论保单管理的重要性!不然意外身故后,你的保险就白买了!

时间:2019-10-30 18:08:04

2015年2月份,张先生(化名)前往西藏自驾游,旅途中遇上车祸不幸身故。丈夫突遭意外,对于妻子谭女士来说打击实在是太大了,谭女士每日都以泪洗面。后来在亲人和朋友的帮助下渐渐从丧夫之痛中走了出来,开始了新的生活。

3年后,谭女士在家打扫房间的时候,从丈夫之前使用过的公文包里发现了2张保单。原来,张先生于2013年6月份在重庆某保险公司为自己购买了2份意外险,保费共计5万元。事故发生距今已有3年时间,还能理赔吗?拿着已经微微泛黄的保单,谭女士抱着试试看的想法拨打了保单上的客服电话。

 

论保单管理的重要性!不然意外身故后,你的保险就白买了!

 

经保险公司核查后,这2份意外险责任期为10年,条款规定:被保险人在保险责任期间内,因遭受意外伤害事故,并自事故发生之日起180日内(含第180日)以该事故为直接且单独的原因导致身故,则按合同约定的基本保险金额的10倍给付“意外身故保险金”(基本保额为5万元)。

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接到报案后,该保险公司重庆分公司立刻与谭女士取得了联系。并派人先后走访了当地派出所和居委会多次,仔细调查事故细节,详细了解事故经过,协助收集相关资料。经多方核实认定后,确认谭女士的丈夫意外身故属于保障范围。在提交完整理赔资料后不到一天,保险公司就将理赔金50万支付到了谭女士的银行账户里。

从这个案例中我们可以看出,保险公司是盈利机构,既然你不联系,当然不会主动去联系你。只有受益人主动向保险公司报案,提出申请理赔,保险公司才会进行理赔。一家保险公司旗下的产品可能就有几千,对应的保单量非常大。保险公司不会挨个对每一份保单进行排查,也不会对每一个被保险人的现状进行核实。

比如,A先生给自己购买了一份寿险,但是没有告诉家人。如果他意外死亡,而家人在不知道这份保单的情况下,保险公司会主动上门来理赔吗?

答案是不会。

这种情况下,如果保险公司到缴费时间却没有收到保费,可能会来联系投保人,从而得知被保险人身故的事情。但这种情况下,保险公司依旧不会主动上门提供理赔。或者是发生了集体的重大事故,经过媒体报道引起了全国范围的关注,这种情况,保险公司可能才会主动排查遇难者的名单,看看有没有自己的客户,然后主动联系遇害者家属进行理赔。

比如之前发生的九寨沟地震事件中,各大保险公司在第一时间启动应急措施,主动排查被保险人情况,对地震中受伤/身故的被保险人主动进行理赔。保险公司之所以会这么做,也是为了给自己的品牌树立一个好形象。但正常情况下,保险公司是不会主动理赔的。这点大家一定要清楚。

为什么没有告诉家人?或许真的是一时疏忽忘记了,或许是家里人对保险有成见,导致买了保险不愿意和家里人说。无论什么样的原因,小编在这里都要给大家提个醒:无论给谁买保险,买什么保险,一定要告诉家人这份保单的重要性,以及这份保单的一些重要信息,这份保险保什么,保额是多少,受益人是谁。如果只是自己知道,不幸发生意外事故,很容易造成保单无人知晓而过期失效。

比如说给自己投保了一份重疾险,家人不知情的情况下,一旦被保险人因重大疾病发生昏迷需要救治,这时候保险就不能起到很好的保障作用,家人不能及时拿到这笔赔偿金,很有可能会耽误治疗。

有纸质保单的,保存好纸质保单,并告诉家人放在了哪里;如果是电子保单,就让家人知道投保人的手机号码和接受保单的邮箱地址,最好也打印一份纸质的,放在固定的地方。

 

论保单管理的重要性!不然意外身故后,你的保险就白买了!

 

如果在保障期间,更换了手机号码或者邮箱,应该第一时间告诉保险公司。

同时也要告诉家人。这样做的目的就是万一出险了,家人也可以通过拨打该保险公司客服电话,告知被保险人的身份信息,也能查到相关保单信息。

接下来小编给大家说一说,如果投保人身故,但家人不知道他有保险,怎么办?

遇到这种情况的话,确实很麻烦,目前的行业环境,很难“被动”地知道一个人是否有保单,不过我们依然可以主动地去做以下尝试:

1、身前的物品和记录

翻翻投保人身前物品里是否有纸质保险合同?查阅一下投保人的电子邮箱,是否有保险公司发来的分红报告/缴费通知书/结算利率报告?或者翻看一下手机短信是否有缴费通知提醒等等。同时建议保留身故者手机通畅至少一年,也许会有保险公司或保险顾问的服务电话。

2、一家一家问

这是没办法的办法,但如今这个办法也越来越不好用了,因为保险公司的保密等级在提高,仅凭手机号+身份证号,在未见到投保人本人的情况下也未必能查出保单。

3、保险公司主动排查

除非是重大安全事故或天灾,否则保险公司不会启动理赔绿色通道,因此这条只能作为补充。

想要找保险公司理赔,原来这么麻烦,这也从侧面的提醒了我们,保单日常管理的重要性。

那么保单要怎么管理呢?

1、建立电子文档

可以把自己买过的保单里主要内容提取出来,归纳整理成一个表格,保额、保费和保障等情况一目了然。

平时休息的时候可以去查看,自己缺什么险种,保额是否需要增加。目前缴纳的保费对自己有么有压力。一张表格就能掌握到自己的投保情况。方便自己的同时,也能让家人知道,自己买了哪些保险,关键时刻能够帮助到自己。

2、纸质保单做整理

对于纸质保单一定要分类整理、汇总归纳,同时电子保单也可以打印出来放在一起,用一个文件夹整合好,放在安全的位置,并且要让家人都知道保单放在哪儿。

写在最后:

购买了保险之后,就算家人不知道有保险,也要自己做好保单的管理工作,必要的时候找一个自己信任且有应急处理能力的朋友,告知对方自己买过哪些保险,以防发生不测之后,保单可以及时起到作用。好啦,今天的分享到此结束,如果您读完此文有什么看法,欢迎在留言区讨论。如果您觉得本文对你有帮助,也可以分享给亲朋好友哟!

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