大病筹款容易筹到钱吗?互助计划和保险的区别

时间:2019-09-07 14:13:23

近年来,轻松筹、水滴互助和相互宝都发展得如火如荼,相信大家平时刷朋友圈都看到过大病筹款的链接,或者是支付宝里面好友邀请你加入相互宝领取互助金,它们和保险一样,都属于应对风险的方式。很多人会问,相互宝、轻松筹靠谱吗?和保险有什么区别?今天我们就一起来聊聊这个话题。


一、大病筹款容易筹到钱吗


很多人都听说过“一夜回到解放前”,在经济学中,如果一个家庭的自付医疗费用超过可支付能力的40%,就会认为这个家庭发生了灾难性的医疗支出,也就会发生一夜回到解放前的后果。


很多人在负担不起医疗费用的时候,迫不得已会用轻松筹这样的大病筹款平台发起求助。对于筹款人来说,申请轻松筹并不复杂,只需要在平台上面上传准备好相关病例和证明资料,把病情写清楚就可以了,一般提交完资料,平台审核完成后就可以转发到朋友圈筹款了。

大病筹款容易筹到钱吗?互助计划和保险的区别
轻松筹主要通过微信朋友圈进行传播,大家可以通过链接向求助者无偿捐款。筹到的善款会统一汇入到平台的账号,等项目成功后求助者可以申请提现,一般平台会收取2%—6%的提现手续费。


自2015年以来,像轻松筹这样的大病筹款平台如雨后春笋般的出现,如今大家看到各类筹款信息,想必大家都已经无感。那些筹款目标10万30万的,基本最后都很难完成,大病筹款变得越来越困难。


在筹款的人群中,确实存在有人获得几十万的筹款,但是只筹到几千元的也很多。对于一些社交关系广的人来说,筹款的成功率可能很高,但是像一些家庭本身贫困,对互联网的接触不多,所以获得的帮助也会非常有限。大病众筹属于最后一根救命稻草,是无奈之举,放弃尊严的求救,能不能成功只能看造化。


二、互助计划靠谱吗


除了大病筹款,现在还有很多平台推出了各种互助计划。比如水滴互助、轻松互助和相互宝都属于互助计划。互助计划通常以会员制的形式,只要充值几块钱,就可以获得几十万的大病保障,当会员生病,其他会员分摊医疗费。


比如有的会员罹患重疾需要几十万的帮助,分摊到每个会员就变成了几块钱。这种互助计划缴费少,保障高,易操作,加入的人很多。


但是由于互助计划目前的主体主要是网络公司,对股东和资金没有太多的要求,如果公司倒闭,可能会无法获得理赔款。目前互助计划的分摊金便宜,一般都是年轻人加入,但是当这些年轻人老去,申请互助金的人越来越多,那么势必互助的费用也就原来越高。由此可见,互助计划也存在很多不稳定因素。


三、保险是严谨的金融产品


保险和互助属于一脉相承的关系,我们把保费交给保险公司,等到发生了疾病或者意外,保险公司把保费给到符合需要的人手上。


很多人认为保险会骗人,保险本身并不会骗人,保险是一份合同,赔什么不赔什么怎么赔都清楚地写在合同里。大家对于保险的误解,一方面是销售人员的问题,一方面也有消费者自己的认知问题。


如今人们对于保险从不认识不接受到慢慢地去了解和接受,随着银保监对行业的监管,保险的保障功能也不断体现,很多家庭因为保险转移了风险,感受到了保险带来的利好。

大病筹款容易筹到钱吗?互助计划和保险的区别
互助计划和保险的区别


很多人会问,既然互助计划只要几块钱就有机会获得几十万的大病补助,那还需要买保险吗?下面我们从几个角度来区分下互助计划和保险直接的差别:


1、保障成本不同


互助计划的门槛看似很低,大家都可以加入,但是它需要会员长期的缴费,累计起来就是一笔不小的花费。比如相互宝,本来加入是想用最少的钱获取高额的保障的,但是每个月都有互助事件发生,一直在扣钱的状态。


和互助计划相比,保险都是经过了精算师严密的精算,提交给银保监会审核批准后销售的,整个产品的精算体系并不相同。


2、运营监管不同


目前很多互助平台的主体都是一些网络科技公司,对于股东和资金没有明确的要求,这两年已经倒闭的互助平台就有数十家。


和互助平台相比,保险公司的成立就要复杂的多,之前我们说过,保险公司注册最低就要2亿元,而且有银保监的严格把关,保险偿付能力的实时监管,对成立股东和资金都有严格的要求。保险公司一般是不会倒闭的,即使倒闭,银保监也会安排别的保险公司接管,对于投保人来说,保障不会受到任何影响。


3、理赔服务不同


互助平台的案件调查费用是需要患者自己承担的,或者由全体成员共同分担。比如有的平台会要求,如果会员发起救助,需要提交缴纳几千元(3000元左右)的调查费,而且不管项目能否通过,钱都不予退还,这笔调查费用计入到管理费内,由全体会员平摊。


保险的调查费用全部都是由保险公司自己承担的,投保人、被保险人不用在理赔报案时再出一分钱。


另外,互助计划审核通过会把个人情况和隐私在平台公示3—7天,如果有的会员对这个互助计划有异议,可以提出质疑。虽然看起来非常人性化,但是对于理赔却增加了不确定性,不能保证加入互助计划一定可以获得理赔。


写在最后


有的人不买保险,生病网上四处筹钱,有的人加入了互助,就以为万事大吉了,有的人信任保险,却买了不合适的产品,不论是大病筹款、网络互助、还是保险,其实都是应对风险的方式。作为成年人,我们需要理性思考,寻求最好的解决办法。希望今天的文章对你有用。

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