科普:哪些情况下带病投保也能赔?

时间:2019-11-08 08:30:00

目前,在人身险拒赔案例中,拒赔原因最多的就是带病投保。究其原因,既有保险公司核保不严的责任,也有投保人不诚信的原因。但是,并非所有的带病投保的都会拒赔。以下这5种情况,就算带病投保也能赔!一起来看看。

 

科普:哪些情况下带病投保也能赔?

一、按要求进行体检,但未查出任何问题

李某(化名)在2012年12月为女儿甜甜购买了一份重大疾病保险。2013年3月甜甜因先天性心脏病发作抢救无效身故。保险公司认为李某的女儿在投保时患有先天性心脏病,李某事先一定知道此事,却未如实告知,因而拒赔。

推荐阅读:带病投保可以吗 保险公司知道后会如何处理?

李某则认为,在正式签订保险合同之前,保险公司的核保人员将女儿带到了定点医院进行体检,整个过程都是按保险公司规定程序进行的,并不存在欺诈和作弊的可能。而且,女儿生前也没有什么病态反应,自己根本不知道她患有先天性心脏病。

解读:

保险公司认为投保人故意隐瞒病情,认为投保人在买保险之前就知道孩子患了某种病,但从投保人提供的一些证据来看,投保人所说的话并未作假。从医学理论上说,幼儿患有先天性心脏病未必都有明显症状,被保险人投保前在保险公司指定的医院按照规定程序进行了体检,因体检偏差导致的风险应由保险公司承担。

二、 理赔时提供的证据不能证明所患的病是严重疾病

张某(化名)投保了一份终身寿险和两全保险,身故后,保险公司查出张某在投保前曾有到医院诊断的事实,故意隐瞒了病情而拒赔。

《保险法》规定:投保时对于保险人提出的问题应该如实告知,保险人故意隐瞒自己的疾病情况,经核实之后,保险公司有权解除合同。

注意:并非所有询问的事实都是重要的事实,即此类事项虽经询问,投保人未如实告知,必须变更或减少保险人对于风险的估计,此时可以解除合同。

解读:

根据搜集得到的证据不能说明张某患有严重的疾病,因此无法认定张某隐瞒曾到医院诊断的事实。况且,由于医院门诊未确诊病因,也无法证明与张某的死因有直接关系。所以保险公司应该按照合同的要求赔付给张某一笔保险金。

 

科普:哪些情况下带病投保也能赔?

三、明知投保人身上有疾病仍承保

王某(化名)向某人寿保险公司投保了一份重疾险,9个月之后,王某被诊断为甲状腺乳头状癌。住院期间,王某立即打电话通知了保险公司,很快理赔调查人员便来到了医院,对于王某的病情展开了调查,王某信心满满地以为自己可以得到一笔理赔款,谁知几天后,保险公司却告知不能得到理赔款,因为他是带病投保,拒绝理赔的同时并终止了合同。

王某不满这件事情的处理结果,便上诉到了法院,希望法院能给自己一个说法。王某说到,自己在投保的时候已经告知了对方自己之前有得过疾病,并且提供了一份出院的资料,保险公司说可以投保自己才投保的,如今为什么说我投保时隐瞒了病情呢?

法院通过王某提交的证据,在核实了一些具体的情况后,认为王某没有向保险公司隐瞒病情,而这份材料就是有力的证据。因此,保险公司必须要赔偿王某的损失。

解读:

《保险法》规定:如果保险人在签订合同的时候明明知道投保人有某方面的疾病,仍旧承保的话,那么不得解除合同,并且需要承担相应的责任。所以这个案例中王某要求保险公司继续履行保险合同、支付保险金是合法也是合理的。

四、所得的疾病与重大疾病没有直接的关系

2015年3月,周某(化名)为自己投保了一份重大疾病保险。2015年12月,周某体检时发现脑袋里有一颗瘤——脑膜瘤。当时医生给出的诊断是希望立即住院接受治疗,周某同意了,没几天医生给周某进行了左颞开颅肿瘤切除术,经病理诊断为颞部非典型脑膜瘤。

在住院期间,周某的家人打电话给保险公司申请理赔,保险公司却以周某投保时未如实告知为由,不给予理赔并且要解除合同。于是,周某的家人把保险公司告上了法院,法院认为,投保前应如实告知的内容,是把自己知道的一些情况如实告知。本案中,周某投保前的体检报告上虽显示相关检测指标有偏高状况,但因检测指标偏高可能存在多种诱因,并非唯一指向已患有相关疾病,即便指标偏高,也不能说明周某在投保的时候就已经患有高血压病、糖尿病。

解读:

我们每个人在投保的时候都要履行如实告知的义务。但是在本案中从保险公司提出的数据中未能证明糖尿病或高血压与脑膜瘤的发生具有医学上的因果关系或重大影响,保险公司可以解除合同,但必须赔付这次案件的保险金。

科普:哪些情况下带病投保也能赔?

五、所得的疾病没有在询问的事项中

2005年8月,持有寿险保单的赵某(化名)因病住院,经抢救无效而身故。赵某的女儿向保险公司申请理赔,但遭到了拒绝,原因是赵某有既往病史-免疫性溶血性贫血。

赵某的女儿告诉法院,自己的母亲在当初投保的时候,已经履行了如实告知义务,对投保单上列明的告知事项均进行了填写。法院最终认定,虽然赵某投保前已患病,但该病不属于投保单上告知事项列明的病因,保险公司应负赔偿责任。

解读:

投保时保险公司询问什么就得回答什么,没有问到的地方不需要回答,如果对询问的内容有争议的话,由保险人负责举证,在本案例中,询问的内容并没有包含免疫性溶血性贫血的相关问题,所以,保险公司应当给予理赔。

写在最后:

投保的时候一定要记得如实告知自己的身体情况,不能存着侥幸的心理,如果自己并没有刻意隐瞒,依旧被保险公司拒赔的话,也不要担心,去法院上诉,相信法院会给你一个公正的说法。好啦,今天的分享到此结束,希望小编的分享对你有用。

所有:
A
B
C
D
E
F
G
H
I
J
K
L
M
N
P
Q
R
S
T
W
X
Y
Z