保险健康告知是什么意思?智能核保和人工核保一样吗?

时间:2020-04-24 13:57:37

买过保险的朋友应该都清楚,在投保的时候会有一个健康告知环节,健康告知通过之后才能顺利投保。如果身体有问题想要买保险的话,需要进行核保,根据核保结论决定你是否可以购买保险。核保的话有智能核保和人工核保,它们分别是什么意思?智能核保的话要怎么操作?有此困惑的朋友赶紧来看看。

一、关于健康告知

首先,让我们了解一下什么是健康告知,健康告知是指保险公司在接受客户投保申请前,要求投保人填写或确认的,关于被保险人的真实健康情况告知。

这里小编我想提醒你,这个健康告知不只是一个随机的健康问卷,随便填写就完事了。健康告知是承保流程中的重要一步,健康告知会直接影响我们是否能正常购买该产品,以及我们是否能在未来风险的情况下顺利获得赔偿。

保险健康告知是什么意思?智能核保和人工核保一样吗?

进行健康告知时应注意以下几点:

首先,在进行健康告知时,我们必须说实话,2017年我国开始实行电子病历,所有的医疗和诊断记录都会留下证据,绝不能有侥幸心理。

其次,如实告知不等于说是全部告知,保险人问到什么你就回答什么,不必担心回到之后会有什么严重的后果,相反如果问到之后,你没有如实告知的话,理赔很有可能被拒。

最后,当你发现你的身体状况不符合健康告知或者疾病的定义不明确时,不要轻易放弃,可以进行进一步的承保。有时,保险公司可以对不符合健康告知的用户增加费用或免除一些责任。

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二、智能核保VS人工核保

1、智能核保

投保时需要回答的问题已经设计好了,只需要按照上边的要求一步一步的操作,提交之后就能看到详细的核保结论,非常的方便和快捷。

这种核保方式好处显而易见,整个核保流程用时比较短,反馈结果也很快,而且整个流程是匿名的,根本不会留下什么不好的记录,万一这款产品核保不成功,换一款产品就可以了。唯一的缺点就是有些死板不灵活,通过就承保,不通过就拒保,如果病情比较复杂的话,智能核保处理不了,就需要用到人工核保。

保险健康告知是什么意思?智能核保和人工核保一样吗?

2、人工核保

人工核保,就是通过专业的核保员进行人工审核。具体有以下几种形式:

线上通过人工核保入口,上传资料;线上通过单独发邮件给保险公司,附件里提供资料;线下通过办事窗口或者邮寄的方式,提供资料。

在提供个人医疗记录和其他相关信息后,大约需要3-7个工作日才能获得核保结果。花费的具体时间与花费的时间和保险公司的工作效率有关。

此外,大部分手工承销都是基于实名制,这意味着无论得出什么样的承销结论,都要有记录。万一被拒保,这家公司的产品就很难买到,其他公司的也是如此。

由于整个过程是人为操作的,所以人工核保会相对灵活一些。有的消费者的疾病比较复杂,智能核保没有办法处理,给出了拒保通知,转为人工投保的话,还是有机会可以承保的。

三、智能核保怎么操作的?

智能核保实操,小编手把手来教你:

1、智能核保操作指南

以甲状腺结节投保为例:

第 1 步:查看疾病是否符合健康告知

甲状腺结节这个疾病不符合健康告知的要求,那么在填写健康告知的时候就选择不符合,不要选错了,以免后边的选项没办法操作。

第 2 步:根据自己的疾病情况选择相应的分类

健康告知不符合进入智能核保系统,每个人都可以根据自己的疾病选择分类,例如,甲状腺结节属于甲状腺和甲状旁腺的分类。

第 3 步:回答相关问题,立即获得核保结论

发现相关疾病后,根据实际健康状况或检查报告,按照步骤进行。根据您的回答,智能核保可以立即得出结论,由于半年内进行的甲状腺超声检查符合相关标准,可以投保,但甲状腺癌和转移性癌除外。

保险健康告知是什么意思?智能核保和人工核保一样吗?

如果我们能接受这个结果,我们就能成功投保。如果无法接受,也不会留下任何核保记录,这就是智能核保的魅力。

2、常见异常,智能核保结论

就像线下保险一样,不同公司的承保结论在一定程度上是不同的。在同样的情况下,有的智能核保可以买,有的却不行,小编建议大家可以多家尝试一下。如果说健康告知可以通过,本来可以标准体投保,出于好奇,点了智能核保,核保结论给出的是加费承保,这时候要怎么办呢?

对于这种情况的话,不用害怕,按照标准体投保就可以了。第一关的健康告知通过了,智能核保其实跟你关系不大,对你的核保没有什么影响,智能核保是为那些健康告知过不了的人准备的。

买过保险的朋友就知道,健康告知除了会问具体的疾病,比如乙肝、冠心病,还会问其他的一些问题,比如说:之前有没有住过院或长期服药,近期身体有没有异常,比如说胸闷或便血。

如果健康告知有问到的疾病,智能核保却不能给核保的,这时候就要走人工核保了,要是保险公司不提供人工核保,那就不能买了,大家不要理解错了,以为可以购买,购买之前不清楚过的地方要询问清楚,以免在不清楚的情况下,买了后悔。总之,智能核保就像健康告知一样,问到了就如实回答,没有问的的就不用了管。

小编总结

我希望这篇文章能帮助那些因为身体有些异常而苦恼的小伙伴,其实身体有异常也是可以买到保险的,不要害怕,投保的时候如实告知就好,要是只能核保没有通过,可以申请人工核保,总之买保险的时候不要轻易放弃就好了。再次啰嗦一下,买保险的话要趁着身体还健康的时候购买,核保条件宽松,保费也很便宜。

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