香港保险有哪些优势和弊端，哪些人适合购买香港保险

　　互联网的发展让我们可以着眼于世界，保险也不例外，香港保险因为保费低，保障好而受到了很多大陆中产人士的喜欢，到香港买保险也成为很多人的选择。那么，香港保险到底值不值得购买呢，有哪些优势和弊端呢，哪些人适合购买香港保险呢？今天我们就这三个问题来详细的说以下香港保险。

　　一、 香港保险的优势

　　1、汇率优势

　　随着美国进入加息周期，美元将继续升值，人民币贬值压力非常大。因此，必须配置美元资产。请从香港保险开始，资金可合法进入和退出香港。

　　2、保费和保额

　　高保额，寿险保障比大陆高出30％以上。低保费，香港保险费率比大陆低两到三个百分点。

　　3、回报

　　内地分红人寿保险的预订率不得超过2.5％。在普通人寿保险费率中，预订利率的市场化才刚刚开始。目前大陆保险公司的投资渠道仍然很窄，只能将保费增加来保障收益。

　　香港保险公司全球运营，投资项目、 地区、总资金额，均大于内地保险公司，香港世界各地的保险公司都有很大的投资回报潜力，从而为客户赚取更高的回报。

　　4、保障范围

　　香港人寿保险，涵盖了一些内地非保障项目，如艾滋病，更全面的保障保单持有人的利益，投资储蓄方面，香港作为世界金融中心，投资产品发展特别好，保险投资产品投资资金选择更多，可以实现保障和投资。

　　5、医疗保障

　　香港保险公司将根据住院发票和医生的报告执行理赔，并提供终身全球保障，无论被保险人是否在世界其他地方旅行或学习，因病或住院治疗，均可为理赔 。 香港医疗保险并未规定客户不能使用进口药品。

　　6、理赔

　　香港保险公司实行“严格核保，宽理赔”的经营理念。保单条款更注重保护客户的权利，理赔程序更简单、快捷方式、是可靠的。

　　二、香港保险的弊端

　　虽然有许多优点，但对于大陆客户来说，仍存在一些不可避免的风险：

　　1、理赔争议风险

　　虽然购买香港的理赔保险产品很方便，客户只需向保险公司表明相关的表格收据即可提出索赔。但是当理赔存在争议的时候，如果需要通过合法手段解决理赔争议，则客户必须承担法律费用和成本，用上半年的时间也是有可能的，它远远高于大陆。

　　2、汇率风险

　　香港内地客户购买的保险产品一般以港元或美元计价。大部分供款均以人民币金额转换为港元或美元。由于保险产品的支付期一般较长，因此保费的长期汇率风险不容忽视。产品的最终收益或补偿以港元或美元计算。如果客户最终将其转换为人民币，他们将面临汇率风险。

　　3.不可抗辩条款

香港保险不适用于大陆的保险法，所以无法适用于大陆的不可抗辩条款，即两年后不管保险合同签订时是否完全的如实告知，保险公司都要承担责任。曾经也因为这个事情发生过理赔纠纷，个人认为大陆的保险法一定程度上是偏袒被保险人的。所以如果想购买香港保险，就要提前了解这些内容。

　　4、服务风险：期交保费的用户需要到香港缴费或者托人缴费，非常不方便，如果在香港开户，又会产生一些服务费用和手续费，很不方便。

　　5、就医问题：如果内地人前往香港购买重大疾病保险或其他健康保险，仍然在内地治病，只有在香港保险公司指定的签约医院里才能获得正常理赔。香港保险公司的内地合约医院数目有限，除非被保险人与指定医院非常近，否则对被保险人可能会很不方便。

　　三、如果有这些需求，建议考虑香港保险

　　香港保险产品具备所有这些优势，自然可以更好地满足大陆客户的这些需求：

　　1、资产转移

　　由于保险产品是在香港购买的，客户可以直接支付银联卡支付而无需受每年5万美元的外汇管制限制，因此香港保单对某些客户转移部分资产有效大陆到香港工具。由于香港是一个资产控制较少的亚洲金融中心，客户可以在未来将资产重新定位到香港在转移到其他国家。不过，应该注意的是，自2016年2月4日起，中国银联国际已发布最多新指引，银联卡海外信用卡交易限额限制为每笔交易5,000美元，但可以多次刷卡。

　　2、分散在内地投资的风险

　　香港保险产品可以投资于世界各地的高质量项目和金融产品，并且可以以美元计价。这有助于大陆客户在一定程度上：人民币的风险和单一国家单一项目的投资风险。

　　3、财富继承

　　香港保险产品通常有受益人。被保险人在申请保险时尤其需要指定受益人，尤其是人寿保险。由于受益人可以指定，而保单赔偿仅适用于一个受益人，因此内地被保险人可以提前将遗产继承给后代，避免一系列问题，如未来的财产纠纷和婚姻风险。

　　4、有一定程度的避税需求

　　香港没有资本增值税和遗产税，保险产品的隐私性更高。

　　对于在香港购买的、分红产品的补偿或收入，无需征收遗产税或个人所得税。从2018年9月起，即使一些中国人获得外国国籍，他们仍可能被认定为中国税务居民而被全球征税。如果国内客户购买香港分红储蓄保险，原则上，保单提款部分须缴纳税款。如果客户将保险和信托结合起来，就可以实现一定程度的债务避免。

　　通过以上的介绍可以发现，不过是香港保险还是内地保险，都有各自的优势和局限性，香港保险和内地保险怎么选择，还要取决于投保人的需求，大家可以多参考香港保险的利与弊，根据自身情况综合考虑，才能做出最明智的选择。