什么是核保，需要准备哪些材料

　　总是有很多人问多保鱼，为什么投保是时候，身体明明很健康，保险公司却要我增加保费呢？为什么有些保险公司还要求体检呢，不体检的话，保险公司是不是就不知道呢？那将来理赔会很麻烦吗？.....问题实在是太多了，多保鱼在这里就不多说了，下面讲讲核保是怎么样的。

　　1、什么是核保？

　　核保，英文“underwriting”，是指保险公司使用专业风险评估技术评估被保险人的死亡率和发病率风险，并根据评估结果对被保险人的风险进行分级。简而言之，就是风险识别，风险评估和风险分级的过程。

　　核保部门的很大一部分职责是确保风险机构的同质性：

　　风险最小的优质体，一定会赚钱

　　大多数风险都在正常的容忍范围内，有些可能是欠款，但经过一定的核保选择后，总体还是可以获得整体利润。

　　风险最大的最不合格的机构肯定会赔钱。

　　2、为什么要进行核保？

　　1.反选择和控制道德风险

　　信息不对称，劣币驱逐了良币

　　不健康的人对保险的需求高于健康的人。

　　保险的诞生具有吸引不良资金（劣质体）的性质。身体健康的人不能想到购买保险。如果他们不好，他们可以支付更多的保险费。因此，如果保险公司根本不控制，可以想象摄入的都是不健康的，而健康的人认为他们生病的机会很小而且远非保险。因此，保险公司必须是核保，否则，没有必要直接做慈善事业好了？

　　2.避免理赔经验比预期的理赔差

　　每个产品在定价时对退保速率、理赔率有一定的假设，基于样本大小足够大的基础上，而核保则验证个体。

　　3.理赔二核，从入口和出口的风险进行把控

　　第二个核心指的是核保核补偿，一个控制前端和一个后端的掌握。你说保险公司是严进宽出或者宽进严出，它指的是这两个。但是，当前的理赔实际上处于更标准化的水平。 “保险公司将尽力避免失去它。”结论真的不对。事实是，没有办法知道问题，但没有办法就时间达成一致。如果你得到证据，你就会失去它。

　　下面列举两个核保需要的要求，其他基本上就相差无几。

　　3、医疗核保要求

　　1.免体检额的确定

　　考虑的因素包括：性别，年龄，渠道，团体规模和保费规模（团体保险），以前的理赔经验分析，业务规模，差异化免除体检配额，同业水平等。

　　2.要求超过免除金额但保额更低的保单核保

　　由公司的核保规则设定的体检项目

　　过去六个月客户的体检报告，团体保险客户在过去一年的体检报告

　　3.对于健康告知异常客户，请求健康问卷和医疗报告

　　4.除了公司的核保规则要求的体检项目外，再保险公司还建议或要求进行额外的体检项目，如甲状腺B超。

　　4、财务核保要求

　　1.工薪阶层客户的收入和劳动能力证明

　　薪资单或个人所得税单

　　个人净资产证明

　　2.企业主要客户的所有权和业务状况证明

　　营业执照

　　企业验资报告

　　企业连续三年审计报告

　　公司债务相关信息

　　对于保险，您的身体状况是一回事，财务状况是另一回事。此外，这不是要看现在，而是要考虑将来继续的能力，也就是证明你将来有钱支付保费。正因为如此，保险公司通常要求（年龄+支付期≤60岁），即每个人在有经济能力（退休前）时支付保费。对于大保单来说，财务核保比医疗核保更重要。

　　所以说，核保对每个人来说都是很重要的，核保决定了你是否可以投保，可以说核保决定了你投保的生死。大家在投保的时候需要多家加留意，特别是核保的时候需要准备的资料等等，希望多保鱼的分享对大家有所帮助。