医保和商业保险什么关系?有医保了为何还要买商业保险?

时间:2020-03-05 18:27:42

大家都知道医保很好,医保是我们老百姓的福利。而有一位正值妙龄的24岁姑娘却在医保面前碰了壁,原因是这样的:这个女孩子由于皮肤病使用了激素,导致自己肥胖过度,打算做个“胃旁路切除手术”,结果医保告诉她不能报销!医保不能报销商业保险能报销吗?想知道的一起来看看今天的文章。

有社保了为何还要买商业保险?为什么买了重疾险还要买医疗险?


真实案例


2017年,24岁的小何(化名)在朋友的介绍下,在当地的保险公司投保了一份50万的重疾险,这份重疾险还附加了一份100万保额的医疗险。由于这份重疾险附加医疗险的保费一年要5000多,小何一度觉得后悔,想要退保。


2018年春天,小何突然全身发红疹,经过医生的诊断,确定是皮脂性过敏,然而当春天过去的时候,小何的过敏仍然不见好转。医生只能采取激素治疗法为小何进行治疗。在激素治疗法的作用下,小何的过敏症状得到了控制,很快就好了。然而,由于长时间的激素药物的刺激,2019年,1米6的小何体重更是狂飙到160斤,已经很难通过锻炼和节食来控制体重了。


饱受肥胖困扰的小何经过咨询,了解到可以通过做“胃旁路切除”来达到减肥的效果,为了减肥,小何立即选择了手术。手术做完了,小何前前后后因为这个手术花费了68000多元。小何所在的单位为小何缴纳了医保,而在办理出院结账的时候,工作人员告知她:“胃旁路切除”不是普通的手术,在医保名录中属于减肥手术,被归类于美容手术,因此医保无法报销。这意味着68000元的费用医保一分钱都不能报销,全部需要小何自己承担。


小何的体重得到了控制,她认为68000元花的值,但是这笔钱对于每个月月薪只有4000元的她来说也成了不小的压力。经过朋友的提醒,她想到自己还买了保险,但是一查网上资料,发现“美容类”的医疗费用,商业保险也不理赔。抱着试试看的态度,小何联系到了自己的保险代理公司,经过保险理赔员的查验,发现保险公司认定“胃旁路切除”手术属于保险责任。


根据医疗险的规定,除去1万元的强制免赔额,由于小何投保的有社保的版本的医疗险,根据合同约定,有社保的社保报销后剩余的可以100%报销,如果社保无法报销则报销60%,最终,小何报销了34800元,这个结果超出了小何的意料。


案例分析


从这个案例我们发现,医保虽然是万能的,但是也有不灵的时候,商业保险常常被人指责很坑,但是有时却让我们觉得惊喜。


小何之所以能够获得理赔,还有很大一重要原因是买了重疾险的她附加了一份医疗险,如果仅仅只有重疾险,小何也无法获得理赔。由此可见,我们可以得出一下几个结论。

有社保了为何还要买商业保险?为什么买了重疾险还要买医疗险?


一、社保和商业保险是互补的


“我有社保了,不需要保险”、“除了社保,我不信任何保险”……有没有感觉很耳熟,是不是说出了你心底的声音。


拿社保里面最实用的医保来说,它的优点的确蛮突出的:可以带病投保,不管有没有病、有什么病都可以参加医保,这一点,商业保险肯定是做不到的。其次,医保作为国家给百姓的福利,投保上没有年龄的限制,而且不用担心续保问题,这也是商业医疗保险做不到的。目前的商业医疗保险没有真正意义上的保证续保,当然更不可能没有年龄限制。医保还没有等待期,只要你交了医保,当月就能生效。


医保的好处很多,但是,有医保就够了吗?医保实用,划算,是我们抵御疾病风险的最基本屏障,是不是很腻害~但,医保只保基本医疗,它不是万能的!


医保报销额度有限制:我国社保实行的是社会医疗保险模式,覆盖率在95%以上,称得上是全民福利了。但是,因为摊子大,每个人的保障力度自然不大。据医疗保险报销部门统计:我国39.7%的医疗费用由个人支出,现在医疗费又贵,医保报销额度限制又多,有起付标准、封顶线不说,还有自费的限制。而商保的医疗保障就是针对社保设计的,可报销社保报销后剩余部分。而重疾,则可以按照保单规定比例提前给钱,医疗费用负担大大的减少。推荐阅读:海外医疗险怎么样 有哪些优缺点?

有社保了为何还要买商业保险?为什么买了重疾险还要买医疗险?


二、单一的保险险种的保障是不够的


很多人认为自己只需要投保某一单独的险种就足够了。比如很多人认为重疾险重要,只买重疾险,对其他保险一概不理。这种做法很显然是错误的。有这样的认识,也是由于对各个保险的作用不清楚,对于普通人来说,意外险、重疾险、医疗险、寿险这四个险种都是不可或缺的。


重疾险保障重疾,主要是为被保险人罹患疾病后不能工作提供收入损失,当然还包括术后所需的康复费用。医疗险保障的是医疗报销,为被保险人的医疗行为买单。意外险保障意外,寿险保障所有情况的身故,每个保险险种都各司其职,为我们的生活提供保障。作为普通人,只有将这四大险种全部配置好,才称得上是保障全面。它们搭配组合在一起,形成一个互补的保险体系。


很多人面对意外险、重疾险、医疗险、寿险这四个险种,常常会提出这样的疑问:有了重疾险还要买医疗险吗?或者有了意外险还要买寿险吗?说到底都是对它们认识的不够全面,不管是重疾险和医疗险、寿险和意外险之间,在保障上、理赔金额上、理赔方式上还有免赔责任上…都有很大的差别。所以千万不要认为自己只要投保其中一种保险就足够了。


结语


好了,今天的案例文章就分享到这里,如果觉得有用,别忘了转发分享点赞。

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