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保险理赔分析：女子投保才6个月患癌，保险公司为何拒赔！
坦白说，在我们老百姓眼里，"保险"一直没能落下很好的名声。很多人一听，就觉得是骗人。这主要归咎于保险拒赔的事情时有发生。但是保险公司为什么敢拒赔？拒赔的真正原因又是什么？其实很多人都不太清楚。
今天，我就从“一女子投保才6个月患宫颈癌，重疾险却拒赔”的案子说起。最后，小鱼会继续教大家一些防止保险被坑的知识点。希望能对你有所帮助！
01真实案例
去年9月份，家住武汉的解女士购买了一份防癌疾病保险，基本保额10万，保费一年1208元。本来是为了以防万一，没想到不幸还是降临。
今年3月11日，解女士身体严重不适，入院后，经医生确诊为宫颈癌。想到之前购买的保险，解女士迅速申请了理赔，没想到的是，保险公司竟然一口拒赔了！拒赔理由：解女士患病时间在180天等待期内，不予理赔，只给付1208元的保险费。双方为此，争执不断，对簿公堂。幸运的是，法院一审、二审均判保险公司赔偿10万。
02案情分析
事情到最后总算是好的结局。但是很多人还是不理解：明明等待期内患病的，保险公司是不用赔，为什么这次却赔了呢？难道是法外开恩？其实，大家都想错了。原来，问题就出在这个保险公司所谓的“180天等待期”上。
从保险合同上看，保险等待期明明是到今年的2月29日，而解女士是3月份才确诊患癌的，在等待期之外。但是保险公司却认为：虽然解女士确诊癌症是在等待期外，但是实际患癌时间肯定是在等待期内，不可能一时发病！不过，法院认为发病时间应该依据医生的确切时间来诊断，所以判赔！
03
天有不测风云，人有旦夕祸福！所以为了孩子家人，越来越多的人会购买一些保险来图安心。但是，老百姓对保险的了解还是很少，大多是亲戚朋友介绍，业务员说好就一定好，保单也懒得看，觉得买了就一定赔，这也就导致了很多拒赔事件的发生。
为此，多保鱼联合一些专家为帮助大家避免拒赔，提炼了3个大家尤其需要注意的时间点：
- 牢记犹豫期，退保损失小
保险基本都会设置一个犹豫期，一般在15—20天左右，这也是保险公司留给大家后悔的时间，如果买的保险不想要，可以申请全额退保，损失几乎为0。不过有几点需要注意：
一是如果因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。其次，收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的；二是如果犹豫期最后一天是在节假日期间，绝大多数公司可顺延至节假日后第一个工作日受理；三是，如果投保人要退保是无需任何理由的，但必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。”
- 牢记等待期，理赔不怕难
为了防止骗保等，保险基本都会设置一个等待期，也叫观察期。就我们常见的，重疾险、定期寿险一般有90—180天的等待期，医疗险30天，意外险没有。说白了，就是在此时间段内，保险公司是不赔的。
- 牢记宽限期，避免保险失效
宽限期是保险公司给投保人“拖欠”保费的期限，在此期间保单依然有效。一般为约定缴费日往后的60天。
如果宽限期过了还没交保费，保险合同就会中止，在宽限期后的2年内，补齐保费，通过审核，保单会重新生效。但如果2年都没交，合同就自动解除，合同终止。
