社保和商业保险的区别 有了社保还要商业保险吗?

时间:2020-03-31 10:02:15

说到商业保险,很多人认为已经有社保了就不需要商业保险了,社保里面的医疗保险(医保)已经可以满足自己日常的医疗开销了。真的是这样吗?有了社保还需要花钱买商业保险吗?今天我们就来聊聊这个话题。

社保和商业保险的区别 有了社保还要商业保险吗?


社保和商业保险的区别


社保医疗


1、社保是国家通过立法,强制建立的社保保险基金,社保是不以盈利为目的的,是对我国国民的一种社会性福利。


2、社保的覆盖面辐射全国,人人都可以参保,不存在拒保的问题。属于保而不包,由于门槛低,只能满足人们基本的保障需求,保障较低。


3、社保里面的医疗保险,需要满足社保目录内的报销条件才能报销,而且不能全部报销,需要符合起付线以上、封顶线以下的才能报销。一般报销50%—70%,还得根据具体的就医医院决定。


4、社保医疗是报销性质的,只有出院后才能报销。


商业保险


1、商业医疗保险是由保险公司经营的,以盈利性为目的的医疗保障。是消费者在完全自愿的情况下交纳一定数额的保险金,当发生符合保险合同内的保险事故时,可以获得相应的保险理赔。


2、商业保险除了有医疗保险,还有重疾险、意外险和寿险,不同的险种保障不同,可以让保障更加全面。


3、商业保险中的重疾险可以“确诊即赔”,不仅可以覆盖到医疗费用,还能弥补很多家庭的收入损失,覆盖到术后康复费用。


一、医保的基础保障作用很强,但有局限性


医保是一种国家性质的普惠性的福利,这决定了它在某些方面有着商业保险无法比拟的优势:?1、可带病投保:即便你目前生病了,再交医保,医保也可以报销:?2、保证续保:医保是保证续保的,无论你是否生病,生了什么病,第二年都是可以保证续保的;?3、长期有效:医疗保险缴费满足一定的累计年限要求后,在退休之后可以终身继续享受医疗报销。推荐阅读:医院治疗发票丢了 可以用复印件报销商业保险吗?

社保和商业保险的区别 有了社保还要商业保险吗?


能很多人看到这里认为医保制度已经非常好了,但其实,目前医保还并不能保障意外风险和多数的重大疾病的风险。具体表现在医保一来报销有上限,二来保障范围有限:


1、报销设有起付标准和封顶线:


医保只对起付线标准以上、封顶线标准以下并且符合医保目录报销范围内的费用才能报销。如果是起付线以下的或者封顶线以上的,就需要自己承担费用。这样意味着,如果一个普通家庭遭遇重大疾病需要几十万的高额医疗费用,医保的作用就非常有限。


2、可报销的药品有限:


目前我国纳入《社保药品目录》中的可报销药品只有2535种,仅占总药品的1.4%。而且还被分为甲类药和乙类药,甲类药可以100%报销,但药效一般;乙类药药效更好,但报销比例较低。因此,就算是医保范围内的用药,也不全是所有的都报销的。?所以说,如果仅靠医保来当做我们日常生活中的“防护墙”,是非常脆弱的,我们还需要更全面的保障---商业保险。


二、商保功能全面,是医保的必要补充


商业保险,一般包括疾病保险(重疾、防癌)、医疗保险、寿险、意外险、年金险等,不同的险种其保障作用的侧重点有所不同。


但相比医保而言,商保的保障作用显而易见的:


重疾险


可提供高额的重疾保障,能解决没钱垫交医疗费的问题,且赔付额度不受实际花费限制,只要达到合同约定的条件,就可以得到相应的赔付。而且理赔款,还可以用于后期康复治疗,以及补偿因不能工作而产生的收入损失等。同时,重疾险一般可附加保费豁免责任,在被保险人发生重疾、轻症提前给付后,无需再缴纳后续保费,且保险合同仍然有效,十分的人性化。

社保和商业保险的区别 有了社保还要商业保险吗?


医疗险


一般百万医疗险有上百万的保额,完全可以覆盖掉重大疾病的医疗、住院费用。而且,保障范围很广,医疗报销比例一般可以100%报销,是医保强有力的补充。


寿险和意外险


无论是寿险还是意外险,两款产品都能以较少的保费获得很高的保额,如几百块就能买到几百万保额的寿险,保费极低、杠杆极高。而且,还可为家庭经济支柱提供身故保障,被保险人身故时,家人可获得较高的赔偿金额,降低重大意外事故对家人生活的影响。所以说,相比之下,社保只能降低一般疾病的支出,对于重大疾病或重大意外风险事件,还是需要商业保险的全面保障才行。


商保和医保,二者缺一不可


医保是一个基础的保障,解决的也是最基础的问题。让你不会再看不起病,看病可以报销。但是不能保证可以报销所有的医疗费用。有了商保,可以报销医保无法报销的部分,保障社保无法保障的部分。


商保可以统统解决医保不能解决的问题。所以说,两者其实是有一定分工属性的,各司其职。?如我们日常的小病,医保基本可以解决。但当你真遇上什么重大疾病,需要用自费药、特殊的治疗方式,医保不能解决的时候,商保的作用就能体现了。?所以说,商业保险我们不能简单将它们对立分开,两者都具有各自的优势,对我们而言,缺一不可。


结语


医保是我们生活中最基本的保障;而商保则具有更加强大、独特的保障功能和资产保全功能。?所以说,基于医保的不足,我们还需要更加个性化的保障---商保,以达到全面保障的目的。今天的文章就分享到这里,希望看完文章的你对社保和商保有一个更深的了解。

本文为多保鱼原创,原文链接:https://www.dby.cn/detail-115958.html转载请注明出处!

所有:
A
B
C
D
E
F
G
H
I
J
K
L
M
N
P
Q
R
S
T
W
X
Y
Z