男子患肝癌 保险公司以带病投保为由拒赔！带病是否可以投保？

​买过保险的朋友应该知道，投保时会有健康告知的环节，健康告知关系着我们能不能顺利投保以及出险后能不能得到保险公司的理赔，如果投保时健康告知没有如实告知，可能会导致自己买的保险会拒赔。不过小编最近看到这样一个案例，一男子带病投保出险后被保险公司拒赔，不可思议的是，法院竟然让保险公司赔了60万。这究竟是怎么一回事，我们一起来看看。

一、案例详情

36岁的男子孙某在2017年5月份的时候投保了一份重疾险，总保额60万元，年交保费6000元左右。2017年12月的某一天，孙某在家突然晕倒，妻子发现后赶紧将他送去医院进行抢救，经过一系列的检查，医生诊断为孙某患了肝癌，短短几天治疗费用就花了10万元，医生说这只是前期的治疗，后边的治疗还要花钱让家人做好准备，家人一筹莫展，不知道去哪里凑钱。

治疗期间，孙某告诉妻子不用担心医疗费用，自己已经买了保险，可以赔60万，妻子听后赶紧回家找保单，看着上边写的60万保额，心里想着如果真能赔60万，丈夫的病就有希望了。随后便拨打额保险公司的电话，整理了住院治疗记录和相关的理赔材料向保险公司申请理赔，结果被拒赔了，拒赔的理由是：孙某带病投保。

孙某的妻子并不接受这个结果，于是将保险公司告上了法院。保险了解了事情的详细经过之后，驳回了保险公司的诉求，孙某成功拿到了60万的理赔金。

二、案例分析

为什么法院会支持孙某家属的诉求呢？

在法庭上，保险公司辩称，调查人员在调查的过程中发现孙某三年前患有脂肪肝、糖尿病等疾病，孙某未能在投保前如实告知自己的病情，这是一种带病投保的行为，严重违反了保险合同的规定，因此保险公司有权解除合约并且不予理赔。

按理说，带病投保确实属于违反了保险合同约定，孙某也得不到赔偿，为什么法院会支持孙某家属的诉求呢？

原来，保险公司在第一次提出拒赔之后，没有及时跟进处理，导致系统自动收取孙某保费，并计入保险公司的账户。孙某的妻子发现后，以这个为由，向法院上诉，并顺利得到了保险公司的60万保险金。

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从这个案例中可以看出，孙某之所以能够拿到理赔款是因为保险公司的失误导致的，如果保险公司没有收取孙某的保费，孙某带病投保肯定是不能得到赔偿的。说到带病投保，不少朋友会有些疑问，带病是否可以投保？

三、带病是否可以投保？

可以投保，但需要如实告知。在投保的时候如实告知自己身体健康状况，让保险公司做出正确的承保决定。投保前如实告知，发生了保险事故，客户占据主动权，保险公司不能找身体健康状况为借口拒绝赔偿。投保前未如告知，保险公司会认为你隐瞒了自己的身体健康情况，属于带病投保，保险公司会拒绝赔偿且不退还保费。

保险公司肯定是希望身体健康的人买保险，这样对双方都好，如果身体有些小问题的人也想要买保险怎么办？所以保险公司针对投保的客户推出了以下这几种处理方法。

正常承保：告知的事项对投保的影响不大，保险公司则会给出正常投保的结论。这是最理想的结果。

加费承保：已有病史增加了以后罹患重疾的风险，需要用比普通人高的费率进行承保，费用增加一般为20%，之后出险是完全可以进行理赔的。这也是一种比较好的承保结果。

责任免除：某一部位或器官有罹患严重疾病的风险，但身体其他器官没有问题，通常会给出这个核保结论，也就是说，保险公司对患病的器官不承担理赔责任，身体其它部位要是出险之后可以获得理赔。

延期承保：有机会承保，目前身体健康状态有隐患，保险公司害怕让你投保之后会遭受一定的经济损失，需要观察一段时间，等待诊断结果出来之后才能决定是否可以承保。

拒绝承保：这是最坏的结果，保险公司根据你的健康告知，认为目前你的身体健康状况很糟糕，超过了公司的承受范围，此时就会拒保。

保险合同中有一个不可抗辩条款，是不是熬过了2年就可以理赔？

说到这个2年不可抗辩条款，其实是为了保护投保人的利益，但绝不是成为投保人带病投保的理由。现在的医疗系统很发达，只要你去医院就医看病，都会有医疗记录，保险公司很容易查到这些记录，如果你隐瞒了病史，尽管2年过去了，保险公司会认为你不符合理赔条件拒绝赔付。

我们在投保的时候，只要严格按照核保流程进行核保，就算身体有一些小毛病，很大几率都是可以成功投保的。随着保险产品的日渐丰富与保险市场的日益完善，带病投保也能得到更多的承保机会，所以投保时没有必要隐瞒自己的身体尽快情况。

写在最后

身体健康的时候就要开始考虑购买保险，不要等到身体真的出问题了，再想尽一切办法来买保险。没人能够预测出风险什么时候到来，保险还是早买好。小编再次强调一下，千万不要因为害怕拒保就刻意隐瞒自己的身体健康情况，被保险公司查到之后会解除合同且不退还保费。

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