什么是意外险?为什么要买意外险?

时间:2020-09-23 11:13:00

最近多保鱼小编发现咱们平台多了很多新接触保险的朋友,发现大家对“意外险”的认知不太明确,刚好也是想普及下这一入门险种,所以整理下最常见的三个问题,给大家用大白话解读下。

什么是意外险?为什么要买意外险

我们为什么要买意外险?
什么是意外?
什么是意外险?

我们为什么要买意外险?

这个问题,多保鱼小编讲一个发生在我身边的事情。

前段时间,我同事不知道是那根筋搭错了,突发奇想想给家人做个早餐。然后,果不其然,切手指了......

这一刀切得还挺严重,屁屁打了破伤风,手指打了麻药,缝了三针。

然后出差不小心感染了,回来又吊了两天水。

挂号+手术+换药,总共花了667。

在多保鱼小编的提醒下,他想起来沉睡了半年的意外险。

因为这种情况,属于意外医疗的报销范围。

线上申请了理赔,三天后,钱就到账了。

因为当时打药缝针没带社保卡,所以保险公司去了100块免赔额后,给报了80%,也就是444块。

同事拿着这钱,又请对象搓了一顿......

咱们说,人生这么长,难免磕磕碰碰,遇到些意外。

所以啊,意外险是居家旅行必备之良品。

大到交通事故、台风地震,小到跌打损伤,猫抓狗咬,都在意外险的射程范围以内。

意外险价格便宜,保额又高。

一年期的意外险,往往不到300块就能买到50万的保额,堪称保险界清流。

大多数保险公司的一般把意外险当作敲门砖产品,都是友情价。

理论上来说,消费者购买一份意外险是相对容易的。

但是内行看门道,意外险的水也不是那么浅。

比如说下面这个问题,什么是意外?

什么是意外?

所谓意外,一定要满足:外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件四个条件。

按照这个定义,大家判断一下下面的情况是不是意外。

第一个问题,中暑算不算意外?

答案:中暑不算意外。

中暑是一种疾病,与患者身体机能、身体素质相关。

因而它是由于内在因素引起的,不符合外来的这一条件。

而且中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的,也不符合突发的这一条件。

所以并不算意外。

第二个问题,食物中毒算不算意外?

答案:个体的食物中毒不算意外,集体的食物中毒算意外。

原因很简单,因为个体的食物中毒可能是因自己的体质原因造成的问题,由于自身的某些身体问题,才导致的食物中毒。

通常情况下,若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者,则可以明确为是由于外因造成的事故,才可被视为意外。

第三个问题,猝死算不算意外?

答案:猝死不算意外,但很多意外险能赔了。

猝死,通常是由于心脏问题才造成的,应属于疾病,不符合意外的非疾病的定义。

但是,由于近些年来,猝死造成的理赔纠纷太多,所以很多保司在设计意外险产品时,会选择把猝死考虑在内,提前在条款内一定比例的赔偿。

既出于人道,也是为了避免纠纷。

那么,哪些是意外呢?

意外的包含范围非常广,下面是某产品的宣传页,包括但不仅限于这些:

好,既然意外险的保障范围这么广,我们该选什么样的意外险呢?

什么是意外险?

意外险,保的是意外,其种类非常多。

如果按保障范围分,可以分为综合意外险和专项意外险。

我们前面举例的,便是综合意外险,它的保障范围比较固定,相对较宽。

而专项意外险有特定的使用场景,比如旅游就有旅游意外险,交通就有交通意外险,喜欢高危运动,就有高危运动意外险。

它们通常有特定的使用场景或使用人群。

这次跟大家主要介绍的,是综合意外险。

如果按保障期限分,分为一年期意外险和长期意外险。

一年期的意外险一年一买,每年的保费非常便宜,通常成人50万保额,不超过300元。

长期的意外险保障期限较长,每年的保费也贵,动辄需要几千块。

因为意外险不同于重疾险这类对健康要求高的产品,意外险对健康的要求较低,续保或换保比较容易。

通常来说,购买更便宜的一年期意外险即可。

如果按类型分,分为消费型意外险和返还型意外险。

消费型意外险很便宜,在保障期限结束后,保障责任也随之结束。

返还型意外险保费很贵,在保障期限结束后(通常是几十年),能够把保费按照一定比例返还回来。

但是,返还型的保费通常是消费者的十几几十倍,其本质是保险公司多收了你的钱拿去投资,然后把钱返回来。

对于意外险这种正常买每年仅需几十几百块的产品,所谓的返还显然没什么必要。

所以,更建议大家购买消费型意外险。

所以综上,一年期的消费型意外险,其实是对消费者的最佳选择。

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