花7000元买的保险查出癌症后为什么拒赔?投保重疾险有哪些注意事项?

时间:2020-03-16 13:26:14

​最近几年,重大疾病的发生率越来越高,很多人也意识到了重大疾病会给自己和家庭带来的风险,于是给自己或家人配置重疾险的朋友越来越多。但是购买了重疾险出险后保险公司就一定能赔吗?最近小编看到这样一个案例: 女子花7000元买了一份重疾险,理赔时遭到了保险公司的拒赔,这到底是时候怎么回事,我们一起来看看!

一、案例详情

家住贵州的苏女士在2017年2月份的时候,花7000多元在代理人手中买了一份保额为80万的重疾险,2018年10月份的时候,苏女士公司例行体检,在体检的过程中被查出乳房双侧有恶性肿瘤的倾向, 苏女士听了医生的建议进一步做了检查,没想到确实是得了恶性肿瘤,确诊后,苏女士拿着相关凭证向保险公司申请赔付,但保险公司以苏女士没有如实告知为由拒赔赔付。

花7000元买的保险查出癌症后为什么拒赔?投保重疾险有哪些注意事项?

苏女士心想,自己投保的时候已经如实告知过代理人自己患有乳腺增生结块,当时代理人张女士却说,没事,万一将来问起来,你一口咬定没有就是了,保险公司会给你理赔的。苏女士相信了保险代理人的话,本以为出险后能得到理赔款,却被她害惨了。

苏女士询问保险人员关于代理人张女士的下落,当初买的时候张女士给了自己承诺,就算我带病投保也是可以理赔的,希望到张女士那里讨一个说法,可保险公司却告诉苏女士,张女士早就辞职了,现在不知道对方的下落。最后苏女士只能把希望解脱在法院,希望法院能给自己一个公正的说法。

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二、案例分析

投保前已如实告知,为什么还会拒赔?

这个案例中,最大的受害者当然是苏女士了。当初给苏女士办保险的代理人早已离职,且声称没这回事,即使会追责,也不会有什么损失。此时的苏女士,除了赶紧就医诊治外,还得想着走法律途径的事。不管结果怎样,不管是否能胜诉,这事都不是一天两天就能解决的。

买过保险的朋友应该知道投保时在健康告知里,有很多条目,需要一条条的认真看,然后在后面的框里选择“是”或“否”。很多朋友表示,这些需要告知的内容有些复杂,很多自己都看不懂,于是很相信的把这个任务交给了保险代理人,

多半是人家说什么就听什么,甚至承保后保险公司回访时,都是代理人让怎么说就怎么说。等到真出险了,保险公司拒赔了,才想起当初是代理人骗了自己。

凭心而论,苏女士正是对自己的健康状况有所担忧,且预感到发展下去有可能发展为癌症时,才投保重疾险的。只是,苏女士多少有些心存侥幸,代理人说可以投保,只要问起来不承认就是了,虽然苏女士心中会有一些疑惑,但是相信了代理人的话,从这里也可以看出,代理人有多么的不负责任,完全是为了自己的利益来哄骗消费者,苏女士也是由于太信任代理人了,事后没有打电话询问保险公司专业人员,从而导致保单属于带病投保,保险公司不能给予理赔。

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如果当时代理人是一位很专业且负责任的人,那么她肯定会如实告知苏女士投保前的一些重要事项,让苏女士意识到问题的严重性,抓紧时间就医,兴许能在早期发现癌症得到及时治疗。也许当时投保会拒绝,但经过一段时间的治疗之后,再次投保,保险公司可能会做出加费承保和除外承保的结论,这次苏女士出险也许就不会被拒赔。

三、投保重疾险之前有什么需要注意的?

1、不要太过于相信代理人说的话

我们的保险合同是跟保险公司签的,不是代理人,出险了决定是否赔付的是保险公司,不是代理人。这样想就能明白,代理人说的话不能100%相信,即使代理人说“出险了算我的,我给你赔”,也要认真阅读健康告知的内容,如实选择。因为保险理赔是按照合同来走的,并不是代理人说能赔就能赔的问题。

2、犹豫期内及时补充信息

只要投保的时候身体没有什么毛病,大多都是标准体投保,如果你投保之后才过2天,忽然想起来自己之前得到某些疾病,吃过什么药,住院治疗之类的,此时保单还处于犹豫期,赶紧打电话告知保险公司,说明自己的一些情况,极个别的情况下保险公司会退保,大多数情况下保险公司会做出加费承保、除外承保或延期承保的结论,这对于后期的理赔不会有影响。

3、保障的疾病种类不宜贪多

保险保障的疾病种类也是我们需要关注的,一般来说,保障的疾病种类越多,保费就高一些,反之保费会稍微少一些。现在市面上的重疾保险,保障的疾病种类从几十种上升到上百种,但我们真的需要买这些多吗?显然不是,疾病保障的种类很多,如果很多都用不上,每年多交了钱不说,保险还不能发挥出它真正的价值。买重疾险切记疾病的种类不要贪多,购买能覆盖常见的高发疾病就可以了。

花7000元买的保险查出癌症后为什么拒赔?投保重疾险有哪些注意事项?

4、保额的选择量力而行

无论购买哪种保险和购买多少保额都需要根据自身条件量力而行,因为保险不是免费,是要花钱的。至于像每年应该花多少钱在保险上的问题,由于每个人的风险偏好都不同,没有一个统一的标准

在配置的手我们可以从家庭经济收入角度考虑。对于年收入在12万元左右的投保人,建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在20万元以上的投保人,特别是家庭的主要经济支柱,建议保额可以达到50万元。如果你身在一线城市,经济条件较好,那就买更高的保额100万以上。

写在最后

总的来说,大家要根据自己的实际情况来选择适合的保险,投保的时候记得要找专业的保险人,专业的地代理人可以让你在投保以及理赔环节省去很多麻烦。如果你不知道去哪里找专业的保险代理人可以私聊小编或评论区留言哟。

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