没钱不能买保险？那你就错了......

作为收入徘徊在中低水平的工薪阶层，或是担负着各种房贷车贷以及家人各项花费的家庭支柱，经济基础相对比较脆弱，风险承受能力较低，往往更加需要进行风险的规划管理，并进行风险的转嫁和分摊，这也正是保险的价值。但是本来已经预算紧张，动辄几十年交的诸如重疾险，寿险，需要的支出也不是个小数字，很多人算过之后可能最后只能一摊手：每年至少要交个一万两万呢，现在实在买不起，还是等到以后有钱的时候再买吧！

可是重疾险，寿险真的贵到只能让人望洋兴叹吗？其实不然，如果能对保险产品再深入了解一些，其实你就会发现，一笔小小的费用完全可以撑起未来几十年的风险保障，让你不至于时刻对未知的风险胆战心惊。

重疾险和寿险，市面上的产品一般以中长期保障为主。按照保障期限来说，重疾分为定期重疾和终身重疾，寿险分为定期寿险和终身寿险。下面我们就来看看不同保障期限的同类产品有何区别。

定期重疾和定期寿险

优势：一般属于消费型，保障的杠杆作用非常高，即往往能以非常低的保费拿到相当高的保额。

劣势：满期生存不返还保费，保障时间有限，到期之后续保时，可能会因为年龄或者健康问题被拒保。

终身重疾和终身寿险

优势：保障终身，直至被保险人身故时终止，保险金最终必将给付，无须担心续保的问题，而且保单一般具有分红的功能。

劣势：集保障和储蓄性质于一身，费率比定期类高很多，而且即使有分红收益也具有不确定性。

对比之下，定期保障型的重疾和寿险产品更适合预算紧张，具有较大生存压力的年轻人群购买【定期寿险购买入口】。在一年的保费支出不超过年收入10%的前提下，年交千元的保费便可有数十万的保额。即使初期能买的额度较低，随着保险产品的更新换代，后期收入增加，可另外选择合适的产品进行额度上的补充，具有较大的灵活度和可选择性。

终身保障型的适合于收入比较高，比较稳定，有较多资产的中老年人群购买。终身重疾可以保障现有的生活品质不会因为突来的健康风险而造成经济水平上的降低，终身寿险可以在身故后保障家人的生活品质不会造成太大的影响，而且可以作为一种非常适合的财产传承工具。

所以不论是处在何种阶段，都需要对于自身的风险承受能力进行综合评估，并结合自身的预算，选择合适自己的产品。在此也提醒大家，切勿对市场上的产品盲目跟风，适合自己的才是最好的。

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