一文讲清保险4大险种和买法!

时间:2020-10-15 16:53:00

很多朋友喜欢一上来就问:哪个保险最好啊?多保鱼推荐个产品呗!

你要保障什么风险?家庭责任多重?年收入多少?预算多少?

这些信息通通没有。一切不考虑用户实际情况的保险推荐,都是耍流氓!

如果你还没想清楚,那我就先给你介绍一下:保险都有哪几种?我应该买哪种保险?

01 /

保险的四大险种

通常我们这个年龄买商保,需要4个险种:重疾险、医疗险、寿险、意外险。

按风险责任区分的话,可以这么分:

疾病类风险:重疾险、医疗险

身故类风险:寿险、意外险

02 /

疾病类风险保障

重疾险和医疗险都是保疾病的,但这两个险种差别还是挺大的。

一文讲清保险4大险种和买法

这两个险种是搭配干活的。

重疾险保障的疾病,包括恶性肿瘤(俗称癌症)、肾衰竭、脑中风后遗症等大病。

得了这类重大疾病后,光是治疗费用就得几十万,生病期间收入肯定也有影响。

所以重疾险主要解决的,就是得了大病后3年内的收入问题,以及各项报销后的自费部分。

而医疗险,不限疾病,只要住院治疗,扣除了1万免赔额后,就能开始报销了。

如果只买重疾险,不买医疗险,那价格就会很高,经济负担会比较重。
如果只买医疗险,不买重疾险,那收入中断+家庭生活支出,也会造成不小的损失。
所以重疾险+医疗险的搭配组合,就是在得了大病的时候,先用社保报销,再用商业医疗保险报销。

最后剩下一小丢自费的零头、后续康复费以及未来3年内的收入损失,都由重疾险理赔金来弥补。

这就是“险种搭配,生病不累”。

2.1 怎么买呢?

重疾险的话,主要目的是经济补偿,所以保额按年收入的3-5倍来配置。

医疗险的话,现在市面上大部分都是百万医疗险,只要按照不限医保、100%比例报销的标准来选就好。

2.2 哪些家庭成员可以买?

所有的家庭成员都应该买重疾险和医疗险。

优先给家庭经济支柱买,保额要高;

其次是给小孩子和老人买。

03 /

身故类风险保障

寿险和意外险都是保身故的,但这两个险种在具体的保障范围方面,也是有差别的。

一文讲清保险4大险种和买法

当然,在价格上面,也是寿险偏贵,意外险特别便宜。

寿险其实非常简单,只保身故和全残,自杀也在寿险的保障范围内,不过要在合同生效2年后才行。
寿险的作用是保证“收入不间断”。

假如我30岁时突然走了,家里的小孩和老人失去了经济来源,还有房贷、车贷等负债,都压在剩下的家庭成员肩膀上。

但如果我买了足额的寿险,虽然我不在了,但是赔的这笔钱,可以覆盖房贷负债,还能给家人留下5年甚至10年的生活费。这就是成年人的担当。

意外险的保障,主要有意外伤残、意外身故和意外医疗这3部分。

意外的发生是没有预兆的,无论贫穷还是富贵,意外都有可能来临,比如车祸。所以每个人都应该买一份意外险。

如果因为意外,导致落下了残疾,意外险会按残疾等级按比例赔付;在医院的救治费用,也可以用意外医疗报销。而这部分,寿险是不包含的。

3.1 怎么买呢?

寿险的保额=负债(房贷、车贷)+5~10年收入。买到60岁即可,不用买终身。

因为60岁后我们基本上就不挣钱了,及时出事也不会给家庭带来经济损失。

意外险就很好买了。现在许多一年期的意外险,一两百块钱就能买到50万保额,并且全年龄段一口价,18岁跟58岁买的价格是一样的。

3.2 哪些家庭成员可以买?

家庭经济支柱一定要买寿险。小孩子和老人不用买。

所有成员都要买意外险。

04 /

总结一下

4.1 小孩买3险种

意外险:小孩好动,自我保障意识弱,买一个大人放心,小孩有保护

重疾险:小孩得重疾的概率不高,但一旦生病,年轻的爸爸妈妈经济上很难打赢这场仗

医疗险:感冒发烧买国家少儿医保,怕住院买商业住院医疗

4.2 大人买4险种

意外险:意外人人平等,长的美躲不了,很有钱躲不了。

想想每辆车都有保险,人若比车贵,就也应该有

重疾险:一旦得重疾,3年无收入,收入会停,家庭不会停。

孩子要养,房贷要还,重疾险本质上不是解决医疗费用,是解决大病时的经济来源

寿险:只赔身故和全残。

有家庭责任的,有这辈子还没赚完钱的,就需要寿险

(温馨提醒:寿险只要保到退休)

医疗险:医疗险会停售,不要寄予厚望。

百万医疗险的200万、300万保额,怎么都够用了。

4.3 老人买3险种

意外险:老人并没有意外更高发,但也没有更低,人人都应该有意外险而已

重疾险:能买重疾险就买重疾险,如果不能买重疾险了,可以用防癌险代替。

医疗险:生、老、病,人生常态,老年人但凡能有资格买医疗相关的保险,总是好的

“授之以鱼不如授之以渔”,希望多保鱼的分析能对大家有用!

世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。多保鱼只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。

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