4.025% 年金险真的值得买吗?错过了就不再有了?

时间:2019-10-24 10:00:00

对于国人来说,常常容易把保险和理财混为一谈,认为保险是理财的一种手段,不久前,银保监会下达了要调整年金险利率的政策通知,一时之间,保险行业瞬间炸开了锅,保险业务员们更是到处放话表示,预定利率4.025% 的年金险马上就要停售了,以后的年金险受益只会越来越低,今天我们就来扒一扒4.025% 年金是否真的值得买,热衷理财的你千万别错过。


什么是预定利率?

4.025% 年金险真的值得买吗?错过了就不再有了?
预定利率是保险定价时会用到的一个参数,预定利率越高,则年金险的收益就越高, 4.025% 属于保险市场上最高的预定利率,也意味着对应产品的收益也会相对更高。然而预定利率并非我们最终拿到手的收益,保险公司会让我们交各种各样的费用,到手后的收益肯定是比预定利率低很多的。


预定利率每隔一段时间就会根据经济环境进行调整,调低或者调高都是有可能的,并不能准确地进行预测。


4.025% 年金收益有多高?


无论是预定利率是 4.025% 还是 3.5%,都并非我们最终拿到手的收益。年金险的收益率一般都呈“前低后高”的走势,也就是说,之前几年收益会很低,有的还会亏本,但是时间越长,逐渐呈上升趋势,离预定利率也就越近。


所以大家千万不要以为买了买了 4.025% 的年金,就是每年按 4.025% 来复利增长,年金险的收益一般都不会很高,它胜在安全和稳定,想要买年金险的朋友一定要理性对待。


4.025% 年金,错过不再有?


银保监会虽然公布了将要调整年金险利率的通知,但是并没有说会停售掉现有的4.025% 年金,而是要求保险公司之后开发新的年金险时,预定利率不能超过3.5%,超过需要报上去审批。也就是说,市场上的 4.025% 年金还可以继续销售,对于普通大众,不用因为害怕停售而着急购买。


年金险的优缺点


1、年金险有哪些优点?


年金险的安全性高,可以说是安全性最高的金融产品,如果长期持有,年金险是不会亏本的;其次,年金险的锁定利率基本是出于维持状态的,一般都会写进保险合同内;另外,年金险具有财富传承功能,可以在特定的情况下实现资产隔离和财富传承的功能。推荐阅读:定期年金险和终身年金险的区别是什么?


2、年金险有哪些缺点

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年金险的缺点非常明显,主要有这样几个方面:


年金险几乎没有任何保障,买年金险之前一定要先保障;


在乎收益高的人不适合购买年金险,年金险的收益一般只有 3-4% 左右,并没有比银行存款高多少;


年金险不够灵活,在刚投保的前几年,年金险是取不出来钱的,只能退保或者保单贷款。但这时候退保,一般都会亏钱。


如何通过年金险进行理财规划?


买保险是为了解决实际问题的,重疾险是为了解决重疾带来的收入损失和家庭补贴,医疗险是为了解决高额的医疗费用,寿险是为了解决家庭支柱突然离世带来的家庭困境……而年金险一般有以下几种用途。


1、教育金


养儿方知父母恩,有了孩子,才有了软肋,很多人开始接触保险都是从有了孩子开始的,担心自己失业或者生病家庭没有收入来源,或者担心自己年纪大了或者发生意外,总想着给孩子留一笔钱,这些情况下就可以给孩子购买一份年金险,比如从孩子出生开始存,每年存一笔,等到孩子成年,就可以孩子积累一笔客观的财富。


2、养老金


养老问题并非等到老了才去考虑,如果年纪大了才考虑,往往为时晚矣,你想过怎样的老年生活,计划自己老年生活每个月花多少钱,要干嘛都是可以提前规划的,如果想要老年生活过的美好,就要提前给自己准备养老的钱,购买养老金也是一种对于未来养老的规划。


此外,对于一些高收入人群来说,追求资产的稳定更胜于追求高收益,如果想要稳定的收益,选择买年金险也是不错的选择。还有一些喜欢网购的剁手党,每个月都“月光”,可以通过购买一份年金险来强制储蓄,以免自己没到年末还是囊中空空如也。

4.025% 年金险真的值得买吗?错过了就不再有了?
年金险买不买还得考虑这几个问题


1、保障型保险,都买齐了吗?


我们买保险一定要遵循先保障再理财的原则,如果保障还没做好,而去买一堆的年金险,就有些本末倒置,没有达到买保险的真正意义。


保障型保险无论是重疾险、医疗险还是意外险都具有保险的杠杆作用,起到了以小博大的作用,比如重疾险每年交3000元,交满30年可以获得50万的保额;百万医疗险一年只要几百块就可以有几百万的保额;意外险一年几百万就有上百万的保额 ,都是体现保险的杠杆作用。而对于重疾险来说,没有这样的作用。只有先做好保障,再做理财才是正确的做法。


2、近年是否有大额支出计划?


年金险属于长期的理财规划,一般需要5—10年左右才能回本,购买年金险必须保证自己有长期不需要使用的闲钱。


如果你近几年有买房、买车或者结婚等大额支出的计划,就不要投保年金险了,因为年金险是要求每年强制储蓄的,退保的话也是一笔不小的损失。


3、年金险是否能满足需求?


年金险的收益基本趋于稳定,如果你做的是教育金规划,可以重点关注孩子18 - 22 岁时的收益情况,如果你做的是养老规划,则要重点看看 60 岁后的收益,算算这笔钱能花多少年。


结语


由于我们国人热衷储蓄,喜欢讲保险和理财混为一谈,而年金险也成为大部分人热衷买的一款保险险种之一,希望通过小编的介绍,你对年金险的了解能多一些,在购买选择上,能有一个更加正确的选择。

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