什么是保单诊断?如何对保单进行诊断?

时间:2020-03-07 14:36:08

​随着商业保险的普及,人们生活品质的提高,越来越多的人购买了商业保险,有人甚至买了很多份保险,认为只要保险买得多,保障一定更全面,等到申请理赔的时候才发现,原来自己买的保险一个都用不上,为什么会造成这样的局面,那是因为你对保单缺少管理,你的保单需要进行自我诊断,说到这里肯定有人会问,什么时候保单诊断?如何对保单进行诊断?

一、什么是保单诊断?

简单来说就是为自己和家人的保单做一次全面的“诊断”,既可以充分了解自己的保险权益,同时也可以查漏补缺,根据家庭财务状况的变化做出进一步完善。

什么是保单诊断?如何对保单进行诊断?

二、如何对保单进行诊断?

在对保险进行诊断之前,我们需要知道,哪些人需要对保单进行诊断?多保鱼小编认为,以下这3种人需要对保单进行诊断:

1、被代理人忽悠买的保单或者是同学朋友让你买的人情单;

2、不清楚自己购买的保险到底保障什么;

3、年交保费很高,对自己的生活造成的一些影响,纠结要不要退保的人。

以上这些人如何对保单进行诊断?

第一步,明确保障需求。分析自己的风险缺口,认真思考家庭成员面临的风险都有哪些?哪些保险可以规避这些风险。按多保鱼小编的理解,首先要考虑的是大病的风险,一旦患了重大疾病,高昂的治疗费用,长时间无法工作,经济来源被切断,会给家庭带来巨大的经济压力。

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其次是身故的风险,家庭成员里面,如果是经济支柱身故,也会给家庭带来十分大的经济压力。还有残疾的风险,如果是因残疾而永久性丧失工作能力,那么给家庭带来的负担,可能有时比身故还要重,因为残障人士需要长期的、额外的护理费用。根据家庭现阶段的收入、风险、健康状况等,分析自己的风险点,确定自己最需要哪些保障。

第二步,检查现有的险种配置是否齐全、保费支出是否合理。通常来说,一份保障全面的成年人保险配置方案至少需要包含重疾险、医疗险、意外险、寿险这四种保险。查看一下是否有重复配置或者配置不全的现象,重复配置的保单需要退保,没有配置到的保险需要进行配置。除了这个以外还要计算一下自己每年支出的保费是否合理,对家庭的经济是否会有影响,家庭总保费支出占家庭总收入的5%-10%左右是一个相对合理的范围,如果保费支出过高,不需要的保单一定要及时退掉。

写在最后:

保险配置是一个长期的过程,阶段不同,保险需求也不同,很难一次性配置齐全,如果你已经买了很多保险,但不清楚它们各自保障什么,请记得按照上面的方法对保险进行诊断哟!

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