保险的缴费方式怎么选最划算?

时间:2020-10-05 15:06:00

买哪种保险已经很让人纠结了,但更让人纠结的是缴费方式。趸交还是分期交?分期交,分几年呢······

缴费时间长一些更好还是短一些更好?怎么选最划算?今天多保鱼就来说说缴费期这个事!

缴费方式有哪些

缴费方式分为趸交和期交

趸(dǔn)交:指一次性交清所有的保费。

期交:指分期支付保费,具体期数分法根据不同保险而不同。期交可以按月交、季交、半年交或者年交。年交又分为3/5/10/15/20/30年或者交至60/65/70岁等。

多种多样的缴费方式的设定是为了让大家能够根据自身的情况更加灵活的选择合适自己的,但选择越多反倒不知该怎么选。

其实缴费期的选择和保险产品的类型、收入的稳定情况和承受能力这些因素都有关系,所以我们要慎重考虑。

保险的缴费方式怎么选最划算

趸交和期交适合什么情况

什么情况下我们选择趸交呢?

趸交是一次性交清所有的保费,交的钱比较多,如果短时间收入比较高,并且收入不稳定,那么可以考虑趸交。

而且趸交手续简单,交完了就没事了,不用再每年继续缴纳保费,不用担心忘记缴费而导致保单失效等等。

期交的话适合什么样的人呢?

期交的话可以分散经济压力,比较适合收入稳定,且具能够有持续长时间支付保费的能力的人。

但并不是趸交和期交都适应所有的产品,有些产品长期缴费比较划算,有些适合短期收益更高,不同的产品性质缴费期的选择也是不一样的。

保障型适合趸交吗?理财型适合期交吗?

保障型产品适合趸交吗?

多保鱼拿保障型产品的代表,重疾险来举例分析下,30岁的男性,30万保额保障终身。

保险的缴费方式怎么选最划算

趸交的话一次性交10万多,交完就无后顾之忧了,总保费是缴费方式中最低的,相对于缴费30年总保费整整少了将近8万。

这样看趸交似乎还不错,但趸交是最好的吗?我们来看看期交,期交相对于趸交有什么不同呢?

▷ 期交的优点

资金灵活,通货膨胀

一次性交10万,经济压力比较大,手中可能没有多余的钱了,但如果是分期交,每年交1万或者几千,经济压力较小,那么手里可流动的资金就相对多一些,可以拿去投资理财或者其他用途,钱生钱。

随着通货膨胀,货币贬值,现在10万的购买力,与20年后10万块的购买力能一样吗?20年前100万可以在杭州城市买套房,现在100万······
如果有豁免,缴费期长更加划算

很多保障类型的产品,都是能够附加保费豁免。

以重疾险为例比如说有被保人重疾、轻症或者是投保人轻症、重疾、身故或者全残豁免等等(不同产品豁免不一样),只要投保人或者被保人出险那么后续保费就不用再交了,而保险合同依旧有效。

风险不可预料,缴费期长的话,说不定某一天就用上豁免了,但如果是趸交,直接与豁免无缘了。

杠杆比高

分期交的话,交了第一笔缴费后就开始拥有保障,第二年发生风险保险公司都会按合同约定金额进行赔偿。

10万多撬动30万保额,和6075元撬动30万的保额,同样的保障,趸交和期缴的杠杆比就拉开了差距。缴费期越长,分摊在每一年中的保险费用越少,用较少的钱能有较高的保障,相对于趸交,杠杆比更高。

保障类的产品意在杠杆作用,用尽可能少的保费投入,转移尽可能大的风险。在收入稳定的情况,选择较长的时间的缴费方式相当于每年付出的小成本, 享受同等的高额保障。

所以保障型产品选择缴费期长一点会更好。

理财型保险产品适合长期交吗?

列张表,来看下某理财型保险产品的趸交和期交的收益,更直观明了。

保险的缴费方式怎么选最划算

按照上面表格,同样是100万保费,趸交和20年缴费在80岁时,收益相差将近190万。

▷ 缴费时间短,增值时间更长,收益也越多
前期投入100万,后期的生存收益有400万。同样100万,分期交10年和20年的收益差了将近60万。

100万的保费增值期有50年,20年的缴费增值期却只有30年,等到80岁收益时,趸交和20年交差了190万,缴费时间越短增值期越长,自然钱越多。

理财型保险产品是能够保值增值的,前期投入越多,后期的收益也越多,缴费时间短,那么增值时间就更长。同样的时间,不一样的本金,收益也是不一样的。

多保鱼总结

保障型产品选择长期交的话,杠杆率高,每年花较少的钱有较好保障

理财型产品选择短期交或者趸交的话,增值期更长,收益更高

不同的人,收入不同,选择的产品不同,缴费期的选择自然就不一样了,趸交和期交各有优势,适用的产品类型也是不一样,没有最好的,只有最合适的!

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