意外险理赔难吗?意外险哪些情况不赔?

时间:2020-03-07 09:50:28

意外险可以说是人身保险中最基础的商业保险了,它不限制年龄,不管男女老少,都可以投保。而意外的风险又不是我们能够预料到的,所以配置意外险显得非常必要。然而买了意外险,很多人却遇到理赔难的问题,今天小编就通过一个真实案例来聊聊,意外险哪些情况是不理赔的。感兴趣的一起来看看。

 

意外险理赔难吗?意外险哪些情况不赔?
真实案例


2018年3月份,罗某在某保险公司为自己投保了一份100万保额的意外伤害险,之后两天,他觉得保额不够高,又在另外两家保险公司为自己投保了200万的意外伤害险。


2018年9月份的一个晚上,罗某在公司加班时突然晕倒,虽然同事第一时间打电话叫来120救护车,然而,罗某还是在被送往医院的路上因为抢救无效死亡。罗某的突然死亡,给自己的家人带来了难以抹去的伤痛。罗某死后,罗某的妻子发现罗某生前投保了三份意外伤害险,总保额300万元。如果能拿到这笔保险金,至少可以给家人一些安慰。于是,罗某的家人第一时间向三家保险公司申请了理赔,然而,这三家保险公司都向罗某的家人发出了拒赔通知书,仅退还了罗某当初投保时缴纳的保费。


罗某的家人三番五次找保险公司理赔,也无济于事。最终双方闹上法庭,法院经过审理,认为保险公司拒赔是合理的行为。


案例分析


相信很多人不明白,为什么罗某明明突然“意外”死亡,保险公司却不理赔?原来,罗某虽然是突然死亡,但是并不属于意外死亡。根据医院开具的死亡证明,罗某的死因属于猝死。而猝死的主要原因是因为长期的疾病积累引发的突然死亡,不属于意外伤害险保障的意外范围。


很多人要说了,猝死属于突发情况,怎么会不属于意外呢?分明是保险公司在跟消费者玩文字游戏,保险理赔实在太难了。


每一份保险都不是口头协议,都是有保险合同的。保险合同是具有法律效益的,既保障消费者的利益,也要维护保险公司享有的公平。


有意外险的朋友可以打开自己的保险合同,找到免责条款:上面罗列的都是发生意外保险公司不赔的一些情况,其中就包括“猝死”。


接下来小编就来聊聊意外伤害险的免责条款,看下除了猝死,意外伤害险还有哪些情况不赔?推荐阅读:意外险有什么特点?投保时有哪些需要注意的事项?看完秒懂!

意外险理赔难吗?意外险哪些情况不赔?

 

意外险不赔的情况


一、因病摔倒死亡


一般人发生摔倒,可能会发生骨折或者擦伤,如果摔倒死亡是由于被保险人自身的疾病,摔倒只是一根导火线,不具备决定性因素,那么根据保险赔付的近因原则,即出现多个原因导致死亡时,往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。当然,如果身体健康没有疾病,摔伤撞到头导致失血过多引起的死亡,意外伤害险还是可以赔付的。还是要根据医院提供的检查报告或其他有用的证明报告。


二、中暑身故


中暑本身属于一种疾病,和被保险人的身体机能以及身体素质有很大的关系。他并不是外来的和突发的情况,属于内部因素引起的问题。如果防晒等措施做得好,也完全可以避免掉中暑事故的发生。所以,中暑不属于意外伤害,因为中暑身故,保险公司不赔。


三、妊娠意外


很多人怀孕后会想要购买购买一份意外险来保障自己,然而,由于怀孕期间的身体没有普通人灵活,妊娠时也无形中增加了意外的风险。因为这个原因,很多意外伤害险产品都会将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。如果想在怀孕期间给自己更多保障,可以选择母婴综合类的保险来保障妊娠期的风险。

意外险理赔难吗?意外险哪些情况不赔?

 


四、个体食物中毒


食物中毒本身是符合意外伤害险规定的“非本意的、外来的、突发的”等情况的。如果是3人或者3人以上的集体食物中毒,可能会被视为意外事故。而个体食物中毒,很可能是因为个人体质的关系引发的肠胃疾病,所以,如果是个体食物中毒,往往会被视为个案,保险公司对这种“意外”不赔。


五、手术意外


一个人要手术,本身就是因为疾病,所以手术中发生意外不属于意外伤害。而且现在医院做手术,都会提前签署手术告知书,告知你所有的手术风险,所以不属于突发的情况。所以手术意外意外险不赔。


六、高原反应


高原缺氧属于可以预知的危险,不符合意外险的突发性,所以高原反应意外险不理赔。


七、潜水探险身亡


基本所有的意外伤害险都会将被保险人人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款,所以在购买时一定要看清楚条款。因为他们属于高风险运动,如果有喜欢玩极限运动的,可以专门投保极限运动的保险。


此外,像被保险人在违法犯罪活动、寻衅斗殴中所受的意外伤害;被保险人在酒醉、酒驾、吸食(或注射)毒品/兴奋剂后发生的意外伤害、由于被保险人(无民事行为能力人除外)的自伤/自杀行为造成的伤害、投保人对被保险人的故意伤害/杀害;被保险人在高风险体育活动或比赛中遭遇的意外伤害;被保险人在战争、核爆炸、核辐射、医疗事故等不可抗因素中遭遇的意外伤害意外险都是不赔的。


结语


意外险虽然便宜,但是我们在购买意外险时,还是要看清意外险的保障责任以及免责条款,只有这样,才能让保险真正达到保障的目的。好了,今天的文章就分享到这里,希望对你有用。

文章版权归多保鱼网站所有!原文链接 https://www.dby.cn/detail-115580.html未经原作者允许不得转载本文内容,否则将视为侵权。

所有:
A
B
C
D
E
F
G
H
I
J
K
L
M
N
P
Q
R
S
T
W
X
Y
Z