重疾险理赔案例:男子出差路上倒地不起,6000多元的重疾险直接赔了50万!

时间:2019-12-31 11:08:00

很多人都知道要买重疾险,但不知道购买重大疾病保险的意义到底是什么?购买重大疾病保险后如何理赔,理赔的流程有哪些?要注意哪些?这些理赔款对于

消费者来说意味着什么?我相信这些都是消费者比较关心的话题。今天小编就通过一个理赔案例来告诉大家理赔的具体流程有哪些?通过这个理赔案例我们能学到哪些知识?

案例详情

王先生是一家私营企业的管理人员,经常全国各地到处跑,没有按时吃饭的好习惯,身体或多或少存在着一些健康隐患。在2010年的时候,有一位保险代理人找到了他,希望他能重视自己的身体健康情况,买一份重疾险。刚好王先生也有这个想法,自己也清楚自己加班出差非常劳累,为了能够给自己和家人一份安心,就花了6000多元购买了一份50万保额重大疾病保险。

重疾险理赔案例:男子出差路上倒地不起,6000多元的重疾险直接赔了50万!

3年之后,一个很平常的日子,王先生正在出差的路上,忽然感觉到胸口很痛,直接倒在了地上,一起出差的同事,赶紧给他吃了随身携带的止痛药,看是否能够缓解,可是并没有什么作用,于是立刻帮助王先生打了急救电话,安排他在当地医院进行住院检查。

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医生经过紧急的处理之后,告诉王先生的同事,他这种情况非常危险,如果不及时处理,血管破裂之后,分分钟就会丧命。在联系到了他的家人并取得他们的同意之后,医院开始对王先生实施了紧急胸腹联合主动脉手术,在开胸和开腹的情况下对王先生病变的主动脉进行治疗,最后手术非常成功。代理人知道王先生的病情后,帮忙收集了王先生的一些资料向保险公司申请理赔。最后50万的理赔款很快就到账了。

一、案例分析

王先生的这次住院,没想到理赔会如此的顺利,有些好奇的小伙伴就想问一下,保险公司接到了理赔申请以后是如何理赔的呢?

接下来小编就王先生的案例和大家一一说明:

1、查看保单的状态是否正常

比如事件是否在保险期间内,是涉及宽限期,是否有复效,保额增加或者减少的情况等等。那么王先生在代理人的提醒下一直正常缴费,保单情况正常。

2、是否存在既往病史或者违反健康告知带病投保

王先生也是在代理人的指导下如实告知,所以经过检查王先生并没有违反健康告知,没有既往病史,而且初次发病的时间在保单生效后的等待期以后,没有任何问题。

3、否符合重大疾病保险的定义

这一点也很重要,不符合合同的规定肯定是无法理赔的。重大疾病保险的合同中也有规定,如果被保险人治疗的手段不在合同规定的范围内,那么出险后将不能得到理赔。好在案例中王先生的病情符合重大疾病保险的定义,因此可以得到理赔金。

4、就诊的医院是否符合合同规定

重大疾病保险合同中有要求,需要专业医生的诊断证明书、病历和手术记录。然而这些代理人已经帮忙弄好了。

以上这四个步骤是重大疾病保险理赔的最基本流程。任何保险公司的理赔都需要经过这些步骤,每一个步骤都与代理人专业的服务分不开。正因为找到了专业靠谱的人,王先生才轻而易举地获得了50万的理赔金。

比如,第一步保单状态,如果没有代理人的催缴保费,让保单一直处于生效期,没有中断,如果保单一旦失效,理赔起来就会非常的麻烦。

第二步,如实告知是很重要的,即使需要加费也不要隐瞒告知,不然理赔时会发生拒赔的情况。

第三步,代理人对重大疾病合同的解释非常重要,要让消费者明白哪些赔,哪些不赔,避免理赔纠纷。

第四步,收集相关资料,及时的理赔,这样能让消费者早一点拿到理赔款。

二、这50万的理赔金对于王先生到底有什么意义呢?

王先生此次住院的费用除了社保报销了2万以外,另外还花了15万,为了达到好的治疗效果,才用了进口药物,而这些社保不能报销,所以重疾险理赔的50万,用掉了15万,还剩下35万。

接下来,根据医生的建议,王先生5年内不能从事任何体力劳动,包括熬夜、旅游等,以保证存活率,并及时检查是否有不适。王先生作为家里的顶梁柱,为了家人着想,只能辞掉工作,安心休息,失去了主要收入,这35万就是确保王先生和家人未来5年的生活。它可以最大程度地抵御疾病的风险。虽然王先生失去了劳动力,导致生活很拮据,但家庭没有崩溃。孩子的教育仍然后保障,再过几年,孩子就要大学毕业了,家里的经济来源就不会中断。所以剩下来的这35万无异于雪中送炭,王先生最大的遗憾是,一开始没有想着提升保额。这样出险后理赔的钱,会比现在多一些,家庭生活也不会这么艰难。

三、通过这个案例我们学到了哪些知识?

1、代理人的服务尤其重要

购买保险,保险的性价比其实不是唯一要考虑的因素,一个专业的保险代理人也是非常重要的,能让你在理赔服务中省了不少麻烦。

2、购买了重疾险之后考虑购买一份百万医疗险

如果王先生购买了医疗保险,那么社保报销后医疗保险继续报销。此次王先生50万的重大疾病保险理赔金就不必拿出15万来付医药费,王先生术后的生活将更有质量。王先生此次的疾病,肯定会耽误一些工作,没有一家公司在员工不上班的时候,还会照常发放工资高,因为王先生在休养期间,只能用自己之前的积蓄,但是50万的重疾,手术费用算下来之后,也没剩多少钱了,以后的生活还是会有些紧张,如果有了百万医疗险的话,住院的费用可以用医疗险来解决,这50万就用来作为平时的日常生活开销以及术后的康复费用。

重疾险理赔案例:男子出差路上倒地不起,6000多元的重疾险直接赔了50万!

3、社保的保障不够,必须要配置商业保险

生了大病之后,要想轻松面对疾病,没有太大的心理压力,光有社保是不够的,社保的报销范围很有限,因此需要商业保险来做补充。不是有一句广告语是这么说的吗?社保+商保,生活才会更美好!因此,商业保险的作用不容忽视。

写在最后

今天小编通过了一个理赔的案例,给大家详细说明了出险后,重疾险是如何理赔的, 看完这篇文章,想必你对重疾险的理赔知识更加清楚了。今天就先写到这里了,如果你觉得有用,别忘了分享给身边的亲朋还有哟。

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