健康告知有哪些误区?如何正确回答健康告知的问题?

时间:2020-03-19 11:31:08

​健康告知是我们买保险时很重要的一环,投保时未如实告知健康问题,可能买不了保险,申请理赔的时候,查到健康告知有问题的话理赔被拒。既然健康告知这么重要,那么投保的时候是不是应该全盘告知,不管大事小事都要说出来?当然不是,健康告知也是有方法的。接下来小编通过一个保险拒赔案例给大家说说,健康告知有哪些误区?如何正确回答健康告知的问题?

一、案例详情

38岁的吴女士在当地一家保险公司购买了一份80万保额的重疾险,年交保费7500元,投保的时候吴女士跟业务说到自己患有乳腺增生,曾经因此住过院,业务员说没问题,可以投保。

买了保险刚过去一年,吴女士得了乳腺癌,在住院期间,吴女士申请理赔,被保险公司拒赔,拒赔的理由竟然是,未如实告知自己患有乳腺增生疾病,存在骗保的行为,因此拒绝赔付。

健康告知有哪些误区?如何正确回答健康告知的问题?

吴女士很不爽,投保的时候已经如实告知了业务员自己的身体健康情况,业务员说可以投保自己才投的,为什么等到真正生病的时候却被拒赔了?经过多次沟通保险公司仍然坚持拒赔,吴女士开始寻求法院的帮助,希望法院能给自己一个说法。

二、案例分析

在庭审中,保险公司辩称,之前负责吴女士保单的业务员已经离职且没有办法联系到本人,不知道当时的情况是什么样子的,吴女士一直说自己如实告知了,但没有提供证据证明自己已经如实告知,根据合同的规定,未如实告知的情况下,保险公司有权拒绝赔偿。吴女士说到这完全就是保险公司的错,这是在狡辩,自己投保时已经做到如实告知,事先专门询问了业务员,在可以投保的情况下自己才投保的,如果当时业务员说不行,自己不会投保,保险公司说联系不到业务员本人,这完全就是幌子,网络这么发达怎么可能联系不到呢?

法院在了解了事情的前因后果之后,认为保险公司的做法合情合理,同时支持保险保险公司的做法,最终吴女士没有案拿到理赔款。

健康告知有哪些误区?如何正确回答健康告知的问题?

通过这个拒赔案例我们发现,健康告知真的很重要,现实生活中很多人买保险被拒赔,都是因为忽略了健康告知!健康告知是买保险过程中比较重要的环节,有的人由于对保险理赔的不了解,或者出于对保险拒赔的担忧,对自己是否符合健康告知特别焦虑,那是因为陷入了健康告知的误区中。

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三、健康告知有哪些误区?

1、该说的不该说的全部告知

一些朋友在线下投保时非常谨慎,担心保险公司在理赔时耍猫腻,所以他们会将自己过去的所有医疗经历全部告知保险公司。例如,感冒和发烧的经历、体检时的异常指数、自己只要能想到的全部告知,甚至把一些可能未确诊的、自己臆想的症状都告知保险公司。在这种情况下,不仅增加了保险公司核保人的工作量,也让核保员更加小心谨慎起来,投保被拒的概率很大。

2、粗心大意不认真看条款内容

还有的朋友比较粗心大意,买保险根本不看健康告知,或者随便看两眼,总觉得自己身体好没问题,随便投保,别人说什么也不太在意。后续仔细看体检报告,发现不仅有甲状腺结节,还有乙肝病毒携带,虽然这么多年医生都说没问题的,也不用吃药,但这些看似很简单的小问题实际上极大地影响了核保的结论。

健康告知有哪些误区?如何正确回答健康告知的问题?

3、健康告知全填否

有的朋友在投保的时候会被个别销售人员误导,不管自己没有住过院,健康告知填否,有的甚至连健康告知都是由代理人填写。以上这3个误区,都是比较常见的一些误区,不知道大家有没有遇到过。

四、如何正确回答健康告知的问题?

1、问什么答什么

对于健康告知选项中提出来的问题要如实回答,没有涉及到的问题不需要回答,可以理解为问什么就回答什么,没有问到的不需要回答。

2、看清询问的内容是什么

健康告知的提问中可能会涉及一些时间问题,可能会问到,过去一年有没有住过院?得了什么疾病导致的住院?有没有后遗症?假如说你有乙肝,乙肝携带者和乙肝患者完全是不一样的,在填写健康告知的时候,有不确定的情况要去咨询专业的人士。不要自己不懂随便填写,同样一份保险,不同的人填写健康告知不同,得到的结果也不相同。

① 健康告知填写后,认定为标准体

投保人如实填写健康告知,之后大部分人会被认定为标准体。标准体是最好的一种承保结果,只要按照保险公司投保的流程来走,正确提交信息完成投保即可!

② 健康告知填写后,认定为非标标准体

保险公司自然是喜欢标准体承保,如果因为肥胖或既往病史、遗传病等问题会被认为非标准体。如果投保后被判定为非标准体的话,保险公司会适当增加保费或除外承保,也有可能会延期承保。不管是加费承保、延期承保、除外承保总比拒绝承保要好的多。关于这几个承保结论是什么意思,小编就不解释了,感兴趣的朋友可以查看之前写过的文章。

③ 健康告知填写后,直接拒保

填写完了健康告知之后,保险公司会根据你的健康告知情况来核定是否可以承保,如果身体隐患很大,保险公司会拒绝承保。遇到这种情况的话,投保人可以考虑换一家保险公司进行投保,不同的保险公司设置的核保规则不,不同公司的投保条件可能有所出入,在这一家别拒赔了,说不定下一家就可以成功投保了, 千万不要因为害怕被拒保而故意隐瞒身体健康情况。

写在最后

涉及到理赔的时候,保险公司一定会调查的清清楚楚,一旦存在欺骗等行为,保险公司则会拒绝理赔,这样投保人不仅没有买到保障,反而可能会损失一部分的保费是非常不值得的,所以在填写健康告知时一定要诚实!如果不确定自身的身体状况是否能通过健康告知,小编建议千万不要轻易购买,一旦健康告知没通过,很容易留下拒保记录,再买保险就会比较困难。

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