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四十岁买什么保险好?

如何挑选适合你的保险产品,你需要知道这些

时间:2019-02-13 15:56:50

随着社会的进步,以及经济的迅速发展,现在保险已然成为我们生活的必需品,但是市面上的保险产品令人眼花缭乱,我们如何找到适合自己的产品并具有成本效益呢?今天,我们从四个方面分析,如何选择保险产品。

1、根据您自己的情况或工作和生活情况

如果您是经常旅行的商务人士,您在选择产品时应选择航空意外险。如果您需要每天开车去上班,或者如果您开车上班,您应该更喜欢交通流量意外险。如果你是一个有工资的白领,疾病保障不够丰富而且覆盖范围很小,那么你应该优先考虑重大疾病保险。

如果你想添加疾病保障,你应该选择一个重大疾病保险;如果您想补充入场费,您可以选择医疗保险;如果您想为孩子的教育强制性储蓄,您必须选择教育保险。如果您提前计划老年人,您必须选择养老保险。

简而言之,第一步是考虑您可能面临的最大风险,或者您要解决的问题。具有此风险的产品作为主要的保障功能是您的首选。因为保险是风险管理,最重要的是抵御我们无法承受的风险。

2、根据您是否有基本社会保险

这里主要是基本社会保险,单位的集体疾病保险。例如,医疗保险是一种补偿保险,适用财产保险的补偿原则。保险金的补偿不能超过实际支出。即使是投保,也只能根据总支出进行补偿。

因此,如果您选择产品,您必须协调单位保险和个人保险之间的互补。假设该单位为员工提供社会保险,它还处理了许多其他医疗保险,例如在发生疾病鲲事故时对社会保险的全面和全面补充。如果从长远来看,你可以增加重大疾病保险保额并增加保障的强度。您还可以考虑配置两个具有高现金价值的完整产品,并在将来将其转换为养老金,作为养老金的补充。

如果该单位没有任何保险,则社保的配额也非常低。有必要首先考虑配置医疗保险和重大疾病保险,以增加基本的保障配额。毕竟,随着年龄的增长,环境恶劣,住院治疗是一个概率很高的事件。在有条件的情况下,再补充重疾险、养老险。

3、你的预算

我们都希望享受最好的医疗环境,最先进的药物清单,也需要有足够的保额来支持,但保额越大,保费越大,我们应该怎样判断? 

(一)收入视角

如果从简单收入的角度考虑,建议年度支出保费约占年收入总额的5%-15%。由于保费需要花费10年或20年(我不喜欢它),因此将其保持在极限范围内非常重要。 

(二)人生价值角度

假定不考虑通货膨胀。一个人今年35岁。退休前的平均年收入为20万元。退休至60岁仍保持不变。假设您想花一半的钱,而另一半花在家庭开支上。生命的价值是:

10万元*(60-35岁)=250万元

这个生命价值可以用来判断应该配置什么样的保额,如果考虑通货膨胀,这个数量应该更高。这种配额计算主要用于意外险。

还有一种简单的危重疾病保险算法,用于衡量5年的年收入总和,因为大多数主要疾病在5年后仍然存活得很好,这证明未来的生存概率接近于普通人。

因此,假设两名患有同样严重疾病的患者虽然不去上班,但治疗和康复的费用来自于危重病保险的五年收入赔付;另一种相同的待遇,但每天都担心抵押贷款,汽车贷款,儿童教育费用,父母抚养费和自己的医疗费用。这两个人,你认为哪一个人更容易生存五年?

4、产品要点

同类产品在市场上也充满了眼花缭乱,如何选择性价比高的产品?以重病保险为例,我们可以考虑以下五个层次来进行考量:

1.保障范围; 

2.轻症可以是多次赔付; 

3.轻症可以豁免剩余保费; 

4.现金价值高低;

5.如果是两个全部风险最终没有出来,返还支付了保费的比例。

当然,事实上,很多普通人都不会轻易从条款中挑选这些点。然后我们特别需要一位专业的保险顾问为您推荐。而且,保险产品特别量身定做,如何在有限的保费支出范围内最大化自己的风险,此时你需要有专业的实力。所以我们经常说能找到一个好的保险代理人比找一个好产品更重要。