重疾险理赔案例:妻子罹患癌症,保险理赔100万!投保重疾险需要注意哪些问题?

时间:2019-10-23 18:01:27

张先生(化名)是一名商人,生意做的红红火火不说,家庭也经营的十分和睦。 由于做生意经常要跟不同的人打交道,张先生在朋友那里知道了保险的重要性。平时不忙的时候就研究保险,遇到合适的保险产品就给自己或者家人购买一份。

2017年的时候,经过反复考虑,张先生为自己和妻子分别买了2份保险,保额均为100万元。防癌险推出后,张先生准备再投保500万的防癌险,由于平时生意忙,应酬多,张先生还没来的及准备投保资料,就在这时妻子生病了!

重疾险理赔案例:妻子罹患癌症,保险理赔100万!投保重疾险需要注意哪些问题?

医院检查结果是乳腺癌,需要立即住院手术。张先生想起好像为妻子买过重疾险,于是联系保险代理人。保险代理人接到电话后,帮张先生整理资料并向保险公司提出理赔申请。很快100万赔款转至张先生的账户种。2年时间缴纳的保费是8.2万元,生病后却理赔了100万。张先生拉着保险代理人的手,当场表示要马上去体检并完善投保资料,尽快拥有500万保额的防癌险。

不得不说,张先生的妻子是幸运的,一来病情发现的早,手术很成功;二来提早备好了保险,第一时间获赔100万。

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有关部门数据显示:我国每年仅癌症死亡的人数高达280万,癌症已经成为人类的头号杀手。现在生一场重病的话,少则10万,多则几十万。普通家庭哪有那么多钱用来治疗?近年来“因病返贫”的案例越来越多。在疾病面前我们都是弱者。每一个人都需要买重疾险,因为实在是病不起。

重大疾病保险可以说是我们基础保障中的必买保险之一。那么到底是购买返还型的重疾险?还是消费型的重疾险?买哪一款好?投保前需要注意哪些问题?

别急,小编现在就告诉你答案。

一、返还型保险和消费型保险各自是什么意思?

返还型就是带寿险功能的保险,身故后可以返保额。返还型保险并不是说只有身故后才返保额。如果被保险人罹患了轻症之后,不但给予赔付,而且还会豁免后期的保费,而重疾保障责任依然不变。人终有一死,如果一生平安,后期完全可以退保,退出现金价值自由支配。本质上来说,这种产品也是一种储蓄型保险。如果被保险人在保险期满后仍生存,且在保险期间内未出险,保险公司会返还所交保费。有些产品还会包含一定数额的“利息”。

消费型重疾,在一定的保障期限内,发生重疾或轻症赔付保险金额。如果被保险人在保障期间内发生了合同约定的重大疾病或身故,保险公司将按照约定的金额进行赔付;如果在保险期间内未出险,合同到期后,保险公司不会返还所交保费,保险责任也随之终止。

二、选择哪一款产品比较好?

保险产品的选择没有好坏之分,只有适合自己还是不适合自己。最佳方案是将本人的需求以及各种险种结合起来做对比,包括保障额度的设计、定期险和终身险的搭配、保障期间的设定、保费预算等等。选择最贴合自己需求的那款产品,就可以了。

如果您希望用尽可能少的钱,获得保障高一点的重疾保障,或者目前自己的保费预算有限,那就选择消费型的重疾险。

如果你认为“钱放着也是放着,目前也没有更好的投资方式”,那就购买返还型的保险。

小编建议:不要自己在那里纠结是买消费型保险还是返还型保险,一定要根据自己的实际情况找专业的保险代理人来帮忙做方案,毕竟专业的事情交给专业的人来做。

在此特别提醒投保人,投保健康险时要有长期的理财眼光,尽量在20多岁的时候就购买,因为保费相对较低。人到中年的时候,家庭责任比较大,要确保重疾险的保额是否足够,以及自己的财务情况能否支撑,避免出现把太多的预算用在了保费上,从而影响了家庭的基本生活。

三、投保重疾险,需要注意哪些问题?

1、 保障的疾病种类是否够多

任何一份重疾险都会把银保监会规定的25种重疾包含在内。但没有人能预测未来,谁也不知道以后会发生什么。别看有的疾病发生率不高,但不代表不会发生。既然要买重疾险,那就尽可能选择保障种类多的重疾险产品。

2、 是否包括轻症及轻症豁免责任

轻症其实也“不轻”,只是没有到达重疾的那个程度。重疾险附加了轻症的保障,保障才算是比较完整。

轻症豁免是指一旦罹患了轻症,豁免保费的同时,保险的理赔款可以缓解由于疾病带来的经济压力。

3、尽早购买长期重疾险

越早买重疾险,除了能尽早获得保障这个基本的好处外,还有一个重要原因:早买的话,保费更便宜。

举个例子来说明: 男性 一个38岁,一个28岁,选择50万保额,都保到80岁,20年交费,38岁的人每年交的保费就要比28岁的人交的多。更重要的是,越早买越能通过核保,不会被拒保。

随着年龄增长,生病的概率会逐渐增加,很难买到适合自己的保险。所以,小编建议大家,趁年轻身体好的时候一定要及时购买重疾险。

有的朋友可能会说,一年期的重疾险保障内容也挺好的,而且保费也很便宜,为什么还要买长期重疾险呢?

虽然一年期的重疾险,保费很便宜且能承担一年的风险,但如果因此耽误了买长期的重疾险,可能会导致年纪大身体没那么健康的时候,无法续保或者买不了长期重疾险,那就太不划算了。

写在最后:

看完今天的文章你学会了吗? 要想家庭的幸福生活,不受疾病影响,重疾险一定要购买!

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