什么是意外险？为什么要买意外险？

最近多保鱼小编发现咱们平台多了很多新接触保险的朋友，发现大家对“意外险”的认知不太明确，刚好也是想普及下这一入门险种，所以整理下最常见的三个问题，给大家用大白话解读下。

我们为什么要买意外险？
什么是意外？
什么是意外险？

我们为什么要买意外险？

这个问题，多保鱼小编讲一个发生在我身边的事情。

前段时间，我同事不知道是那根筋搭错了，突发奇想想给家人做个早餐。然后，果不其然，切手指了......

这一刀切得还挺严重，屁屁打了破伤风，手指打了麻药，缝了三针。

然后出差不小心感染了，回来又吊了两天水。

挂号+手术+换药，总共花了667。

在多保鱼小编的提醒下，他想起来沉睡了半年的意外险。

因为这种情况，属于意外医疗的报销范围。

线上申请了理赔，三天后，钱就到账了。

因为当时打药缝针没带社保卡，所以保险公司去了100块免赔额后，给报了80%，也就是444块。

同事拿着这钱，又请对象搓了一顿......

咱们说，人生这么长，难免磕磕碰碰，遇到些意外。

所以啊，意外险是居家旅行必备之良品。

大到交通事故、台风地震，小到跌打损伤，猫抓狗咬，都在意外险的射程范围以内。

意外险价格便宜，保额又高。

一年期的意外险，往往不到300块就能买到50万的保额，堪称保险界清流。

大多数保险公司的一般把意外险当作敲门砖产品，都是友情价。

理论上来说，消费者购买一份意外险是相对容易的。

但是内行看门道，意外险的水也不是那么浅。

比如说下面这个问题，什么是意外？

什么是意外？

所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件四个条件。

按照这个定义，大家判断一下下面的情况是不是意外。

第一个问题，中暑算不算意外？

答案：中暑不算意外。

中暑是一种疾病，与患者身体机能、身体素质相关。

因而它是由于内在因素引起的，不符合外来的这一条件。

而且中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的，也不符合突发的这一条件。

所以并不算意外。

第二个问题，食物中毒算不算意外？

答案：个体的食物中毒不算意外，集体的食物中毒算意外。

原因很简单，因为个体的食物中毒可能是因自己的体质原因造成的问题，由于自身的某些身体问题，才导致的食物中毒。

通常情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，则可以明确为是由于外因造成的事故，才可被视为意外。

第三个问题，猝死算不算意外？

答案：猝死不算意外，但很多意外险能赔了。

猝死，通常是由于心脏问题才造成的，应属于疾病，不符合意外的非疾病的定义。

但是，由于近些年来，猝死造成的理赔纠纷太多，所以很多保司在设计意外险产品时，会选择把猝死考虑在内，提前在条款内一定比例的赔偿。

既出于人道，也是为了避免纠纷。

那么，哪些是意外呢？

意外的包含范围非常广，下面是某产品的宣传页，包括但不仅限于这些：

好，既然意外险的保障范围这么广，我们该选什么样的意外险呢？

什么是意外险？

意外险，保的是意外，其种类非常多。

如果按保障范围分，可以分为综合意外险和专项意外险。

我们前面举例的，便是综合意外险，它的保障范围比较固定，相对较宽。

而专项意外险有特定的使用场景，比如旅游就有旅游意外险，交通就有交通意外险，喜欢高危运动，就有高危运动意外险。

它们通常有特定的使用场景或使用人群。

这次跟大家主要介绍的，是综合意外险。

如果按保障期限分，分为一年期意外险和长期意外险。

一年期的意外险一年一买，每年的保费非常便宜，通常成人50万保额，不超过300元。

长期的意外险保障期限较长，每年的保费也贵，动辄需要几千块。

因为意外险不同于重疾险这类对健康要求高的产品，意外险对健康的要求较低，续保或换保比较容易。

通常来说，购买更便宜的一年期意外险即可。

如果按类型分，分为消费型意外险和返还型意外险。

消费型意外险很便宜，在保障期限结束后，保障责任也随之结束。

返还型意外险保费很贵，在保障期限结束后（通常是几十年），能够把保费按照一定比例返还回来。

但是，返还型的保费通常是消费者的十几几十倍，其本质是保险公司多收了你的钱拿去投资，然后把钱返回来。

对于意外险这种正常买每年仅需几十几百块的产品，所谓的返还显然没什么必要。

所以，更建议大家购买消费型意外险。

所以综上，一年期的消费型意外险，其实是对消费者的最佳选择。