重疾险的种类有哪些？你都知道吗？

多保鱼的一位朋友最近想给自己增加一份重疾险，找到了多保鱼，想了解一下关于重疾险的知识，特别是在重疾险的类别方面，总是分不清应该购买哪种最适合。

根据保障的不同职责，重大疾病保险可分为三类：消费型重疾、储蓄型重疾和返还型重疾。多保鱼的分类如下：

1.消费型重大疾病保险

消费型严重疾病保险意味着保障责任没有风险，过期产品将被“消费”并且不会返还保险费用重大疾病保险产品。

它具有极低的价格和灵活的保障周期，可以是一年或70年或一生。

一年期重大疾病保险的最大问题是保险的续期。一旦停产，就无法再购买。

长期重疾险没有这个问题，长期重疾险购买时，保障周期被锁定，但分期仅为保险费用。

因此，“续保问题”仅与产品的期限有关，与产品是消费还是储蓄无关。如果是一年期短期保险，则不能购买；如果它是70年或终身的长期保险，即使产品将来停产，由于保障期间已被锁定，只要它继续支付保险费用，保障仍然存在。

另外，1年期重疾险不是什么都没有，当被保险人年轻时，它的保险费用非常便宜，并且可以在不买多期重疾险时用作临时补充。

但是，随着年龄的增加，保险费用会变得越来越贵，如微医保·重疾险,50万纯严重疾病保障，年龄65岁时将是11750元/年。即使您可以继续续保，退休后您的收入也会大幅下降，您将面临将来无法支付保险费用的尴尬局面，因此您应该为严重疾病保险选择长期保险。

2.储蓄型重大疾病保险

储蓄类型的重大疾病保险也没有返回到保险费用，它的特点是死亡责任，一般为终身保障，相当于“终身消费型重大疾病保险+终身寿险”，价格自然比纯粹更严重消费更贵。

但是，在严重疾病和死亡的情况下，保险金额是共享的。如果疾病已经理赔过，死亡不会再赔。因为人们最终会死亡，这种保险无论如何都会支付，所以保单后期现金价值更高，年纪久，可以退保，用作养老金。由于价格较贵，这类产品更适合预算充足的客户。

3.返回型重病保险

这种产品不仅含有严重的疾病和死亡保障，而且在生活到一定年龄后也会返回保险费用或保险金额，这在普通消费者中非常受欢迎。但是，多保鱼通常不会推荐此类产品，原因有两个：

首先，退回的钱不值钱。经过几十年的通货膨胀后，返还的资金价值将大大降低。例如，30岁的购买500,000保险类型的重大疾病保险是根据3％的通货膨胀率计算的。 50年后返回的500,000只相当于目前的114,000。

其次，要收回钱并不容易。返回的前提是在保障期间没有风险。如果在保障期间出现严重疾病，合同将被终止并且返还的金额自然无法获得，但您为此支付了大量的保险费用。

一般来说，多保鱼比较偏向于消费型重疾险，消费型重疾险对比其他的两款重疾险来说还是比较占有优势的，特别是普通的家庭来说，保费低保额高是他们最需要的，当然，如果你资金充足，购买哪款重疾险都是可以的，主要还是看个人需求。