首页 >
四十岁买什么保险好?

完美人生重疾险怎么样,整体性价比如何?

时间:2019-08-19 13:25:09

去年的时候,各家保险公司在重疾险市场上打得火热,推出的产品的性价比更是一款高过一款。

但保险没有最好只有更好,就像今天要说的这款“完美人生守护”,很多人拿它跟“守卫者”对标,那么它到底怎么样呢?


一、实实在在的基础保障

1.1 重疾保障

重疾5次赔付基本保额

现代人寿命延长,所面临的疾病风险也越来越大。重疾多次赔付的保障还是很有必要的。

不过,生一次大病的带来的身体伤害很大,赔付次数够用就好,次数多了更大程度上只是求个心安而已。

癌症单独分组

我们来看看完美人生守护的高发重疾分组情况:

疾病分组情况是我们买多次赔付重疾险时,一定要特别关注的点。

简单来说,同组内的疾病只赔付一种,赔完其中一种以后其他疾病自动失效,不再理赔。

那比较好的分组就是把高发重疾都分散在各组里,提高各组理赔的可能性。

表格里列的是保监会整理出来的理赔率最高的6种重疾,其中恶性肿瘤的理赔率更达到了重疾理赔案件的60%。

完美人生在分组上将恶性肿瘤单独分组,也就是说癌症理赔后,其他重疾依旧能理赔,相当于自带防癌险,分组还是很合理的。

举个栗子:

王先生买了50万保额的完美人生守护,两年后患恶性肿瘤,赔付50万;

3年后,王先生进行重大器官移植术,此时,保险公司再赔50万基本保额。

1.2 轻症最高赔付135%保额

轻症单次赔付45%基本保额,一共可以赔付3次。

市面上很多轻症赔付,都是在第三次的时候才能达到40%以上的赔付额度。

也就是说,完美人生的轻症赔付总额甚至超过了基本保额。

而且,轻症赔付不仅额度高,还可以豁免后期保费,简直完美~

二、少儿特疾保障怎么样?

2.1 少儿特疾分组

少儿特疾是包含在重疾里的,根据重疾分组情况它也有分组:

少儿特疾分组跟重大疾病分组保持一致,例如白血病,属于恶性肿瘤,所以无论是在重疾分组里、还是少儿特疾分组里,都单独列在A组。

而少儿特疾保障,其实就是在重疾理赔的基础上,会额外再给付一倍的基本保额。

2.2 少儿特疾分析

完美人生守护的少儿特疾涵盖全不全面呢?多保鱼拿了几款热销的少儿重疾险来与之比较一下:

疾病种类虽然不是最多,但好在像少儿高发的白血病、手足口病、川崎病、器官移植等都有涵盖。

所以总体来说,少儿特疾的设置还是不错的,额外赔付保额,疾病种类也不少。

2.3 作为必选项值不值?

完美人生守护如果是给未成年人投保的话,特疾是必选的,那么在价格上会不会加价很多呢?这里跟瑞泰阿童木做个小对比:

价格上完美人生守护虽然比阿童木贵了400元,但是保障上多了轻症45%保额的赔付、身故保障以及投保人豁免保障。

而阿童木的优势在于0-7岁时,罹患特疾可以拿到3倍基本保额的赔付,但同时,年龄要求会比较严格。

所以,两者在选择上:

完美人生守护的特疾保障够用,其他保障更完善,400元换来的保障还是挺值的。

当然,如果更看重0-7岁的高额特疾赔付的话,阿童木也不错。

而且,因为完美人生守护可以选择投保人豁免,所以非常适合给爸爸妈妈给孩子买。

不仅孩子保障全面,一旦爸爸妈妈面临未知风险,孩子的保障也不会受到影响。

三、保额最高可选83万

虽然完美人生守护的最高保额突破了长期以来重疾险的最高保额,但是还是有一定的保额限制的:

此外,还有对部分人群有最高保额限制:成年学生41万;未成年学生50万;家庭主妇、离退休人员、无业人员25万。

除了家庭主妇一类的人群保额稍显不足外,对于学生的保额设置还是很不错的,很适爸爸妈妈给孩子买。

四、智能核保是个好帮手

完美人生守护的健康告知询问比较详细。

除了一般的疾病、治疗询问外,还涉及到烟酒习惯询问、出国居住打算询问、特殊、低保人群询问以及未成年人寿险投保情况询问。

但像这些询问,只要如实告知就可以了。至于疾病,完美人生守护还是比较严格的:

常见的乙肝病毒携带、乙肝大小三阳直接拒保;乳腺、甲状腺结节除外;高血压需要进行人工核保。

所以身体有小问题的人,可以先试试智能核保,不行的话再人工核保就好。

五、整体性价比怎么样?

产品好不好是比较出来的,所以多保鱼拿了几款同类产品来跟完美人生守护做个对比:

完美人生守护

高保额可选、轻症高赔付、加量不加价的少儿特疾保障、含身故保障、投保人豁免,整体上保障非常全面。

特别是给孩子投保来说,保障增加,价格却很实惠,还有投保人豁免,可以说是很“完美”了。

康惠保多倍版

重疾两次赔付不分组、涵盖中症、轻症保障,价格亲民。

康惠保多倍版的性价比从推出以来一直算是顶尖的,特别适合成年人给自己买,也很适合作为基础保障来选择。

阿童木

基本保障够用,罹患少儿特疾最多给付3倍基本保额,唯一的缺点是没有投保人豁免。

六、最后总结一下

最后肯定是要给大家解答怎么买?要不要买的问题啦。

如果是成年人给自己买

推荐康惠保多倍版:重疾赔付不分组是它最大的优势,其次中症保障也是它的一个特点,价格优势也很让它加分。

如果是给孩子买

推荐完美人生守护:虽然阿童木的价格更便宜,但完美人生贵的400元换来的是轻症多45%基本保额的赔付、身故/全残保障和完善的投保人豁免。

整体性价比更高,非常适合家长给孩子投保。

最后的最后:祝君一世平安

愿世上所有保单永不出险