都是重疾险，为什么价格差距这么大

如果你面前有两个重疾险，一份几百块，另一份几千块，你会选择哪一个？对于普通消费者来说，这真的不是一个容易回答的问题。根本没有概念，不知道如何选择。多保鱼今天来给大家说说。

以下我以实际产品为例，让大家详细了解，具体包括：

泰康在线微医保重疾

百年人寿康惠保

百年人寿康惠保旗舰版

百年人寿守卫者 1 号

话不多说，直接上图：

直接说出结论：

由于一些微妙的差异，同样是500,000 重疾风险，保费可以相差20倍以上。即使是同一家公司的产品，保费的差异也可能超过80％。

接下来，让我们分析一下这些产品之间的区别。为什么价格如此不同？

差异1：保障范围不同

以百年的三个产品为例，它们的保障范围和价格如下：

康惠保：重疾（ 4100 元）

康惠保旗舰版：重疾 + 轻症（ 4801 元）

守卫者 1 号：重疾 + 轻症 + 身故（ 7630 元）

随着更多保障,保费自然会增加。特别是在添加“死亡”之后，由于一个人的生命总是有限的，死亡保障肯定会丢失，所以保费将会大大提高。

另外，“重疾多次赔付”、“中症保障”、“保费豁免”等会影响保费的价格，事实是一样的。

差异2：保障时间不同

微医保重疾是一年产品，百年的三个产品可以是保障终身，这是几个产品之间的第二大差异。

我们都知道生存和死亡是一种自然法则。随着年龄的增长，我们的健康状况会逐渐恶化，患重疾的概率会逐渐增加，所以保费也就越贵。

换句话说，微医疗保险很便宜，因为这个保费仅为30  -  31年的保障。康惠保相对更昂贵的原因是因为从30岁到保障到终身，明显的风险更高。

差异3：不同的定价方法

如微医保重疾这个为期一年的产品通常定价为“自然费率”。简而言之，年度保费将随着年龄的增长而增长。

而百年三款产品属于长期型，通常定价为“均衡费率”。换句话说，第一年支付的钱与第20年支付的钱相同。

例如：一名30岁男性，购买30万保额，保障至70岁。让我们直接看看保费比较表：

如图所示，微医疗保险重疾的保费逐年增加。几十年来，总的保费比康惠保贵得多。这是自然费率和均衡费率之间的差异。因此，我们不能简单地认为一年产品便宜，还要结合长远的保障时间来看。