消费型重疾和返还型重疾要怎么买?不清楚的来这里看看!

时间:2019-10-25 17:53:40

很多人在购买重疾险时会在消费型和返还型两类产品之间犹豫不决,如果选择消费型重疾险,可以用更少的钱买到更高的保障;如果选择返还型保险,没有出险的话可以返回保费。这2款保险都有各自的侧重点。究竟要怎么选择,今天小编就跟大家好好聊一聊。

消费型重疾和返还型重疾要怎么买?不清楚的来这里看看!

一、先来讲一讲它们各自是什么意思?

消费型重疾险

指的是保险到期后没有出险,那么这笔保费就算是消费掉了。

消费型A类产品:终身重疾保障,无身故责任。

消费型B类产品:定期重疾保障,有含身故和不含身故责任两种,例如保至60周岁,到期未出险,则保险费用就消费掉了。

返还型重疾险

通常也就是大家所说的,有病赔钱,没病返本的一种保险。

返还型A类产品:终身重疾保障,含身故责任,因为人终有一死,所以一辈子平安的情况下同样会给付保额,而这类保险后期现金价值较高,年老时也可提前退保作为养老补充。

返还型B类产品:定期重疾保障,有含身故和不含身故责任两种,到期返还保额(也有返还保费的,价格相对低一些)。

一般来讲,保障责任差不多的前提下,保费上, 消费型B类<消费型A类<返还型B类<返还型A类。

不管你是哪种类型的保险,理赔的时候都是按照保险合同约定的疾病来进行理赔,而且也包含了银保监会规定的25种重大疾病。不用担心买了这种重疾险很难得到理赔。

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二、消费型重疾险 pk 返还型重疾险

消费型重疾险的优点:

1,保费便宜,保险的杠杆很高,年交几百元,就能获得几十万的保障。

2,投保比较灵活,因为是一年期的产品,今年不满意,明年可以换一家公司购买。

消费型重疾险的缺点:

1,保费跟年龄挂钩,年龄越大,保费就越贵,而且产品费率会随物价上涨而涨。

2,没出险的话,保费就消费掉了,如果出险了,第二年就不能买这种保险了,

3,有年龄限制,超过了规定的年龄,保险公司不再接受续保。

返还型重疾险的优点:

1,保费固定,每年交的保费都是一样的,不会随着市场的变化而增加保费。

2,没有续保担心,还带身故责任。

3,缴费频次和保障期限自主选择,愿意交费少一些保障时间长一些,就选30年交费保到70岁的。

4,保障时间长不说,满期之后还能得到一笔返还金。

返还型重疾险的缺点

1,保费比消费型重疾险高很多。

2,只有在不出险的情况下才可领取一笔资金,具有一定的约束性。

三、这2种保险到底应该怎么选?

小编这里教大家一招,选之前可以先问自己几个问题:

1、我可以承担的预算是多少?

2、我需要购买的重疾、意外、定寿、医疗额度是多少?

3、可承担的预算范围内是否都满足了重疾、意外、定寿、医疗等基础额度?

当你把这些问题搞清楚了之后,你就知道怎么选了。

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四、消费型重疾险适合人群有哪些?

1、收入不高的人

正是因为收入不高,所以才更需要保险的保护。消费型的重疾险保障责任比较单一,而且价格也很便宜,购买不会造成太大的经济压力,适合收入不高的人购买。

2、看重保障而不是收益的人

重疾险最重要的是提供保障,而并非收益,如果你只想有一份保障而不想要额外的收益的话,那么消费型的重疾险就适合你。

3、需要增加保额的人

有的朋友已经买了一份重疾险了,但又觉得保额不够,想增加保额,那么消费型的重疾险是一个不错选择。用最少的钱,获得了较高的保障。

4、小孩子

目前,保险产品更新迭代比较快,医学技术也在飞速的发展中,若干年后,新的保险产品肯定会比之前的产品保障内容更好。所以小孩的重疾险,建议购买定期消费型的就可以了。保障到一定的年限,发现好的产品之后,再进行更换。此阶段把更多的钱用来保障大人,只有大人安好,小孩的生活才更有保障。

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五、返还型重疾险适合人群有哪些?

1、经济条件比较好的人

保障责任相对消费型重疾险更全面,保障期间为终身,没病还可以返钱,自然价格更高。

2、每月月光,存不住钱的人

返还型重疾只要不出险的话会返还保额(非保费),在提供保障的同时,具有一定的强制储蓄功能。有人说通货膨胀,以后这个钱并不值钱了,那你存在银行就可以避免通胀吗?对于那些每月月光,存不住钱的人,不妨尝试购买一份返还型重疾险用来作为储蓄。

3、觉得买消费型重疾险不划算的人

“买了消费型重疾险,如果到时候没有罹患重疾,或者罹患重疾但是没达到合同约定的条件,中途就身故了,那我连交的保费也拿不回来,岂不是亏了?”如果你有这种想法而且自身的经济情况还不错,那就购买返还型重疾险。

4、身体存在一些小毛病的人

消费型重疾险多为线上产品,健康告知问询比较严格,而且是一刀切,不符合就没法通过,就算投保成功了也有可能存在以后拒赔的隐患。不过现在很多有在线智能核保了,也比较人性化,但拿捏不准或者没法通过的朋友,小编建议投线下的返还型重疾险,由于是人工核保,反馈的结果更加准确,只要如实健康告知,以后得了符合条款约定的疾病就能顺利得到理赔。

如果条件允许的话,可以把消费型重疾险和返还型重疾险都购买了,这样既能控制保障成本,又能使保额达到一定的高度。

写在最后:

消费型重疾险比返还型重疾险的保费更低,可以获得充足的保障,适合预算有限的人群购买。如果你的保费预算十分充足,并且希望在不出险的情况下获得返利,那么返还型重疾险是一个不错的选择。但需要注意的是,在购买返还型重疾险之前需要综合评估个人的经济、健康等状况,谨慎决定。

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