等待期出险保险公司赔吗?

时间:2020-10-08 09:11:00

保险不是衣服,买了就能穿,TA存在“等待期”。当等待期过了之后,被保人才能正式享受到保障。

等待期说短也长,万一在这个时间段内出险了,保险公司会不会赔呢?且听多保鱼来分析分析~

等待期出险,保险公司赔不赔

1.1 什么是等待期

等待期又称观察期/免责期,直白地说,这个期间内,被保人生了病,保险公司是不赔的。等待期的存在,主要是为了把带病投保的人排除在外。

要是有人生了病,麻利地买份保险,然后立马获得一大笔保险金,保险公司还不得赔惨了,谁也不想当冤大头,是吧~

不同的保险产品,等待期不同,有的时间很短,有的却特别长。咱买保险的时候,要是保障内容差不多,选等待期时间短的那个总没错。

一般情况下,不同险种的等待期如下图所示,大部分产品都在这个区间内,个别可能有区别。

等待期出险保险公司赔吗

(不同险种等待期不同)

1.2 等待期内出险到底赔不赔

等待期内发生保险事故,保险公司到底赔不赔,这得看保险事故是因为什么发生的。

由于保险条款不同,不同产品对待同样的保险事故,也会有不同的处理方法,咱一起来看看。

等待期内确诊疾病

假如C先生买了一份重疾险,等待期还没过,他因为身体不舒服,去医院看病,结果被医生确诊得了甲状腺癌。这种情况,保险公司肯定是不赔的。

等待期出险保险公司赔吗

(某重疾险关于等待期内出险条款)

从上图的条款,我们可以看到,保险公司会把已交保费退还给C先生,而且合同也随即终止。

几千块的保费和几十万的保额来说,根本不值一提,更麻烦的是,在此之后,他会留下相关记录,再想购买其他重疾险就更难了。

等待期内因意外伤害事故出险
如果C先生因为意外伤害事故,导致双目失明了,那么保险公司会赔,赔基本保额。

为什么?因为等待期设立的目的,是为了防止带病投保,意外属于突发事件,不受本人控制,所以意外出险不受等待期限制。

意外事故怎么定义,我们可以参考下图相关条款来理解。

等待期出险保险公司赔吗

(某重疾险关于意外事故的解释)

等待期内发病,等待期后确诊
还有一种情况,假如C先生在等待期内,因为拉肚子去医院看病,初步诊断为肠炎,经过一系列检查,等待期过后才被医院确诊为结肠癌。

这种情况保险公司会赔吗?我们来看看相关保险条款。

▷条款类型一:

等待期出险保险公司赔吗

(A重疾险关于等待期后确诊条款)

上图为A重疾险的条款,关键词“确诊首次”,我们可以看出,该条款只关注确诊时间,C先生是在等待期后才被确诊,所以可以获得理赔。

▷条款类型二:

等待期出险保险公司赔吗

(B重疾险关于等待期后确诊条款)

上图为B重疾险的条款,关键词“初次发生”、“专科医生确诊”,我们可以看出,该条款会审核发病时间,C先生在等待期内发病,等待期后确诊疾病,所以不能获得理赔。

这两种条款类型,明眼人一看就知道第一种对被保人更友好,所以我们在买重疾险的时候,可以关注一下相关条款,优先考虑第一种。

等待期内出现后,保单怎么办

等待期内出险了,那我的保单怎么办?是不是无效了?我们通过下面这张图来简单了解一下。

等待期出险保险公司赔吗

通过上面的分析,我们已经知道,等待期内确诊了大病,保险公司是不赔的,那保单怎么处理呢?

有两种情况,一种合同结束,另一种合同继续生效。多保鱼就重疾险,重点给大家讲讲。

合同结束

保险公司在退还已交保费,或保单现金价值后,这份保险合同就结束了。退回来的是小钱,失去后续的疾病保障才是大事。

不过相对来讲,退保费的产品损失更小。

合同继续生效

虽然等待期生的病,保险公司不赔,好歹合同是继续生效的,将来得了其它大病,还能继续保障,这种重疾险显然对我们更有利。

其它险种处理方式就清晰多了,大家对照着看看图就能明白~

多保鱼的小建议

等待期和保障期限的时间相比,是非常短暂的,排除带病投保的情况,期间发生保险事故的可能性极低。但凡事都有个万一,如何预防以及降低损失,多保鱼给大家几点建议。

避免等待期内体检

如果身体健康,没什么大毛病,能不去医院体检就别去,免得查出什么问题,影响到后续的理赔。

如果非要体检不可,建议大家在等待期过后,再去体检。不过,身体很不舒服的话,还是得早点看医生。

选择等待期内出险,合同继续生效的重疾险
在挑选重疾险的时候,多保鱼建议大家对条款留个心眼,优先选择等待期内出险,生的病虽然不赔,但合同继续生效,其它疾病还能继续保障的产品,毕竟我们买保险就是买保障。

趁早买保险

越年轻身体越好,等待期内生病概率更小,保险费率也更低,多保鱼真心建议大家,早买保险早保障~

不要等到身体不适了,再去买保险,等待你的不止等待期出险这个坎儿,还会有其它各种各样的问题……

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