买保险前究竟要不要体检?

时间:2020-10-11 17:03:00

很多朋友在买保险前,都会疑问:要不要去做个体检?

多保鱼在这里明确告诉大家,如果没有硬性要求,建议尽量别去!

大家想去体检,大概是想证明自己身体非常健康,这样将来出险的时候,保险公司就没处找茬了。

但实际上,本来可以顺利投保,反而体检之后,查出点小毛病,可能就没法儿买保险了!

不要求体检千万别去

我经手过这样一个案子,一个姑娘正盘算着买保险,结果不小心把脚崴了,去医院拍片的时候,担心自己身体健康,就顺便做了个全身检查。

这一查就出问题了,肺里发现一个小结节,医生倒是告诉她没啥问题,但是看中的保险不能买了(过不了健康告知),也是哭笑不得。

所以,如果保险公司没有要求体检,最好不要自己上赶着去。

因为体检之后,再买保险,可能会面临以下几个结果:

1.1 正常投保

如果什么问题都没有,那么欢欢喜喜投保。

1.2 加费承保

如果有一点小问题,但这个风险在保险公司可控范围内。

比方说小三阳,那么也可以投保,就是保费比别人贵一点,毕竟风险比别人要高嘛。

1.3 除外承保

如果查出身体异常,这项异常可能引起保险事故。

比方说甲状腺结节,那还是可以投保的,只是这项异常相关病症不保了,其他正常。

买保险前究竟要不要体检

1.4 延期承保

如果体检显示某项指标异常,但是这项指标可以改变。

比方说轻微脂肪肝,那也能投保,只不过要通过调理等方式,让这项指标正常并维持一段时间后才行。

1.5 拒绝承保

万一查出比较严重的症状,在保险公司看来,风险太高。

比方说高血压,那就只能不保了。

多保鱼有话说:本来可以正常投保,却自己给自己找麻烦,体检查出一些小毛病来,真是得不偿失了。

近期有体检计划怎么办

有些朋友因为单位福利、入职要求等,在某个时间段内,必须完成体检,这个时候该怎么办呢?

可以先买好保险,保单生效后,再去体检。一般来说,会有以下两种情况:

体检正常,那么皆大欢喜,什么问题都没有;

体检异常,那保单也不会受到太大的影响,因为体检结果影响的是投保,对于已经投保成功的情况,顶多是不承担该异常的保险责任,其他疾病还是可以照常理赔的。

如果体检期限不是很紧,那么多保鱼建议在保单等待期过后,再去体检。因为等待期内查出的疾病,保险公司是不赔的 。

另外,如果大家在买保险前,就体检出了异常,千万不要在投保时心存侥幸,把情况隐瞒下来。

即使隐瞒后正常投保了,将来出险的时候,保险公司一查,发现是带病投保的,那么可能就拒赔了,而且是依法不赔,保费也是不会退还的。(《保险法》16条)

所以,多保鱼一直和大家苦口婆心,投保时千万、一定要做到如实告知。

当然了,投保前不体检,也没有这个问题了。

哪些情况才需要去体检

有些时候,保险公司会主动要求咱去体检。

3.1 必须体检

有一些保险产品,只有体检过后,才会接受投保。

3.2 既往病史

投保前就有的疾病或症状,需要体检过后才能投保。

举个栗子,小明5年前曾经查出甲状腺结节,那么他想要投保重疾险,就得先去体检,确定甲状腺结节的分级,或者检查甲状腺功能是否正常之后,保险公司才能确定是否承保。

当然了,如果健康告知没有询问到自己的疾病,也就不需要去体检了。

3.3 超额投保

如果保额非常高,保险公司为了控制风险,也会要求体检。

比方说,某重疾险的免体检保额最高50万,但是小明想买100万,那么他就需要接受体检,结果都正常的话,保险公司才会承保。

不过,小明可以选择在这家买50万保额,再去另一家买50万保额,这样就不用体检了。

3.4 随机抽查

保险公司每年会随机抽查一些人,要求他们去体检,被抽到的客户必须要去。不过保险公司的客户群体非常庞大,被抽到的概率相当小。

3.5 特定人群

体重明显超重、吸烟酗酒、年龄偏大等人群,可能会被要求体检后,结果正常才能投保。

总的来说,如果不是一定要去体检,投保前最好不要自己主动去体检。

多保鱼的几点小建议

定期体检是非常重要的,能尽早发现健康隐患,可以及时接受治疗。

但是,多保鱼不建议大家投保前去体检,费时费力不说,还可能造成投保阻碍。

那如何避免体检呢?

4.1 货比三家

这家要求体检,那我就换一家。

4.2 控制保额

如果想买的保额比较高,超过了保险公司的免体检额度,那么可以买多家保险公司的产品,来叠加保额就好。

4.3 早买早好

年轻的时候,身体大都健康,即使参加体检,大概率也不会查出啥问题,买保险很轻松,而且越早买,总体保费越便宜呀。

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