2018保险理赔报告，存在这些秘密

2018年后不久，各个保险公司的理赔报告纷纷问世。拨开数据的迷雾，我挖出了很多有用的信息，比如片段都是保额太低鲲 重疾发病率往往更年轻化、男性风险率高于女性等等，是大家关心的，会的绝对为每个人购买产品提供强大的参考。

内容分为以下几个方面：

件均保额普遍偏低

重疾理赔年龄集中在41-50岁

男性出险略高于女性

癌症仍高居重疾理赔榜首

轻症理赔，3种疾病最高发

社保报销明显不足，商业保险至关重要

保险理赔并不难

1、件均保额普遍偏低

我不止一次说，买重疾是买保额，只有保额就足够了，才能真正抵御风险。但是，保险公司的理赔报告指出客户重疾保额通常不足。

从具体数据来看，重疾保额大多不超过100,000，太平洋生命数据，片段为保额，低至43,400。根据工银安盛的理赔报告，常见重疾的治疗费用超过300,000：

恶性肿瘤：400,000

心肌梗塞：300,000

中风后遗症：400,000

冠状动脉搭桥手术：300,000

主要器官移植：50万

终末期肾病：600,000

几万块钱，面对重大疾病，根本就是杯水车薪，买了和没买差不多。

因此，无论何时，有必要确保重疾保额足够，并且接受低保额为“返还”和“分红”，实在是舍本逐末。如果预算不多，直接考虑消费类型重疾，从根本上说，保持70年没有问题。当经济条件改善时，构成终身产品还为时不晚。

此外，重大疾病的发生往往不是现在，而是几十年后。现在我认为保额就够了，但经过数十年的通货膨胀后，购买力肯定会缩小。

因此，在购买重疾时，除了考虑当前的医疗环境外，还要考虑未来的情况。在充分使用的基础上，最好再添加一点保额。 

2、重疾理赔年龄集中在41-50岁

并不像大家想的那样。一般来说，年龄越大，发病率越高重疾，但从保险公司的理赔数据来看，具有最高理赔率的时间段集中在41-50岁，占整体的40％左右。 重疾理赔。 31-40岁的理赔率也达到了20％左右，重疾理赔的年轻化趋势非常明显。

下面是阳光保险、同方全球人寿、泰康人寿的重疾年龄分布：

其中，31-60岁的理赔比例一般在80％以上，寿命最高的是87％。

因此，保险仍然是早买，你永远不知道事故和未来，哪一个先到。事先准备好，风险会降低，这样你就不会有任何损失。

3、男性出险略高于女性

在理赔性别分布中，男性略高于女性。以下是三家保险公司的赔付数据：

太平洋生活：男性54.6％，女性45.4％

泰康生活：男性占55％，女性占45％

百年人寿：男性为55％，女性为45％

男性脱离危险的概率比女性高出约10％。那些吐出“丈夫不想买”的人，很快就把这些数据交给他了。

很多时候，购买保险不是为了你自己，而是为了家庭。例如，定期寿险是为家庭赚钱，一旦碰到不幸就渡过难关。另一个例子是重疾保险，如果丈夫躺在病床上，没有钱可以治愈，最担心的不是妻子和其他家庭成员？

如果您提前做了保障，您可以在保险后直接找到保险公司，而且家庭不需要花钱来省钱。因此，家庭愿意为自己购买保险是真正的责任。

4、癌症仍高居重疾理赔榜首

在所有重疾理赔中，癌症仍然位居榜首，占最高达70％，其次是心脑血管疾病。

在癌症理赔中，甲状腺癌是一种高发病种，无论是男性还是女性：

因此，有必要加强癌症保障，特别是那些有癌症家族史的人，还要注意癌症的保障。我曾经推荐过一款性价比高的防癌险，昆仑康爱宝，0-60岁即可投保，性价比高。

另外，癌症更容易复发，你可以选择癌症的多次赔付产品，你也可以加一个中国和荷兰的惠家宝，以及单次赔付 重疾保险购买，也可以达到多重癌症补偿的效果，费用也是很高。 

5、轻症理赔，这3种疾病最高发

恒安标准人寿，是唯一一家披露轻症理赔数据的公司。从下图中可以看出，在轻症理赔中，轻度中风的比例最高，达到79.81％。

其次是早期恶性病变鲲冠状动脉介入治疗，占8.52％和6.62％。

由于轻症没有国家标准，重疾当添加轻症保障时，重要的是要注意是否包含高问题轻症。

我之前评估了平安福，并且没有轻度中风、非典型心肌梗死和冠状动脉介入治疗。根据恒安标准寿命的数据，这三种疾病的总数占88.01％。

它是轻症保障，但它排除了顶部的轻症,平安福并不是那种，难怪它受到了广泛的批评。以下是我中总结的高风险轻症疾病。如果轻症保障不包含以下疾病，请谨慎选择：

6、社保报销不足，商保必不可少

泰康人寿还发布了住院报销的理赔数据：

数据显示，51.07％的客户社保报销小于50％，只有13.21％的客户社保报销高于70％，从侧面确认社保宽覆盖鲲低保障功能。

特别是如果你患有严重疾病，只有社保，许多特殊药物鲲进口药物无法报销，家庭仍将面临很多经济压力。这不得不说是百万医疗险，只要自付金额超过10,000，无论是社保还是社保，都可以报销，而且数百万的保额就够了，这可以转移严重疾病的风险。

随着重疾，康复期间营养费用鲲生病期间收入损失等，不必担心，保障非常全面。

7、保险理赔并不难

许多公司也宣布了自己的赔率，我总结了一下：

显然，无论是大公司还是小公司，赔率都高于97％。

因此，无论保险公司的规模如何，理赔都有保障。只要购买符合健康告知，如果保险公司在脱离危险时符合合同，将不予赔偿。与此同时，高赔率也表明保险公司的拒绝是一个小概率事件。为什么保险理赔的名声不好？在我中，更多的是“幸存者偏见”。

例如，中国人寿，2018年的概率为99.4％，已经非常高，赔付例的中国人寿高达1400万，这意味着84,000人无法得到补偿。

好事不出门，坏事传千里。通常为赔付的人通常没有意见，只要有少数人拒绝支付赔偿金，媒体就会给公众留下不好的印象。

因此，保险理赔只是一个误区，只要合同规定，保险理赔并不难。

8、小结

总结2018理赔报告，我为大家买保险提5点建议，也是老生长谈了，希望大家都能记住：

1、超过一半的人社保报销比例小于50％，百万医疗险和重疾风险至关重要； 

2、重疾疾病往往更年轻，早买，你永远不会知道事故和未来，这将是第一位的； 

3、无论大公司还是小公司，赔率都非常高，购买保险时，主要是看产品。

4、买重疾是买保额，无论何时，确保重疾保额就足够了； 

5、癌症仍然是最严重的疾病，有必要做足够的癌症保障，特别是那些有癌症家族史的人； 

6、应该注意高发轻症保障，特别是如果它包含轻度中风，它占轻症理赔的79.8％。

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