重疾险如何选?想要买重疾险的都应该看看!

时间:2019-09-24 10:00:00

随着保险市场的火爆,各个险种的产品花样百出,作为消费者,面对五花八门的保险产品总是不知如何选择。在众多险种中,重疾险又是最复杂的一个险种,今天小编就来和大家聊聊如何挑选合适的重疾险,一起来看看。


一、买重疾险前,一定要知道这些!


由于每个家庭的经济收入、家庭成员和家庭结构互不相同,再加上每个人的侧重点不一样,选择保险自然会有不同,别人认为好的保险产品你直接照着买就未必适用。我们在买保险前,一定要先弄清楚这三个问题:


问题 1 :我准备花多少钱?


保险是一个组合,不同的保险分工不同,作用也不一样。人身保险的四大险种里面,医疗险主要用于医疗报销,寿险主要用于被保险人身故后整个家庭能够正常地生活,意外险主要保障意外带来的身故和残疾,重疾险则主要针对重疾引起的重大医疗开销和家庭收入损失。


在这四大险种里面,重疾险的保费是最贵的,所以我们需要合理地规划。很多人认为重疾险重要,会把所有保费都用于投保重疾险,而有的家庭则恰恰相反,只购买其他三种价格相对便宜的保险,而忽略掉重疾险。这两种方法都是不可取的。


我们买保险,首先应根据自己的家庭实际收入来确定花多少钱在保费支出上,毕竟对于普通家庭来说,抚养孩子、照顾老人,有的还有房贷和车贷,都是非常巨大的经济压力,所以我们买保险,所有保费的总支出最好不要超过年收入的10%。


比如有的家庭年收入在10万元左右,可是仅一家三口的重疾险就花掉了2万多,这样势必会对自己之后缴纳保费带来巨大的压力。如果经济生活一时没有得到改善,很容易走上退保的道路。买保险,一定要量力而行,不要让保险成为自己的家庭负担。


问题 2 :保额要买多少?


我们知道,保额是非常重要的,可以说买保险其实就是在买保额。保额太低保险的意义就不大。很多人在买保险时会考虑保费、分红或者返还,导致最终买到的保险保额很低。


重疾险的本质是保障大病治疗和因为重疾带来的收入损失,因为得了重疾,理赔金不仅要用于医疗费,还要用于术后康复和生活开销,所以我们一般建议重疾险的保额要尽量覆盖到之后五年的生活支出。


很多人买重疾险就买个10万、15万,试想下在物价飞涨的今天,十来万的理赔金作用能有多大呢?可能一个手术费都不止。小编建议,重疾险的保额至少要30万元以上,条件好的保额可以买到50万甚至更高,因为只有保额足够高,才真正具备抵御风险的能力。


问题 3 :之前有过哪些疾病?


买保险,得先通过健康告知这一关。要知道,健康告知就像一个过滤器,无法“过滤”的,就会被筛选下来。那么我们要如何进行健康告知呢?健康告知需要如实告知,如果忘记或者不小心没有说,很容易给日后的理赔埋下隐患,如果故意隐瞒,那么问题就更严重了,不仅无法理赔,保费也白交了。


为了能够在需要的时候顺利理赔,在投保前我们最好可以核对下自己的过往病史和之前的一些病历检查报告。千万不要因为自己的大意而填错了健康告知。要知道这些年保险公司拒赔的案件里面,因为健康告知引起的拒赔是最多的。

重疾险如何选?想要买重疾险的都应该看看!


二、重疾险那么多,到底怎么选?


很多人会说,我也知道买保险要考虑支出,要重视保额和健康告知,可是重疾险的产品实在太多了,到底要怎么选呢?


其实,重疾险的种类再多,也可以划分为以下6个版本,大家可以根据自己的需求进行选择:


1、低配版:纯重疾


2、基础班:重疾+轻症


3、标准版:重疾+轻症+中症


4、进阶版:重疾+轻症+中症+身故


5、豪华版:重疾+轻症+中症+身故+癌症多次


6、顶配版:重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次


为了方便大家更清楚的理解,下面小编通过几个案例来解释下。


案例 1:低配版


对于预算有限的家庭或者不想在保险上面支出太多的家庭,可以选择购置低配版的保险,也就是说,只要保障风险最高的重疾就可以了,这样不仅保费便宜,而且已经抵御掉了治疗费用最高的重疾。


市面上很多只保障重疾的产品,30岁投保保障30年,保额50万每年的保费只要一两千,如果在60岁之前罹患合同内约定的重疾,就可以一次性获得50万的重疾理赔金。对于刚需人群,不失为最好的选择。


案例 2:标准版


对于经济宽裕点的朋友来说,可能觉得只有重疾保障远远不够,那么就可以考虑带有中症、轻症保障的重疾险产品。


随着现如今的医疗技术和人们对身体健康的重视,很多疾病在早期就被发现了,这时候治疗如果没有达到重疾险的理赔标准,很可能无法理赔,但是如果有了轻症和中症的保障,也许就能够理赔了。


增加了轻症和中症保障的重疾险,保费上稍微会有所调整,市面上这类保险,以30岁女性来说,50万的保额保障到70岁,每年的保额在3000元左右,保障可以说是比较全面了。


案例3:顶配版

重疾险如何选?想要买重疾险的都应该看看!
对于预算充足不差钱的朋友来说,当然希望拥有最好的最全面的保障,那么就可以选择带有重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次的顶配版重疾险产品。


这类产品轻症可以赔付,如果之后得了中症还能赔付,如果病情严重得了重疾又可以赔付,身故了也可以赔付。买了这类保险,就不用担心多次罹患重疾的带来的经济损失,虽然保费会贵一点,但是对于经济充足的家庭完全可以考虑。


总结一下:如果预算非常有限,那么只要考虑纯重疾就好了,纯重疾的因为只保障重疾,价格最低,但是得了重疾理赔照赔不误,已经是非常合格的重疾险了。如果觉得够用就好,那么可以考虑标准版的重疾+轻症+中症,合理规划的话,两三千块钱就可以买到50万的保额。


如果预算充足,那么进阶版豪华版顶配版都可以考虑,虽然价格会贵一些,但是保障更加全面。


写在最后


很多人会疑惑,为什么一个险种会有这么多层出不穷的产品?其实,对于消费者来说,产品越多,选择的权利越多。市场的竞争越大,保险公司只有开发出更多更好的产品才能满足消费者的需求,对于消费者来说绝对不是一件坏事。不管重疾险的产品再多,只要我们挑选产品遵循小编说的几个注意点,基本是不会选错的!

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