保险理赔的六大误区 理赔避坑三大指南！

在日常生活中，我们总能听到很多保险的“坏话”：“保险是骗人的”、“小公司理赔不靠谱”、“网上买的保险理赔难”……理赔难似乎成了保险行业的诟病，那么事实真的是这样吗？今天小编就想通过一篇文章让大家比较正面地认识保险理赔。

一、保险理赔的六大误区

误区一：小保险公司理赔难？

很多朋友认为自己没有听过的保险公司理赔会不靠谱。在买保险时，面对“大公司”和“小公司”的选择时，会倾向于选择“大公司”。然而，保险理赔和公司大小没有任何关系。不管是大公司还是小公司，都是受银保监会认定和监管的。

保险的理赔速度和保险的险种、案件的复杂程度以及理赔资料师傅齐全等因素有关。保险公司大，不代表理赔速度就快。当遇到适合自己性价比高的保险产品时，不必过于纠结大公司还是小公司，要知道保险产品看的是条款合同。

误区二：只要买了保险什么都能赔？

很多人认为，只要买了保险，不管是意外、生病还是身故都可以理赔。保险的保障很多，但是不同类型的保险保障责任是不一样的。

你不能指望意外险和寿险可以保障疾病，你也不能发生意外事故了找重疾险理赔。想要更好地保障自己，需要不用险种的合理搭配。另外，还需要看清保险合同的条款，每一份保险都有保障范围和免责条款，并不是无条件理赔的。

误区三：保险公司靠拒赔赚钱？

很多人会认为保险是靠收取保费赚取利润的，保险公司之所以拒赔，是因为赔的多，赚的就少了。

保险公司的主要利润来自于保费的投资收益，我们的保费会由保险公司专门的团队打理投资，并非是大家认为的靠拒赔赚钱。如果真的靠拒赔赚钱，保险公司不是砸自己招牌吗？而且拒赔赚取的利润是不能和投资相比的。试想保险公司要拒赔多少单才能赚回来呢？

误区四：找熟人买保险理赔更容易？

很多人买保险喜欢找熟人，认为熟人至少不会坑自己。其实，保险是否理赔、怎么赔、赔多少看的是合同条款，对于保险公司来说，只要达到理赔要求就能赔付，如果没有达到理赔要求，即使有亲戚朋友在保险公司上班，也照样无法理赔。

误区五：网上理赔慢，线下理赔快？

虽然互联网已经普及，网购互联网保险也不再是什么新鲜事儿，可是还是有很多人会担心网上买保险理赔会不会有问题？

网上买保险只是一种销售渠道，不管是线上购买的还是线下购买的，理赔条件都是一样的，并不会差别对待。

如今互联网已经是大势所趋，很多线下理赔案件，业务员同样会引导我们去下载APP、官方微信在线申请理赔，所以，你还担心线上理赔难吗？

误区六：带病投保熬过两年就一定能获得理赔？

根据《保险法》第 16 条规定：投保人有义务如实告知健康情况，否则保险公司有权解除合同。但合同成立 2 年后，保险公司不得解除合同，如果出险，应当理赔。

对于这条两年不可抗辩条款，很多人都有误解，认为只要熬过了两年即使未如实告知也一定能赔。两年不可抗辩条款，辩的是保险公司的“解约权”，但并非保险公司不解约就等于必须理赔。如果未如实告知，两年内出现理赔，可能出现三种情况：退还保费；退保险合同现金价值；按条款理赔。这三种情况都会直接或间接的影响到投保人的权益，其次还可能出现无休止的官司。

二、理赔避坑三大指南

保险理赔的误区这么多，我们要如何避免踩坑呢？下面小编来介绍三大避坑指南。

1. 确定投保险种

不同的保险险种，保障是不一样的。我们在投保前一定要了解清楚各个保险险种之间的差异，再根据需求合理搭配险种。推荐阅读：保险险种哪个好？该怎么选

2. 确认产品的保障范围

保险的合同条款是非常重要的，即使是同一类型的保险产品，也会因为条款不同而存在差异。

我们除了要知道重疾险、医疗险、寿险和意外险的各个保障，具体保障什么，还要了解产品具体的保障范围。

3. 确定哪些不赔

我们要保障的风险主要是未知的意外和疾病，然而意外有大小，疾病有轻重。比如重疾险只保障重疾，没有达到重疾的程度是不会理赔的，另外，保险合同内的免责条款也要看仔细了，都是保险不赔的部分。

三、四个步骤，完成理赔申请

买保险当然不是为了出险理赔，但是万一出险了，我们都希望可以快速获得理赔。那么保险理赔要如何申请呢？

1、通知保险公司登记报案

报案时间是有时效的，发生保险事故时，务必尽快通知保险公司。一般来说：人身保险保发生险事故后10日内通知保险公司，车险48小时内通知保险公司。

报案时需要填正式的出险通知单，详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。

2、备齐理赔单据和证件

需要备齐哪些单据和证件？有两种方式可以查询：

方式一：查看保险合同中“保险金申请”或者“理赔申请书”条款，按要求准备材料。

方式二：联系保险官方客服/保险代理人或经纪人/理赔专员，咨询需要准备的材料。

3、保险理赔时配合进行调查

保险公司收到资料后，理赔部门就开始着手进行调查了，可能会要求你配合并提供附加材料和证据，这时候一定要全力配合。

结语

关于保险理赔，看完文章你都了解清楚了吗？如果觉得受益良多别忘记收藏转发哦！