保险理赔的六大误区 理赔避坑三大指南!

时间:2019-09-30 14:00:00

在日常生活中,我们总能听到很多保险的“坏话”:“保险是骗人的”、“小公司理赔不靠谱”、“网上买的保险理赔难”……理赔难似乎成了保险行业的诟病,那么事实真的是这样吗?今天小编就想通过一篇文章让大家比较正面地认识保险理赔。

保险理赔的六大误区 理赔避坑三大指南!
一、保险理赔的六大误区


误区一:小保险公司理赔难?


很多朋友认为自己没有听过的保险公司理赔会不靠谱。在买保险时,面对“大公司”和“小公司”的选择时,会倾向于选择“大公司”。然而,保险理赔和公司大小没有任何关系。不管是大公司还是小公司,都是受银保监会认定和监管的。


保险的理赔速度和保险的险种、案件的复杂程度以及理赔资料师傅齐全等因素有关。保险公司大,不代表理赔速度就快。当遇到适合自己性价比高的保险产品时,不必过于纠结大公司还是小公司,要知道保险产品看的是条款合同。


误区二:只要买了保险什么都能赔?


很多人认为,只要买了保险,不管是意外、生病还是身故都可以理赔。保险的保障很多,但是不同类型的保险保障责任是不一样的。


你不能指望意外险和寿险可以保障疾病,你也不能发生意外事故了找重疾险理赔。想要更好地保障自己,需要不用险种的合理搭配。另外,还需要看清保险合同的条款,每一份保险都有保障范围和免责条款,并不是无条件理赔的。


误区三:保险公司靠拒赔赚钱?


很多人会认为保险是靠收取保费赚取利润的,保险公司之所以拒赔,是因为赔的多,赚的就少了。


保险公司的主要利润来自于保费的投资收益,我们的保费会由保险公司专门的团队打理投资,并非是大家认为的靠拒赔赚钱。如果真的靠拒赔赚钱,保险公司不是砸自己招牌吗?而且拒赔赚取的利润是不能和投资相比的。试想保险公司要拒赔多少单才能赚回来呢?


误区四:找熟人买保险理赔更容易?


很多人买保险喜欢找熟人,认为熟人至少不会坑自己。其实,保险是否理赔、怎么赔、赔多少看的是合同条款,对于保险公司来说,只要达到理赔要求就能赔付,如果没有达到理赔要求,即使有亲戚朋友在保险公司上班,也照样无法理赔。


误区五:网上理赔慢,线下理赔快?


虽然互联网已经普及,网购互联网保险也不再是什么新鲜事儿,可是还是有很多人会担心网上买保险理赔会不会有问题?


网上买保险只是一种销售渠道,不管是线上购买的还是线下购买的,理赔条件都是一样的,并不会差别对待。


如今互联网已经是大势所趋,很多线下理赔案件,业务员同样会引导我们去下载APP、官方微信在线申请理赔,所以,你还担心线上理赔难吗?


误区六:带病投保熬过两年就一定能获得理赔?


根据《保险法》第 16 条规定:投保人有义务如实告知健康情况,否则保险公司有权解除合同。但合同成立 2 年后,保险公司不得解除合同,如果出险,应当理赔。


对于这条两年不可抗辩条款,很多人都有误解,认为只要熬过了两年即使未如实告知也一定能赔。两年不可抗辩条款,辩的是保险公司的“解约权”,但并非保险公司不解约就等于必须理赔。如果未如实告知,两年内出现理赔,可能出现三种情况:退还保费;退保险合同现金价值;按条款理赔。这三种情况都会直接或间接的影响到投保人的权益,其次还可能出现无休止的官司。

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二、理赔避坑三大指南


保险理赔的误区这么多,我们要如何避免踩坑呢?下面小编来介绍三大避坑指南。


1. 确定投保险种


不同的保险险种,保障是不一样的。我们在投保前一定要了解清楚各个保险险种之间的差异,再根据需求合理搭配险种。推荐阅读:保险险种哪个好?该怎么选


2. 确认产品的保障范围


保险的合同条款是非常重要的,即使是同一类型的保险产品,也会因为条款不同而存在差异。


我们除了要知道重疾险、医疗险、寿险和意外险的各个保障,具体保障什么,还要了解产品具体的保障范围。


3. 确定哪些不赔


我们要保障的风险主要是未知的意外和疾病,然而意外有大小,疾病有轻重。比如重疾险只保障重疾,没有达到重疾的程度是不会理赔的,另外,保险合同内的免责条款也要看仔细了,都是保险不赔的部分。

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三、四个步骤,完成理赔申请


买保险当然不是为了出险理赔,但是万一出险了,我们都希望可以快速获得理赔。那么保险理赔要如何申请呢?


1、通知保险公司登记报案


报案时间是有时效的,发生保险事故时,务必尽快通知保险公司。一般来说:人身保险保发生险事故后10日内通知保险公司,车险48小时内通知保险公司。


报案时需要填正式的出险通知单,详细说明下列问题:报案人及被保险人的基本情况,保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。


2、备齐理赔单据和证件


需要备齐哪些单据和证件?有两种方式可以查询:


方式一:查看保险合同中“保险金申请”或者“理赔申请书”条款,按要求准备材料。


方式二:联系保险官方客服/保险代理人或经纪人/理赔专员,咨询需要准备的材料。


3、保险理赔时配合进行调查


保险公司收到资料后,理赔部门就开始着手进行调查了,可能会要求你配合并提供附加材料和证据,这时候一定要全力配合。


结语


关于保险理赔,看完文章你都了解清楚了吗?如果觉得受益良多别忘记收藏转发哦!

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