保险中的犹豫期、等待期、宽限期分别是什么

　　对于购买保险的人来说，每个人都不想使用到这种保险。但是，从保险购买到保险公司承保，到发生保险事故向保险公司索赔时，整个保险过程可能并不像想象的那么简单。这要求消费者在投保前看到保单的保险责任和免除条款。然而，这显然是不够的，对保单的“不受欢迎”的兴趣也非常重要。消费者希望获得人寿保险的保证，这可以从相关产品的多个“特殊时期”中掌握。现实情况是，在被消费者吐槽为“有字天书”的保险合同中，“特殊时期”的保险权益往往被消费者直接忽视。更重要的是，“空白期”，“犹豫期”，“宽限期”等等，这些“期间”字符真的就是傻傻分不清楚。我们一起来了解一下。

　　1、保单正式生效前

　　保险合同是消费者和保险公司之间的合同关系。在被保险人向保险公司提交保险申请后，如果保险公司同意承保，则合同成立。但是，建立保险合同并不意味着合同生效。保单只有在投保人交出第一期保费和签受保单后才会生效。第二天的有效开始时间为保单。在合同生效之前，将涉及观察期和犹豫期。如果观察期是为了帮助保险公司防范“带病投保”的道德风险，那么犹豫期就是帮助消费者预防冲动投保的风险。

　　观察期（又称等待期）

　　虽然合同有效，但保险公司不会立即承担责任。

　　健康保险保单经常有观察期或等待期，这意味着保单从生效之日起，在一定时期内出现重大疾病，保险公司不赔偿或只补偿部分保额，只等到观察期结束，健康保险责任将生效。观察期一般为2个月至1年。保险公司不承担赔付的责任，消费者在此期间因疾病支付医疗费用。

　　在医疗险、重大疾病保险和其他保险条款中，保险公司对观察期有明确规定。从观察期限开始，在普通住院医疗保险中，观察期一般为60天或90天；在重大疾病保险中，观察期一般为90天、180天或一年。

　　举一个简单的例子，市民王先生投保了一项重大疾病保险，观察期为180天，合同于2015年7月1日生效。但是，2015年7月15日，王先生被诊断出来患癌症。由于观察期尚未过去，保险责任尚未生效。 王先生无法获得赔偿。

犹豫期

　　签名为保单，并可在10天内返回“疑退货”。

　　消费者有权无条件地使用退保，这涉及到犹豫期。如果消费者对他购买的保险不满意，他可以要求保险公司在此期间退回保费并取消合同，并且他所遭受的损失非常小。

　　与观察期一样，犹豫期不是基于法律的直接规定，而是需要根据保险合同的条款来确定。对于市场上的一些人身保险，一般有10天的犹豫期，一些银行保险渠道将有15天的期限。一般保险公司的合同条款将被修复。如果在犹豫期内为退保，保险公司将退还消费者支付的全部保费，并将收取约10元的最高合同费。如果消费者在投保时已经在保险公司进行了免费体检，那就要扣除相应的体检费用。在犹豫期之后退保，消费者的损失将更大。

　　从保险公司的角度来看，创建了犹豫期是为了防止消费者因冲动而购买保险；但对于消费者来说，它无疑起到了缓冲作用。

　　2、保单有效期内

　　在观察期和犹豫期之后，保险合同生效。根据保险合同《保险法》的要求，保险期限和保险责任开始时间应包括在合同中。保险期限是保险合同的有效期。例如，公民张在30岁时投保，合同规定80岁到期，然后30至80岁是本合同的有效期。对于这个长期的寿险，消费者有时可能无法按时支付保费并及时申请保险。宽限期和理赔有效期可以很好地解决这个问题。

　　宽限期

　　资金紧张张无法支付，将在60天内补上就行。

　　如果达到保险费支付日期，钱包将暂时不工作，所以无需担心。保险条款的宽限期将有足够的时间让您旋转资金。

　　根据《保险法》的规定：“合同规定保险费应分期支付。被保险人支付第一次保险费后，投保人自当日起30天内不得支付当期保险费。保险人提醒的，除非合同另有约定。或者，如果当前保险费未在约定的时限内60天内支付，合同有效期将暂停，或者保险人应按规定的条件减少保险金额。”在合同中。这意味着没钱交保费没关系，并且可以在60天内补充。此外，在此期间，保障仍然有效。

　　诉讼时效

　　很多人担心如果保险金在事故发生后没有尽快申请，保险公司会不会就不理赔？不是这种情况。

《保险法》第26条规定：“被保险人或人寿保险以外的其他保险的受益人，从保险公司索赔或支付保险费的期限为2年，因为它知道或应该知道事故从该日期开始根据计算，人寿保险的被保险人或受益人向保险人请求支付保险费的为5年，自保险事故已知或应知之日起计算。消费者在提交申请书时遵循合同。需要准备相关的证明和材料。

　　意外伤害保险、意外医疗保险、住院医疗保险都不是人寿保险，索赔的期限为2年；终身寿险、定期寿险、两种保险、年金保险等属人寿保险，申请赔偿的期限是5年，保险合同的时效会有具体的规定，当你实际购买时应该对条款持乐观态度。

　　但是，消费者可能会产生额外费用。例如，《人身意外伤害保险条款》规定“投保人、被保险人或收益人应在知情之日起5天内以书面形式通知公司，或者应当知道保险事故。否则，投保人、被保险人或受益人应承担由于通知延迟，该公司增加了调查、检查等的费用的责任。除了不可抗力造成的延误。“

　　3、保单在有效期之外

　　合同效力中止

　　可以在两年内申请恢复保单

　　如果消费者在宽限期之后仍未支付保费，则保险合同的有效性将被暂停。但是，应该指出，这种“暂停”并非“终止”。只要您在保险合同暂停后两年内支付保费和利息，您就可以申请恢复保单。

　　例如，几年前陈女士由一家保险公司投保，保险金额为2万元，付款期限为20年。 陈女士按时支付前两个期间，但在第三个期间，陈女士无法按时支付费用，导致保险合同中止。

　　如果陈女士仍想继续拥有此保单，她可以使用保单的合同有效性来恢复条款。也就是说，对于已经过期的保险单，保险公司将在一定时间内申请保险单，保险公司同意恢复合同。恢复期限为2年。但是，在申请复效时，保险公司将审查被保险人的可保险性并评估消费者当前的健康状况。如果消费者的健康状况不令人满意，他们将不能办理或添加额外的保费。申请恢复时，您还需要支付一次性支付保费和保单期间的欠款。据了解，保单恢复服务仅适用于长期保险，而保险公司在保单故障期间不承担赔付的责任。

　　通过以上的几个保险合同的几个生效期，我们可以知道，在什么情况下退保是不会有损失的，在什么情况下保险合同是失效的，另外还有很多我们需要了解的东西，这关系到我们的保险权益，很多人都忽视的，请大家务必重视起来，这很有可能关系到我们将来的利益。