医疗保险的两大隐患

在购买医疗保险的时候可能会发现，基本上市场上大部分的医疗保险，都不能保证续保，这个原因很简单，医疗费用连年增长，而且医疗技术更新很快，精算师们也无法准确做出预算，所以医疗保险更多的采用自然费率，每年都会重新测算保费，这些都会造成什么后果呢？接下来我们来分析两个医疗保险可能会存在的隐患。

简而言之，这类医疗保险存在两个隐患：

隐患一：不保证续保和暂停销售，给用户缺乏安全感

​保证续保是指被保险人在前一个保险期限到期前提交的合同续保，保险公司必须按照原始条款和协议费率继续承保。

“持续保险”一词出现在当前的百万医疗条款中，这意味着由于被保险人健康状况变化或历史理赔情况，保险公司不会单独调整被保险人连续保险费率。在投保人接受费率调整的前提下，保险人可以为投保人申请连续投保。

“持续保险”和“保证续保”有本质区别。 “连续投保”医疗保险，用户在续保面临许多隐患，这主要体现在产品停产的风险，而不是续保和产品价格的整体价格调整。

面对这两种风险，它将对用户产生一定的影响：

首先，随着使用者年龄的增长，身体的健康状况普遍下降。如果产品停售后无法购买，则必须选择其他医疗保险，如果身体状况是否与医疗保险健康告知一致，还是个大问号。

其次，在医疗保险价格上涨的前提下，用户可以是续保，一旦产品价格上涨，反向选择将挤出身体健康的被保险人的一部分，留下被保险人的一部分健康状况良好，风险的增加将使产品价格持续上涨，直到用户无法负担的最后价格，产品价值下降。因此，让被保险人接受续保的涨价实际上是一个假命题，最终让用户无法购买产品并切换到其他产品。

隐患2：产品售后服务面临巨大挑战

互联网渠道的百万医疗险一般不是保险公司利润的主要来源。从保险公司的产品战略来看，此类产品的更大战略意义是建立公司品牌、以积累客户数据。

因此，很容易出现销售量大，服务轻的现象。一旦保险事故集中，后续的理赔服务就会出现很多问题。

然而，中端医疗保险对消费者的好处也是显着的。虽然不能保证长时间有保障，但白菜的价格可以得到如此好的短期保障，这将不可避免地导致“能保一年是一年，有保障总比没有保障强”的想法，就像我也买了。

最后，其实也不必过分担心医疗保险的这些问题，毕竟医疗保险价格便宜，保障全面，虽然可能明年可能就无法再次购买今天买的医疗保险，但是也会有其他选择。当然，现在也有一些长期医疗险出险，有这方面顾虑的客户也可以关注一下。