重疾险理赔案例：男子罹患重疾 仅因为没有做开腹手术 保险公司拒赔了！

人生在世，免不了要应对意外和疾病，很多保险意识高的朋友都会选择用保险来转移自己生活中可能会遇到的风险，保障自己的生活。然而，今天小编要来分享一个案例，一男子买了重疾险，生病了因为没有做开腹手术，被保险公司拒赔了！怎么回事呢？我们一起来看看。

真实案例

2016年，河南的吴先生（化名）2年前在郑州市的某保险公司买了一份50万保额的重疾险，2019年8月份，吴先生由于突发急性重症胰腺炎，在当地医院的重症监护室治疗了半个月，花费了20多万。

出院后的吴先生第一时间找到了保险公司理赔，但是却被保险公司拒赔了！急性重症胰腺炎应该算重疾了吧？为什么保险公司拒赔呢？按照保险公司的说法，急性重症胰腺炎想要赔付，需要进行开腹手术，而吴先生的急性胰腺炎的治疗手段并没有通过开腹手术，而是采用其他的医疗手段。重疾险以手术方式来判断是否赔付是否太坑了？而且吴先生整个住院期间一共花费了20多万人民币，这难道还不能说明自己的病情之严重吗？

而吴先生在多次和保险公司交涉无果之后，甚至萌生了想要医院帮自己开腹从而获得理赔的想法。但是根据相关权威专家的解释：急性胰腺炎包括重症胰腺炎，随着医疗水平的不断进步，基本已经无需通过开腹手术就可以达到治愈的目的了。

由于吴先生买的重疾险保险合同上明确写了罹患急性重症胰腺炎需要开腹手术才能理赔，所以即使吴先生闹到法院，也无济于事。

案例分析

很多朋友或许和吴先生一样，认为保险都是骗人的，这不赔那不赔。从案例上看，重疾险的理赔的确苛刻了一些，治疗费用20多万的疾病因为没有做开腹手术就被认为不是重疾了，搁谁谁都无法接受。

但是很多重疾险的理赔规范中，关于赔与不赔早已写的一清二楚，如果我们买保险，买回来既不清楚它保障什么也不清楚它不保障什么，那么等到需要理赔的时候就很容易引起理赔纠纷。

吴先生治疗急性重症胰腺炎花费了20多万人民币，但是他只投保了一份重疾险，试想如果他当初能给自己再投保一份医疗险，那么就可以极大地减轻自己的经济压力。医疗险是不计较疾病病种的，只要治疗费用合理且必要，无论是否在社保目录内，还是在社保目录外，都可以报销。

以吴先生治疗急性重症胰腺炎来说，花费了20多万，重疾险不能报销，但是如果他买了一份百万医疗险，那么除去一万的免赔额，至少可以报销12万，自己只要出8万块就行了。小编还是按照最低的60%计算的，如果吴先生还有社保，那么就可以报销80%，也就是16万，自己只要出4万元就行了。

重疾险和医疗险的区别

1、赔付方式

重疾险是确诊即赔的，医疗险则是凭发票报销，重疾险罹患的疾病需要符合合同的各项约定才能理赔，医疗险则采用报销制度，实际花了多少钱，才可以获得理赔。所以医疗险的报销额度绝对不会大于花费的额度。另外，医疗险需要被保险人先行垫付医疗险，再凭发票进行理赔。推荐阅读：购买商业医疗险有什么好处 什么样的商业医疗险好？

2、保障责任

重疾险的保障责任比较全面，通常涵盖误工费、营养费、护理费以及康复费等等，是被保险人看病支出的主力。

医疗险相较而言，价格比较便宜，作为重疾险补充的存在，保障责任和范围都和重疾险不一样。

这也是案例里面出现的，重疾险不能理赔的情况下，医疗险可以作为重疾险的补充存在，帮助被保险人获得一定数额的保险理赔。

3、保障内容

保障时间：重疾险的保障时间可以选择定期或者终身，定期的可以保障20年或者30年，也可以选择保障到60岁或者70岁。终身重疾险一般保障身故，保障到人去世为止。

和重疾险的长期保障不同，医疗险的保障一般都是一年期的，所以选择医疗险的时候，看能不能保证续保非常重要。很多医疗险头一年保障了，理赔了，到了第二年估计就不给你保障了，那么你的保障将会变成空白。

3、保障风险

重疾险险一般只保障条款内规定的重大疾病或者特定疾病，很多人认为重疾险是确诊即赔的，其实重疾险中只有6种疾病是确诊即赔的，其余的需要符合多项条件才能理赔。比如案例中的，需要进行开腹手术才能理赔，还有冠心病手术也是要进行开胸手术才能理赔。还有像脑中风后遗症，需要经过一段时间的观察才可以获得理赔。并不都是确诊即赔的。

相对重疾险来说，医疗险的覆盖范围就更高一些，不管是不是重病还是因意外产生的骨折、伤残或者一些微创手术，医疗险都是可以报销赔付的。

4、价格

重疾险的保费通常要被医疗险高，但是重疾险的赔付概率要比医疗险低的多。以30岁男性为例，一份50万保额的重疾险保障30年每年至少需要5000元的保费，而医疗险的保费则每年只要300元就可以保障一年。重疾险理赔的金额是直接按照合同内约定的金额，医疗险理赔的金额则需要看具体的治疗花费情况。

结语

每一种保险险种的保障责任都不尽相同，千万不要以为已经有了重疾险便不再需要医疗险了，也不要以为有了医疗险就不需要重疾险、意外险或者寿险了。每一个险种都有其独特的保障内容，所以如果想要保障更加全面，就不能只投保一个险种，让其他的保障是空白的！今天的文章就分享到这里，觉得有用别忘了分享给更多需要的人。