网购保险有什么风险 网上买保险有哪些需要注意的地方?

时间:2019-11-08 17:24:18

2015年7月,武汉的刘某(化名)在某人寿保险公司官网上购买了一份防癌保险。双方约定,保险金额为20万元,每年保费为1760元,刘某需要按期足额缴纳十年的保费。

2个月后,刘某去医院检查被诊断出患有肺癌,她向保险公司申请理赔。当年4月,保险公司给出了拒赔并且要解除合同的通知。刘某一气之下,把保险公司告上了法院,刘某心想:买了保险,也交了保费,既然你不理赔,那就只好法院见。

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在庭审中,保险公司表示,刘某提出理赔申请后,保险公司调查了其既往病史,发现她在投保前半年,即2015年1月曾在某结核病医院住院治疗,当时的出院诊断为“左肺继发性肺结核,支气管结核,肺部肿瘤性病变待排”。

 

网购保险有什么风险  网上买保险有哪些需要注意的地方?

2015年7月,刘某在投保时,没有告知自己之前住过院。保险公司认为,刘某在投保前,肺部已经存在严重病变,这一病情会对刘某之后出现的疾病有严重的影响,因此,公司有理由做出拒绝赔付的决定。

刘某则表示,之前确实是住过院,当时被医院诊断为“肺部肿瘤性病变待排”。此后,她先后在武汉多家医院进行检查诊治,据诊断结果,已排除了肿瘤疾病。而且自己的投保的时候,核保阶段也没有告知自己不能购买此保险。在后来保险公司的电话回访中,针对业务员的提问,自己也做了明确的回答,但是业务员当时并没有对免责条款和后果进行详细说明。

法官认为,纠纷产生的根源在于,保险公司在刘某投保时,没有做到明确地询问义务。而且从保险公司提供的证据来看,保险人无法证明其对投保人、被保人是否患有肺部疾病等相关事项进行了全面、准确地询问。而且,刘某的诊断结果并非保险合同中所规定的恶性肿瘤或原位癌。

《保险法》有规定,投保的时候,保险人理应设立严谨合法的程序对投保人进行询问并保留证据,被保险人有义务如实回答保险人提出的问题。显然这个案件中,保险公司没有设置一些详细的询问。最后审判的结果是,保险公司承担全部责任,赔付刘某20万元的理赔金。

从本次案例中可以看出,为图方便,刘某网购了一份保险,却因沟通问题引起理赔纠纷。如今互联网保险种类越来越多,购买保险越来越简单,很多朋友都喜欢在网上买保险,这就导致消费者购买保险的随意性加大,风险上升。你知道网购保险有哪些风险吗?

网购保险有什么风险  网上买保险有哪些需要注意的地方?

风险1:产品宣传有忽悠的成分

有的保险机构为了追求关注度和销售量,推出的一些性价比高且又便宜的产品,这些产品条款存在宣传内容不规范或内容信息显示不全、未明确说明免责条款等问题,容易造成消费者误解。

银保监会提示:在互联网平台购买保险时一定要仔细阅读保险合同。建议保险消费者:一方面要主动点击网页上的保险条款链接,认真阅读保险合同和投保须知,了解保障责任、责任免除、保险利益及领取方式等重要内容;另一方面不要有贪小便宜的心理,有任何疑问,及时及时咨询保险公司客服。

风险2:不法分子伪造保单,骗取消费者资金

在互联网保险蓬勃发展的过程中,一些不法分子利用互联网平台虚构保险产品或保险项目,假借保险之名进行非法集资,或承诺高额回报引诱消费者出资;或冒用保险机构名义伪造保单,骗取消费者资金。

银保监会提示:建议保险消费者首先要合理评估自身需求,选择适合自己的保险产品;其次在网上投保的时候一定要多留个心眼,登录保险的官方网站或者打电话咨询客服询问真假;最后,自己也要提高警惕,不要盲目相信高收益的产品,以防上当受骗。

网上买保险有哪些需要注意的地方?

1、选择安全渠道投保

近年来,网络平台在逐渐增多,很些人开始利用法律的一些漏洞,销售假的保单,还有一些网站直接窃取消费者信息,做一些违法的事情。这就要求消费者在网上购买保险的时候,一定要谨慎,要找专业靠谱的平台,自己不熟悉以及没听说过的平台,千万不要点。

一般来说,保险公司的官网、官微、APP等官方渠道以及正规第三方网络平台等都是可以信任的选购渠道。在投保前,如果对投保渠道有任何疑问,都可以拨打保险公司客服热线进行查验。

2、耐心看清保险条款

无论是线上还是线下,看清保险条款都很重要。消费者在选择购买网络保险产品的时候,可以多看几次保险条款和投保需知,结合条款内容、除外责任等具体细节决定是否购买相关保险产品,不懂的地方可以咨询客服,不要轻易被某些产品的广告给吸引,冲动购买。

3、如实填写投保信息

除了注重投保渠道和条款信息,消费者在网络投保时也须注意如实填写投保订单信息以及健康告知。一般而言,保险公司要根据投保人的信息来确认是否承保,如若填写信息有误或不实,保险公司有权在出险时拒绝赔付。

4、核对电子保险信息

在完成网络投保后,投保人一般很快就会收到相应的电子保单。在查收电子保单后,投保人应在第一时间仔细查看和确认保单所示条款是否与自己投保前了解的产品条款一致,查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容,看清楚保险公司名称,查看保单印章是否清晰,是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。

写在最后:

网上买保险,并没有想象中的那么简单,其实有很多细节问题要注意。在投保前,小编建议消费者一定要做好充足的功课,以免自己的疏忽导致利益受损。好了,今天的文章就到这里,希望对您有所帮助,同时也请帮忙转发,可能是您身边朋友也正想看到的。

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