4.025% 年金险真的值得买吗？错过了就不再有了？

对于国人来说，常常容易把保险和理财混为一谈，认为保险是理财的一种手段，不久前，银保监会下达了要调整年金险利率的政策通知，一时之间，保险行业瞬间炸开了锅，保险业务员们更是到处放话表示，预定利率4.025% 的年金险马上就要停售了，以后的年金险受益只会越来越低，今天我们就来扒一扒4.025% 年金是否真的值得买，热衷理财的你千万别错过。

什么是预定利率？

预定利率是保险定价时会用到的一个参数，预定利率越高，则年金险的收益就越高， 4.025% 属于保险市场上最高的预定利率，也意味着对应产品的收益也会相对更高。然而预定利率并非我们最终拿到手的收益，保险公司会让我们交各种各样的费用，到手后的收益肯定是比预定利率低很多的。

预定利率每隔一段时间就会根据经济环境进行调整，调低或者调高都是有可能的，并不能准确地进行预测。

4.025% 年金收益有多高？

无论是预定利率是 4.025% 还是 3.5%，都并非我们最终拿到手的收益。年金险的收益率一般都呈“前低后高”的走势，也就是说，之前几年收益会很低，有的还会亏本，但是时间越长，逐渐呈上升趋势，离预定利率也就越近。

所以大家千万不要以为买了买了 4.025% 的年金，就是每年按 4.025% 来复利增长，年金险的收益一般都不会很高，它胜在安全和稳定，想要买年金险的朋友一定要理性对待。

4.025% 年金，错过不再有？

银保监会虽然公布了将要调整年金险利率的通知，但是并没有说会停售掉现有的4.025% 年金，而是要求保险公司之后开发新的年金险时，预定利率不能超过3.5%，超过需要报上去审批。也就是说，市场上的 4.025% 年金还可以继续销售，对于普通大众，不用因为害怕停售而着急购买。

年金险的优缺点

1、年金险有哪些优点？

年金险的安全性高，可以说是安全性最高的金融产品，如果长期持有，年金险是不会亏本的；其次，年金险的锁定利率基本是出于维持状态的，一般都会写进保险合同内；另外，年金险具有财富传承功能，可以在特定的情况下实现资产隔离和财富传承的功能。推荐阅读：定期年金险和终身年金险的区别是什么？

2、年金险有哪些缺点

年金险的缺点非常明显，主要有这样几个方面：

年金险几乎没有任何保障，买年金险之前一定要先保障；

在乎收益高的人不适合购买年金险，年金险的收益一般只有 3-4% 左右，并没有比银行存款高多少；

年金险不够灵活，在刚投保的前几年，年金险是取不出来钱的，只能退保或者保单贷款。但这时候退保，一般都会亏钱。

如何通过年金险进行理财规划？

买保险是为了解决实际问题的，重疾险是为了解决重疾带来的收入损失和家庭补贴，医疗险是为了解决高额的医疗费用，寿险是为了解决家庭支柱突然离世带来的家庭困境……而年金险一般有以下几种用途。

1、教育金

养儿方知父母恩，有了孩子，才有了软肋，很多人开始接触保险都是从有了孩子开始的，担心自己失业或者生病家庭没有收入来源，或者担心自己年纪大了或者发生意外，总想着给孩子留一笔钱，这些情况下就可以给孩子购买一份年金险，比如从孩子出生开始存，每年存一笔，等到孩子成年，就可以孩子积累一笔客观的财富。

2、养老金

养老问题并非等到老了才去考虑，如果年纪大了才考虑，往往为时晚矣，你想过怎样的老年生活，计划自己老年生活每个月花多少钱，要干嘛都是可以提前规划的，如果想要老年生活过的美好，就要提前给自己准备养老的钱，购买养老金也是一种对于未来养老的规划。

此外，对于一些高收入人群来说，追求资产的稳定更胜于追求高收益，如果想要稳定的收益，选择买年金险也是不错的选择。还有一些喜欢网购的剁手党，每个月都“月光”，可以通过购买一份年金险来强制储蓄，以免自己没到年末还是囊中空空如也。

年金险买不买还得考虑这几个问题

1、保障型保险，都买齐了吗？

我们买保险一定要遵循先保障再理财的原则，如果保障还没做好，而去买一堆的年金险，就有些本末倒置，没有达到买保险的真正意义。

保障型保险无论是重疾险、医疗险还是意外险都具有保险的杠杆作用，起到了以小博大的作用，比如重疾险每年交3000元，交满30年可以获得50万的保额；百万医疗险一年只要几百块就可以有几百万的保额；意外险一年几百万就有上百万的保额 ，都是体现保险的杠杆作用。而对于重疾险来说，没有这样的作用。只有先做好保障，再做理财才是正确的做法。

2、近年是否有大额支出计划？

年金险属于长期的理财规划，一般需要5—10年左右才能回本，购买年金险必须保证自己有长期不需要使用的闲钱。

如果你近几年有买房、买车或者结婚等大额支出的计划，就不要投保年金险了，因为年金险是要求每年强制储蓄的，退保的话也是一笔不小的损失。

3、年金险是否能满足需求？

年金险的收益基本趋于稳定，如果你做的是教育金规划，可以重点关注孩子18 - 22 岁时的收益情况，如果你做的是养老规划，则要重点看看 60 岁后的收益，算算这笔钱能花多少年。

结语

由于我们国人热衷储蓄，喜欢讲保险和理财混为一谈，而年金险也成为大部分人热衷买的一款保险险种之一，希望通过小编的介绍，你对年金险的了解能多一些，在购买选择上，能有一个更加正确的选择。