重疾险理赔案例：男子出差路上倒地不起，6000多元的重疾险直接赔了50万！

很多人都知道要买重疾险，但不知道购买重大疾病保险的意义到底是什么？购买重大疾病保险后如何理赔，理赔的流程有哪些？要注意哪些？这些理赔款对于

消费者来说意味着什么？我相信这些都是消费者比较关心的话题。今天小编就通过一个理赔案例来告诉大家理赔的具体流程有哪些？通过这个理赔案例我们能学到哪些知识？

案例详情

王先生是一家私营企业的管理人员，经常全国各地到处跑，没有按时吃饭的好习惯，身体或多或少存在着一些健康隐患。在2010年的时候，有一位保险代理人找到了他，希望他能重视自己的身体健康情况，买一份重疾险。刚好王先生也有这个想法，自己也清楚自己加班出差非常劳累，为了能够给自己和家人一份安心，就花了6000多元购买了一份50万保额重大疾病保险。

3年之后，一个很平常的日子，王先生正在出差的路上，忽然感觉到胸口很痛，直接倒在了地上，一起出差的同事，赶紧给他吃了随身携带的止痛药，看是否能够缓解，可是并没有什么作用，于是立刻帮助王先生打了急救电话，安排他在当地医院进行住院检查。

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医生经过紧急的处理之后，告诉王先生的同事，他这种情况非常危险，如果不及时处理，血管破裂之后，分分钟就会丧命。在联系到了他的家人并取得他们的同意之后，医院开始对王先生实施了紧急胸腹联合主动脉手术，在开胸和开腹的情况下对王先生病变的主动脉进行治疗，最后手术非常成功。代理人知道王先生的病情后，帮忙收集了王先生的一些资料向保险公司申请理赔。最后50万的理赔款很快就到账了。

一、案例分析

王先生的这次住院，没想到理赔会如此的顺利，有些好奇的小伙伴就想问一下，保险公司接到了理赔申请以后是如何理赔的呢？

接下来小编就王先生的案例和大家一一说明：

1、查看保单的状态是否正常

比如事件是否在保险期间内，是涉及宽限期，是否有复效，保额增加或者减少的情况等等。那么王先生在代理人的提醒下一直正常缴费，保单情况正常。

2、是否存在既往病史或者违反健康告知带病投保

王先生也是在代理人的指导下如实告知，所以经过检查王先生并没有违反健康告知，没有既往病史，而且初次发病的时间在保单生效后的等待期以后，没有任何问题。

3、否符合重大疾病保险的定义

这一点也很重要，不符合合同的规定肯定是无法理赔的。重大疾病保险的合同中也有规定，如果被保险人治疗的手段不在合同规定的范围内，那么出险后将不能得到理赔。好在案例中王先生的病情符合重大疾病保险的定义，因此可以得到理赔金。

4、就诊的医院是否符合合同规定

重大疾病保险合同中有要求，需要专业医生的诊断证明书、病历和手术记录。然而这些代理人已经帮忙弄好了。

以上这四个步骤是重大疾病保险理赔的最基本流程。任何保险公司的理赔都需要经过这些步骤，每一个步骤都与代理人专业的服务分不开。正因为找到了专业靠谱的人，王先生才轻而易举地获得了50万的理赔金。

比如，第一步保单状态，如果没有代理人的催缴保费，让保单一直处于生效期，没有中断，如果保单一旦失效，理赔起来就会非常的麻烦。

第二步，如实告知是很重要的，即使需要加费也不要隐瞒告知，不然理赔时会发生拒赔的情况。

第三步，代理人对重大疾病合同的解释非常重要，要让消费者明白哪些赔，哪些不赔，避免理赔纠纷。

第四步，收集相关资料，及时的理赔，这样能让消费者早一点拿到理赔款。

二、这50万的理赔金对于王先生到底有什么意义呢？

王先生此次住院的费用除了社保报销了2万以外，另外还花了15万，为了达到好的治疗效果，才用了进口药物，而这些社保不能报销，所以重疾险理赔的50万，用掉了15万，还剩下35万。

接下来，根据医生的建议，王先生5年内不能从事任何体力劳动，包括熬夜、旅游等，以保证存活率，并及时检查是否有不适。王先生作为家里的顶梁柱，为了家人着想，只能辞掉工作，安心休息，失去了主要收入，这35万就是确保王先生和家人未来5年的生活。它可以最大程度地抵御疾病的风险。虽然王先生失去了劳动力，导致生活很拮据，但家庭没有崩溃。孩子的教育仍然后保障，再过几年，孩子就要大学毕业了，家里的经济来源就不会中断。所以剩下来的这35万无异于雪中送炭，王先生最大的遗憾是，一开始没有想着提升保额。这样出险后理赔的钱，会比现在多一些，家庭生活也不会这么艰难。

三、通过这个案例我们学到了哪些知识？

1、代理人的服务尤其重要

购买保险，保险的性价比其实不是唯一要考虑的因素，一个专业的保险代理人也是非常重要的，能让你在理赔服务中省了不少麻烦。

2、购买了重疾险之后考虑购买一份百万医疗险

如果王先生购买了医疗保险，那么社保报销后医疗保险继续报销。此次王先生50万的重大疾病保险理赔金就不必拿出15万来付医药费，王先生术后的生活将更有质量。王先生此次的疾病，肯定会耽误一些工作，没有一家公司在员工不上班的时候，还会照常发放工资高，因为王先生在休养期间，只能用自己之前的积蓄，但是50万的重疾，手术费用算下来之后，也没剩多少钱了，以后的生活还是会有些紧张，如果有了百万医疗险的话，住院的费用可以用医疗险来解决，这50万就用来作为平时的日常生活开销以及术后的康复费用。

3、社保的保障不够，必须要配置商业保险

生了大病之后，要想轻松面对疾病，没有太大的心理压力，光有社保是不够的，社保的报销范围很有限，因此需要商业保险来做补充。不是有一句广告语是这么说的吗？社保+商保，生活才会更美好！因此，商业保险的作用不容忽视。

写在最后

今天小编通过了一个理赔的案例，给大家详细说明了出险后，重疾险是如何理赔的， 看完这篇文章，想必你对重疾险的理赔知识更加清楚了。今天就先写到这里了，如果你觉得有用，别忘了分享给身边的亲朋还有哟。