养一体”的模式,例如泰康的泰康之家:

每个养老社区内都会建设一座医疗康复医院,提供全天24小时的医疗救护服务,如果老人身体遇到紧急情况,护理人员可以在“黄金半小时”内把老人送到医院。

再比如君康人寿的君康年华养老社区,社区内配备专门的护理中心,不仅有呼吸机,除颤器等常用急救设备,还配置有电动监护床、全科壁挂诊疗系统等高级医疗设施,全方位保障老人的生命健康。

c、提供多层次可持续的护理服务

随着老人寿命不断延长,失能老人越来越多,他们无法独立生活,需要有人长期照护。

对于失能的丁克老人,请护工成本非常高,养老社区提供了一种新的解决方案。

像国内很多养老社区都引入了美国先进的CCRC持续照护养老模式,住户可以根据自身情况选择独立生活公寓、失能护理公寓或失智护理公寓。

养老社区为住户提供独立生活、协助生活、专业护理、记忆照护等多种生活服务模式,满足不同身体状况老人的照护需求。

听完上面的介绍你肯定看出来了,养老社区相比传统养老院,更加适合追求高品质养老生活的丁克家庭。

这类“医养一体”的养老社区,不仅可以给丁克家庭提供高品质的老年生活,万一生病了,也会被第一时间送到医院,并由专人看护照料,可以最大程度避免老后无人照料的风险。

丁或者不丁,都要为自己负责

曾经看到一则新闻:湖北一位妈妈,在教孩子写作业的时候,被气出心梗。

新闻一出,很多爸妈感叹养娃的艰辛,羡慕丁克夫妻的“美好”。

但是此一时彼一时,这几年也有不少新闻报道,最早的一批丁克,在步入晚年后后悔。

教主不想评价两方谁对谁错,无论丁或者不丁,只希望大家对自己当初的选择负责,提前规划好自己老年的生活。

有孩子的也别全指望孩子,没孩子的更要提前做好养老规划,该买年金买年金,想要高品质老年生活,可以提前踩点,看看附近的养老社区。

中国著名社会学家、研究丁克的权威李银河女士曾经在书中说过这么一句话:

自愿不育者人群以个人现世生活的幸福快乐为重,珍视夫妻关系,轻视亲子关系,具有明显的重视自我的现代意识。

李银河在30年前就开始研究丁克,她本人也是丁克,这句话应该代表了很多丁克家庭的价值取向。

不过,教主想在她这句话的基础上再加一句:

丁克追求现世生活的幸福快乐,这没错,但是人会老、会生病、会失去收入,那时候还想要幸福快乐,就需要我们做好四个字:提前规划。

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