多花钱买多次赔付重疾险值得吗?

时间:2020-09-26 16:13:00

今天多保鱼和大家讲讲多次赔付重疾险。

人生一次大病就挺折腾的了,还能生好几次大病吗?现在市面上动辄能赔5、6次的重疾险,不禁让人思考:重疾险的多次赔付,到底有没有必要?

多次赔付有没有必要

多次赔付重疾险,赔了一次还能赔,直到次数用完为止。听起来还不错,但是相对地,TA比单次赔付重疾险要贵上不少。
那要不要多花这笔钱呢?听多保鱼来慢慢跟你讲。

多花钱买多次赔付重疾险值得吗

1.1 多次赔付的优势

单次赔付重疾险,赔了一次之后,合同就结束了,保障也就没有了。

更棘手的是,再想买保险就难了。因为没有保险公司会冒这么大的风险,去接受一个得过重大疾病的人。

多次赔付重疾险的优势在于,赔了一次之后,合同依然有效,保障继续,能避免人一旦患上重疾,理赔后就失去疾病保障的风险。

1.2 多次赔付的概率大吗

重大疾病发率越来越高

现在疾病逐渐年轻化,心脏病、癌症等“中老年病”,越来越多地在年轻人中出现。

不过幸好,随着现代医学越来越先进,重大疾病的治愈率也越来越高。

比如说癌症,我们来看下权威医学杂志《柳叶刀》发布的相关数据。

多花钱买多次赔付重疾险值得吗

一般情况下,经过癌症治疗5年后,90%的患者都不会再复发了。

由图可知,大部分癌症的5年生存率越来越高,常见的乳腺癌甚至达到83.2%。

得过重疾的人再次患病风险更大

大病能治好,不过人身体机能下降,再次患病风险更大。

比方说冠心病,在成功实施冠状动脉搭桥术后,患者得脑中风的概率也变大了。

在先进的医疗水平下,有足够的钱,才能够保障我们在疾病面前,有更多生存的机会。

1.3 哪些人群更适合买多次赔付

小孩子

小孩子的人生之路很长,从长大成人,到逐渐衰老,漫长的七、八十年,多次罹患大病的概率更高。

另外,小孩子买重疾险,价格也不会太高。

具体如下:

多花钱买多次赔付重疾险值得吗

我们可以看到:

定期重疾险,多次赔付的产品比单次贵120元;

终身重疾险,多次赔付的产品比单次贵235元。

多次赔付只贵了几百块,跟成年人动辄上万的保费相比,并不多。

多次赔付的重疾险,不仅不贵,还能给孩子的未来提供更多的保障。

女性

由于环境和生理原因,甲状腺癌和乳腺癌在女性群体中高发。

根据某公司的理赔数据显示,甲状腺癌占女性重疾理赔的26%,乳腺癌占20%,显然,这两种癌症的理赔率很高。

另外,甲状腺癌如果发现的早,治愈率几乎达到100%,乳腺癌治愈率高达83.2%。

所以对于女性群体来说,多次赔付的重疾险更合适。

预算充足的人

如果有足够的预算,那么多次赔付的重疾险会更好,因为TA的保障更充足、更全面。

多次赔付选购小Tips

多次赔付的重疾险,产品不仅多,条款还很复杂,多保鱼给大家提几点选购小Tips。

2.1 疾病分组

多次赔付的重疾险分为两种,一种分组赔付,一种不分组赔付。

分组的重疾险,一组中的某疾病赔过了,该组下的疾病都不能再赔了,其他组还可以赔。

也就是同组疾病只能赔一次。

举个栗子,某重疾险将重大疾病分为6组,总共可以赔6次。具体如下图:

多花钱买多次赔付重疾险值得吗

图中标红部分,是银保监规定的6大高发重疾,这6种占据重疾理赔的80%左右。

我们可以看到,这款重疾险把癌症拎出来,单独分为一个组,这种是比较靠谱的,因为癌症占据重疾理赔的60%以上。

换句话说,癌症不单独分组的产品,大家尽量避开。

除了癌症以外,剩余5种高发疾病分组也相当分散,属于非常良心的产品了。

2.2 间隔期

重疾险的多次赔付,不是说赔完马上就能再赔,TA存在间隔期,间隔期过后,才能进行下一次理赔。

不同产品间隔期不同,有的特别长,长达好几年,有的会短一些,只有180天.

间隔期越短,对咱越有利,如果保障差不多,挑间隔期短的多次赔付重疾险。

多保鱼叨叨

该买多次赔付别手软

小孩子、女性,以及预算充足的人,多保鱼建议配置多次赔付重疾险,把保障做够、做全面。

买够保额才是正道

多次赔付的重疾险,一般比单次赔付的要贵,大家根据自身经济情况来选择。

如果超出预算太多了,多保鱼还是建议大家,专注于买够保额,不要为了追求多次赔付,降低保额。

疾病分组要多,间隔期要短

多次赔付的重疾险,不在于赔的次数越多越好,而在于高发重疾分组越分散越好,这样将来获得理赔的几率更大。
再来,重疾险的间隔期越短,对我们越有利,尽量选择间隔期更短的产品~

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