重疾险要不要买?怎么买?种类有哪些?

时间:2020-10-18 09:18:00

对于刚刚接触保险的很多朋友,选重疾险无疑是一件很头疼的事情。多保鱼每天都要收到很多条“有没有高性价比重疾险推荐”的咨询。

今天,多保鱼就来系统的讲一讲怎么选重疾险,同时还汇总了15款热销重疾险产品,给大家分析一下哪些值得买,哪些不值得买。

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选择重疾险主要关注什么?

保险对于首次接触的朋友来说,的确有点复杂,但其实它很简单!

轻症保障:衡量一款产品的轻症保障是否完善,不是看它有多少种轻症,而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障:保监会制定了25种重大疾病,要求所有重疾险都必须包含它们,并且疾病定义和理赔标准都必须一样,不准修改。而这25种重大疾病,已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险,你必须重点关注这几点:

轻症保障:轻症数量、定义、赔付方式

重疾保障:首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等

消费型好还是返还型更好

要不要多次赔付

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市场上热销的15款重疾险

通常情况下,大家既想给自己买保险,同时又分不出很多时间来研究保险。于是基本上都是听身边的人说哪个好,然后跟风就买了。

多保鱼整理了2019年最热销的15款重疾险,有些产品你可能没有买,但你一定听说过:

重疾险要不要买?怎么买?种类有哪些

以上价格试算条件是30岁男性购买时的价格。

从表格中可以看出,重疾险真的很复杂,同样的保额,贵的一年要交1万9,最便宜的每年居然只要5、6千块!

是不是贵的重疾险一定好呢?

还真不一定,列表中的一些热销产品,价格很高,但保障却不好,对疾病“缺斤短两”,特意避开一些常见高发疾病,降低自己的赔付率!再附加一些没什么用的保障增加自己的价格。

与之相反,一些价格并不贵的产品在多保鱼看来保障反而更全面一些!

这里边哪些产品好?
哪些值得买?
多保鱼带你见识下真正的好保险!

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注意!买这些保险要三思

同样是重疾险,有的产品每年只需几千块钱,有些每年则需要近两万!其实重疾险的选择非常简单,保障类似的情况下价格越低越好!

下面列的这些产品保障方面都是有大大小小的问题,而且价格也是较高的,保障很一般,性价比不高!

重疾险要不要买?怎么买?种类有哪些

多保鱼拿华夏福来举例,我们一起来看看华夏福的问题!

重疾险要不要买?怎么买?种类有哪些

华夏福是一款返还型保险,它的能够保身故和全残,有祝寿金。有轻症、重疾的保障。

华夏福的等待期是90天。也就是说投保后90天内发生了合同约定的疾病,那么保险公司不赔的,最多返还已交保费。

等待期的设定呢是担心有人骗保。

祝寿金:如果满88周岁时还活着,那么就把你之前交过的保费全部还给你,合同继续有效。

不过它的前提条件就是,88周岁之前没有生过重大疾病,如果申请过重疾理赔,这笔祝寿金就拿不到了。

重疾有82种,赔付1次,轻症有42种,能够赔付3次,第一次轻症按照基本保额的25%给付轻症保险金,第二次赔付基本保额的30%,第三次给付35%。

轻症:还没达到重疾赔付标准的一些疾病,即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。

一款优秀的重疾险,在轻症保障里一定会包含8大高发轻症。反之,就是保障不够完善。那么8大高发轻症有哪些呢?来了解一下!

重疾险要不要买?怎么买?种类有哪些

华夏福这款产品在轻症方面的设计上还是不够完善的:8大高发轻症中,非典型性心肌梗塞不包含在内,这可谓是隐形问题啊!

它的豁免条款是比较完善的,除了被保险人轻症豁免以外,还可以附加投保人轻症、重疾、身故和全残豁免。

不过投保人豁免需要额外支付费用,大概几百块钱。

轻症豁免:被保险人确诊只要确诊为某轻症,后续保费不用再交,合同保障仍然有效。

总体来说,保障方面还是有些小小的问题,价格也是比较高的,如果家里没矿那么不推荐购买!

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哪些是真正值得买的产品

7款高性价比重疾险

重疾险要不要买?怎么买?种类有哪些

经过筛选,我们挑选出了7款性价比最高的保险产品,及大致的保费价格。它们在疾病保障方面都没什么问题,只不过是赔付次数和保障方面各有特色!接下来多保鱼就上产品实战!

哆啦A保

保险产品也是有大小名称的,哆啦A保也叫弘康多倍保,它们只是叫法不一样保障等其他方面都是一样的!

重疾险要不要买?怎么买?种类有哪些

弘康多倍保是轻症重疾能够多次赔付的产品,我们来仔细分析下它的保障。

重疾虽然能够赔付3次,但是有一个重疾分组,我们要重点注意疾病分组,因为疾病分组关系到我们理赔。

很多人对疾病分组总是懵懵懂懂。其实很简单,同一个组内,只能赔一种疾病,赔完其他的疾病就不能再赔了。第二次要得了其他组的疾病,才能再申请理赔。

对于我们来说,最好的分组方式,就是把高发的重疾分散在尽量多的组内。这样保障能力更强。 如果很多种高发重疾在同一组,这和单次赔付的差别就很小了。

我们来看看弘康多倍保单重大疾病分组:

A组主要重大疾病:恶性肿瘤(俗称癌症)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、慢性肝功能衰竭失代偿期、I型糖尿病;

B组主要重大疾病:脑中风后遗症、良性脑肿瘤、脑炎或脑膜炎后遗症、瘫痪、严重帕金森病、重症肌无力;

C组主要重大疾病:急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重冠心病;

D组主要重大疾病:终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)、严重Ⅲ度烧伤。

可以看出,在弘康多倍保的分组里面,每一组都有高发的重大疾病,每一组都有出现理赔的可能,因此多保鱼认为它的分组还算是合理的,并不完美无缺,但也还算中规中矩。

3次赔付看起来很不错,但重疾对我们身体的伤害巨大呀,对于中老年人来说,撑过三次重疾是比较困难的。市场上很多赔5次6次的的重疾险,看着似乎很不错,其实不中用,只是为了价格能卖高点!

多保鱼在华夏福中详细分析过轻症,所以弘康多倍保就简单的说下轻症的保障!轻症保障的种类有55种,轻症赔付2次,每次赔付基本保额的30%,分为4组,8大高发轻症也包含在内!

如果被保人不幸得了合同约定里的轻症或者重疾,那么保险公司在给付轻症重疾保险金的同时,后续保费也不用再交了,保障继续有效!

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多保鱼总结

以上说的都是热销产品是比较适合成年人以及中年人买,如果是老人和小孩的话,他们适合的产品又是不一样的。

小孩的保险产品是非常便宜的,一年几百上千就能买到很好的产品,多保鱼专门做过小孩的保险产品测评

老人,年纪大,健康状况或者年龄已经超过重疾险的投保规则了,所以他们应该怎么选呢?

“授之以鱼不如授之以渔”。希望多保鱼的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注多保鱼的公众号:多保鱼。

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