意外险拒赔案例:山东男子上班期间触电身故,凭什么意外险不理赔?

时间:2020-01-08 09:21:49

相信买过意外险的朋友会很清楚,对于高危工作人群的划分,保险也会逐渐地挑剔起来,很多类别的高危职业保险不保,选择起来也更是难上加难。但是在现实生活中,处于高危职业的工作人群比常人更需要保险。这不,最近发生了一起这样的真实案例,好不容易能够投保一份意外保险,结果出险了遭到了保险公司的拒赔,究竟是什么原因引起的?请跟着小编一起往下看。

真实案例

生活在山东的朱某今年43岁了,是一名酒店的强电工程师,朱某每天的工作就是巡逻各个大型设备机房,检查设备状态是否能正常运行。9月23日很平常的一天,一场意外将来在了朱某身上。

那天刚好是朱某值班,上午一切都很正常,午饭的时候朱某因为酒瘾来了就喝了几杯,谁知下午2点多的时候,酒店突然断电了,导致所有的设备不能正常运转。

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平时很少遇到这种断电情况,经过朱某一步步的排查,最终可以确定是因为负荷过大,导致保险丝被熔断,就在朱某准备更换保险丝时,因为没有带绝缘手套,一手抓到了旁边的母闸上,直接当场触电身亡。

幸好在去年年初的时候,家人考虑到朱某的工作比较特殊,属于高危职业,就给他投保了一份50万保额的意外保险,缴费10年保障时间为30年。

家里在得知朱某出事以后,马上就收集好了相关资料准备申请理赔,可是谁知道3天后保险公司给出的结果是:拒绝赔偿。朱某的家人很生气,出险后就第一时间收集资料赶紧去理赔,为什么会拒赔?家人在多次沟通无果的情况下,将其保险公司告上了法庭。

意外险拒赔案例:山东男子上班期间触电身故,凭什么意外险不理赔?

案例分析

在调查的时候保险公司调查人员发现,朱某此次的意外是因为喝酒导致的触电身亡。朱某的工作本来就属于高危职业,稍不小心就会导致触电。而且喝酒本身就是一种有意识的行为并且是可控的,保险公司最终判定是因为朱某的酗酒导致判断错误抓错闸门,从而导致触电身亡。

然而朱某家属表示:中午的时候喝酒,出事是在下午2点多钟,这时候早就醒酒了,导致死亡的直接原因是因为触电身亡,并不是喝酒引起的,保险公司判定因为喝酒导致抓错闸门这个事情的依据根本不充分。

大家都知道,要想意外险能够理赔,必须要满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的这4个条件才可以。

最终法院表示:在朱某出事时,保险公司给出的酗酒导致身亡的理由并不充分,朱某中午确实喝了酒,但是出事的时间离中午吃饭时间相隔有2个多小时,此次事情的发生导致朱某死亡的直接原因并不是饮酒身亡,而是触电身亡,所以保险公司理应按照合同规定赔付给朱某家人50万保额的理赔金。

案例中的朱某从事的是高危职业,从事高危职业的人,面临的风险要比普通人更高,更需要保障,但是,正是因为高危职业发生意外的概率高于普通人,保险公司为了控制理赔率,对高危职业会有一定的投保限制。

接下来小编给大家说一说,什么叫高危职业以及高危职业买保险有什么需要注意的?

一、何为高危职业?

就是那些危险系数比较高的职业,风险的发生率比较高,财产的损失也比较大且短时间内没有办法恢复,比如说高空作业、地下采矿等等。对于高危职业,是可以配置保险的。一般情况下,保险公司会将高危职业分为1-6类,级别越高,意味着风险越大。

1-3类:低风险职业

1 类:办公室人群,如办公室职员、公务员、程序员、教师等。

2 类:外勤或轻微体力劳动者,如推销员、列车乘务员、清洁工人等。

3 类:涉及部分机械操作,如司机、巡逻警察、相关维修人员、化工操作员等。

4类:中度危险职业

4 类:有一定的危险性,如交警、制造工、电梯维修、木匠等。

5-6类:高度危险职业

5 类:危险性较高的工作,如高空作业、采矿工、刑警、电工等。

6 类:高危职业,如消防员、水手、前线军人、直升机飞行员等。

二、高危职业购买保险的注意事项

1、看清合同是否有理赔限制

有的产品会有这样的限制:如果你的职业是在1-4类的话,出险后可以赔付100%保额;如果你的职业是在5类及以上的话理赔会有限制,可能只会赔付保额的30%或者50%。具体赔付情况请看保险合同规定。

意外险拒赔案例:山东男子上班期间触电身故,凭什么意外险不理赔?

2、看清合同是否有额度限制

有的产品会有额度限制,比如说,18周岁以上被保险人,在其他保险公司投保的身故保险(寿险+意外险)累计保额超过50万元时,别的产品就不能购买了。这点消费者一定要注意一下。

3、是否承保高空作业职业

很多高危职业意外险可能不会承保高空作业,这个要在投保时特别注意。凡在坠落高度基准面2米以上(含2米)有可能坠落的高处进行作业,都称为高空作业。

写在最后

保险是一种工具,对于职业风险高的人群,其实比普通人更需要保险。虽然在投保时会有些难度,但只要认真查看,仔细筛选,一定会找到一款适合自己的保险产品。好啦,今天的分享到此结束,如果你觉得有用,别忘了分享给身边的亲朋好友哟!

 

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